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上证指数:0000.00 +0.00% 深成指数: 0000.00 +0.00% 恒生指数:0000.00 +0.00%
中国平安(601318)经营总结    日期:
截止日期2019-12-31
信息来源2019年度报告
经营评述
    董事会报告
    130 监事会报告
    132 重要事项财务报表
    148 审计报告
    154 合并资产负债表
    157 合并利润表
    159 合并股东权益变动表
    161 合并现金流量表
    163 公司资产负债表
    164 公司利润表
    165 公司股东权益变动表
    166 公司现金流量表
    167 财务报表附注
    331 附录 :财务报表补充资料其他信息
    333 平安大事记
    334 荣誉和奖项
    335 公司信息
    336 备查文件目录有关前瞻性陈述之提示声明
    除历史事实陈述外,本报告中包括了某些 “前瞻性陈述”。所有本公司预计或期待未来可能或即将发生的(包括但不限于)预测、目标、估计及经营计划都属于前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及一些通常或特别的已知和未知的风险与不明朗因素。某些陈述,例如包含 “潜在”、“估计”、“预期”、“预计”、“目的”、“有意”、“计划”、“相信”、“将”、“可能”、“应该” 等词语或惯用词的陈述,以及类似用语,均可视为前瞻性陈述。
    读者务请注意这些因素,其大部分不受本公司控制,影响着公司的表现、运作及实际业绩。受上述因素的影响,本公司未来的实际结果可能会与这些前瞻性陈述出现重大差异。这些因素包括但不限于 :汇率变动、市场份额、同业竞争、环境风险、法律、财政和监管变化、国际经济和金融市场条件及其他非本公司可控制的风险和因素。任何人需审慎考虑上述及其他因素,并不可完全依赖本公司的 “前瞻性陈述”。此外,本公司声明,本公司没有义务因新讯息、未来事件或其他原因而对本报告中的任何前瞻性陈述公开地进行更新或修改。本公司及其任何员工或联系人,并未就本公司的未来表现作出任何保证声明,及不为任何该等声明负上责任。
    目录
    i释义本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有下述含义 :
    平安、公司、本公司、集团、本集团、平安集团指 中国平安保险(集团)股份有限公司
    平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司,是本公司的子公司平安健康险 指 平安健康保险股份有限公司,是本公司的子公司平安养老险 指 平安养老保险股份有限公司,是本公司的子公司平安产险 指 中国平安财产保险股份有限公司,是本公司的子公司平安银行 指 平安银行股份有限公司,是本公司的子公司深发展、原深发展 指 原深圳发展银行股份有限公司,2010年5月开始是本公司的联营公司,2011年7月转为本公司的子公司,于2012年7月27日更名为 “平安银行股份有限公司”平安信托 指 平安信托有限责任公司,是本公司的子公司平安创新资本 指 深圳市平安创新资本投资有限公司,是平安信托的子公司平安证券 指 平安证券股份有限公司,是平安信托的子公司平安期货 指 平安期货有限公司,是平安证券的子公司平安财智 指 平安财智投资管理有限公司,是平安证券的子公司平安证券(香港) 指 中国平安证券(香港)有限公司,是平安证券的子公司平安磐海资本 指 平安磐海资本有限责任公司,是平安证券的子公司平安融资租赁 指 平安国际融资租赁有限公司,是本公司的子公司平安资产管理 指 平安资产管理有限责任公司,是本公司的子公司平安海外控股 指 中国平安保险海外(控股)有限公司,是本公司的子公司平安金融科技 指 深圳平安金融科技咨询有限公司,是本公司的子公司平安科技 指 平安科技(深圳)有限公司,是本公司的子公司平安金服 指 深圳平安综合金融服务有限公司,是平安金融科技的子公司陆金所控股 指 陆金所控股有限公司,是本公司的联营公司陆金所 指 上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,是陆金所控股的子公司普惠业务 指 陆金所控股旗下开展融资担保、商业保理、小额贷款等业务的公司的总称壹钱包 指 平安壹钱包电子商务有限公司,是平安金融科技的子公司平安好医生 指 平安健康医疗科技有限公司,是本公司的联营公司金融壹账通 指 壹账通金融科技有限公司,是本公司的联营公司平安医保科技 指 平安医疗健康管理股份有限公司,是本公司的联营公司汽车之家 指 Autohome Inc.,是平安金融科技的子公司上海家化 指 上海家化联合股份有限公司,是平安寿险的子公司平安城科 指 平安城市建设科技(深圳)有限公司,是平安金融科技的子公司卜蜂集团有限公司 指 Charoen Pokphand Group Company Limited,是卜蜂集团的旗舰公司元 指 除特别注明外,为人民币元中国会计准则 指 中华人民共和国财政部颁布的《企业会计准则》及其他相关规例
    国际财务报告准则 指 国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》
    联交所上市规则 指 香港联合交易所有限公司证券上市规则
    上交所上市规则 指 上海证券交易所股票上市规则
    企业管治守则 指 联交所上市规则附录14所载的企业管治守则,前称企业管治常规守则证券及期货条例 指 证券及期货条例(香港法例第571章)
    标准守则 指 联交所上市规则附录10所载的上市公司董事进行证券交易的标准守则
    公司章程 指 中国平安保险(集团)股份有限公司章程
    ii重要提示
    本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载数据不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    本公司第十一届董事会第十一次会议于2020年2月20日审议通过了本公司《2019年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事13人,实到董事13人。
    本公司年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。
    本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
    本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
    本公司在2019年中期已分配股息每股0.75元(含税),共计人民币13666985102.25元。公司董事会建议,向本公司股东派发公
    司2019年末期股息每股现金人民币1.30元(含税)。根据上交所《上市公司回购股份实施细则》等有关规定,截至本次末期股息
    派发A股股东股权登记日收市后,本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份(如有)不参与本次末期股息派发。目前尚难以
    预计本次末期股息派发A股股东股权登记日时有权参与本次末期股息派发的总股数(“实际有权参与股数”),因此暂无法确定本次末期股息派发总额。若根据截至2019年12月31日本公司的总股本18280241410股扣除本公司回购专用证券账户上的本公司
    A股股份57594607股计算,2019年末期股息派发总额预计为人民币23689440843.90元(含税)。本次末期股息派发的实际总额将以实际有权参与股数为准计算。公司其余未分配利润结转至2020年度。上述利润分配建议尚须公司2019年年度股东大会审议通过后实施。
    本公司经营中面临的风险主要有保险风险、信用风险、市场风险、操作风险等。本公司已经采取各种措施,有效管理和控制各类风险,详见 “风险管理” 部分。
    本公司董事长兼首席执行官马明哲,首席财务官兼总精算师姚波及财务总监李锐保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
    关于我们公司概览
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 1平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团。
    2019年,平安将 “金融+科技” 更加清晰地定义为核心主业,确保金融主业稳健增长的基础上,紧密围绕主业转型升级需求,持续加大科技投入,不断增强 “金融+生态” 赋能的水平与成效,在运用科技助力金融业务提升服务效率、提升风控水平、降低运营成本的同时,将创新科技深度应用于构建 “金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市” 五大生态圈,优化综合金融获客渠道与质效。公司通过 “一个客户、多种产品、一站式服务” 的综合金融经营模式,依托本土化优势,践行国际化标准的公司治理与经营管理,持续推动 “科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”,为2亿个人客户和5 .16亿互联网用户提供金融生活产品及服务。
    业绩概览
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司2
    总收入(人民币百万元) 归属于母公司股东的营运利润(人民币百万元)
    基本每股营运收益(人民币元) 每股股息 (1)(人民币元)
    新业务价值(人民币百万元)内含价值(人民币百万元)
    (1) 每股股息指每股现金股利,包括中期股息和末期股息。 (2) 其中1.30元为待2019年年度股东大会批准的末期股息。
    集团整体业务经营成果
    2017 2018 2019
    5.31
    6.31
    7.48
    18.8%
    18.5%
    2017 2018 2019
    1.50
    1.72
    2.05(2)
    14.7%
    19.2%
    2017 2018 2019
    890882
    976832
    1168867
    9.6%
    19.7%
    2017 2018 2019
    94708
    112573
    132955
    18.9%
    18.1%
    2017 12 31 2018 12 31 2019 12 31
    825173
    1002456
    1200533
    21.5%
    19.8%
    2017 2018 2019
    67357
    72294
    75945
    7.3%
    5.1%关于我们
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 3经营业绩十大亮点利润稳健增长。公司归属于母公司股东的营运利润1329.55亿元,同比
    增长18.1%,营运ROE为21.7%;归
    属于母公司股东的净利润1494.07亿元,同比增长39.1%。
    现金分红持续提升。得益于营运利润的快速增长,全年向股东派发股息每
    股现金2.05元,同比增长19.2%;基于归母营运利润计算的股息支付率(不含现金回购)为28.1%。同时还首次实施了50亿元A股股份回购。
    客户经营业绩持续增长。个人业务营运利润1228.02亿元,同比增长
    25.7%,主要得益于客户数量和客均
    营运利润的稳步提升,个人客户数较年初增长11.2%,客均营运利润同比
    增长13.0%;个人客户数达2亿,新
    增客户3657万,其中40.7%来自集
    团五大生态圈的互联网用户。
    寿险及健康险业务稳健发展。寿险及健康险业务实现营运利润889.50亿元,同比增长24.7%。公司加快向高价值业务转型,拓宽保障型产品线,运用科技升级代理人队伍。整体新业务价值率和代理人产能呈现上升趋势。
    产险业务品质保持优良。平安产险综合成本率96.4%,持续优于行业,实现营运利润209.52亿元,同比增长
    70.7%;线上理赔服务持续领先,针对安全驾驶行为良好的车主推出 “信任赔” 服务,全年案均赔付完成时间
    仅3分钟。
    银行业务深入推进零售转型,整体经营稳中趋好。平安银行实现净利
    润281.95亿元,同比增长13.6%。
    零售业务营业收入和净利润同比分
    别增长29.2%、13.8%。资产质量持续改善,不良贷款率较年初下降
    0.10个百分点,拨备覆盖率较年初
    上升27.88个百分点。
    科技能力持续深化。科技专利申请数累计达21383项,较年初增加
    9112项,其中金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居全球第一位和第二位。
    金融壹账通成功上市。金融壹账通
    于2019年12月13日登陆美国纽约证
    券交易所 ;获得香港金管局发放的
    虚拟银行牌照 ;区块链贸易融资网
    络获得BAI “领先技术最佳应用奖”。
    深度推进ESG驱动的可持续发展转型。截至2019年12月末,公司责任投资规模9544.49亿元,可持续保
    险金额121.21万亿元,绿色信贷年
    度授信总额590.56亿元。公司已在
    21个省或自治区落地 “三村扶贫工程” 项目,累计提供专项扶贫资金
    157.45亿元 ;援建升级乡村卫生所
    949所,培训村医11175名 ;援建升
    级乡村学校1054所,培训乡村教师
    11826名。
    品牌价值持续提升。2019年公司名列《财富》世界500强第29位,《福布斯》全球上市公司2000强第7位,
    BrandZTM全球品牌价值100强第40位,蝉联全球保险品牌第1位。
    董事长致辞
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司4天下武功,唯快不破。企业竞争,“ 先 ” 为要义。战略上要占据先机,做到 “先知、先觉、先行”,数据之快、精、准是基础。近年来,公司以科技赋能数据化经营,取得阶段性突破。今年,我们提前20多天发布业绩,正是全面数据化经营升级的成果。
    2019年,是新中国成立70周年,也是中国平安第二个30年的开局之年。这一年,在世界经济增长持续放缓、中美经贸磋商跌宕起伏的环境下,中国经济依旧如 “沧海横流,浩荡前行”。我们与中国经济社会坚定同行,观兴替、明得失、思进退、觉未来。面对新一轮科技革命的浪潮,我们持续推进 “金融+科技”、“金融+生态” 战略转型,在经营上不断深化数据化变革,不懈努力、坚定前行,实现了资产规模、营业收入、营运利润等主要财务指标的稳健增长,为新的开局打下了坚实的基础。
    2019年7月1日,董事长兼CEO马明哲先生携手全体平安人歌唱《我和我的祖国》,献礼新中国成立70周年。
    2019年,公司市值保持全球保险公司第一位,名列《财富》世
    界500强第29位,《福布斯》全球上市公司2000强第7位,四度
    蝉联BrandZ?全球第一保险品牌。公司实现归属于母公司股
    东的营运利润1329.55亿元,同比增长18.1%;归属于母公司股东的净利润1494.07亿元,同比增长39.1%。得益于营运利润的快速增长,公司持续提升现金分红水平,全年向股东派发股息每股现金2.05元,同比增长19.2%。此外,为促进股东价值最大化、强化内部激励,我们还首次启动了A股回购,已累计回购了57594607股股份,总额达50亿元,将全部用于员工持股计划。
    市场上有人把平安的生态化转型类比为 “象群效应”,即象群通过帮助树木传播种子、调控碳结构、平衡植物间对阳光的需求成为森林生态的建设者。目前,公司正积极探索科技赋能、生态反哺和ESG驱动等方向,从共业者逐步向生态引领者进化、升级。
    2019年8月29日,平安获批科技部普惠金融国家新一代人工智能开放平台创建资质,成为唯一入选的金融机构。
    科技赋能综合金融。截至2019年12月末,公司科技专利申请数较年初增加9112项,累计达21383项,位居国际金融机构前列 ;多项科技创新成果在人工智能、区块链等领域荣获大奖。寿险及健康险业务与科技应用深度结合,截至2019年12
    月末,AI面谈官面试覆盖率达100%、代理人专属智能个人助
    理AskBob上线以来累计服务3.4亿人次 ;2019年寿险及健康
    险业务实现营运利润889.50亿元,同比增长24.7%;业务结构持续优化,新业务价值率47.3%,同比上升3.6个百分点。平安产险运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术,针对安全驾驶行为良好的车主推出 “信任赔” 服务,为4500万车主提供信任额度 ;科技助力业务品质保持优良,实现营运利
    润209.52亿元,同比增长70.7%,综合成本率96.4%。科技进
    一步外溢赋能。金融壹账通凭借国际领先的区块链技术,产
    品已覆盖中国所有大型银行、99%的城商行及52%的保险公司,并于12月13日成功登陆美国纽约证券交易所,成为中国首家赴美上市的商业科技云服务平台企业。同时,我们积极响应国家智慧城市的建设方略,打造 “1+N+1” 模式的平台体系,涵盖财政、卫健、环保、交通、教育等领域,在115个国内城市及一带一路沿线国家和地区持续拓展。
    2019年12月13日,金融壹账通登陆美国纽约证券交易所,成为平安孵化的第一家在美上市科技公司。
    关于我们
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 5生态反哺客户经营。我们积极布局 “金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市” 五大生态圈,通过生态延展获取增量用户和未来用户。2019年,我们的客户经营业绩持续增长,个人业务营运利润达1228.02亿元,同比增长25.7%,占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%;个人客户数较
    年初增长11.2%;全年新增客户3657万,其中40.7%来自集团
    五大生态圈的互联网用户。平安银行零售转型深入推进,零
    售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%,占比
    分别为58.0%、69.1%;银行整体经营稳中趋好,实现净利润
    281.95亿元,同比增长13.6%。
    2019年12月9日,平安承建的深圳市统一政务服务APP “i深圳” 正式上线发布区块链电子证照应用平台。
    ESG驱动可持续发展。执行国际标准的ESG (Environment
    Social Governance)体系是企业实现长期、可持续发展的重要保证。2019年,我们加入联合国 “负责任投资原则” 组织,首次入围道琼斯可持续发展新兴市场指数 ;将ESG标准全面融入企业管理,搭建政策体系,推动责任投资和可持续保险业务发展,以ESG驱动公司的可持续增长,形成中国企业实践的独特路径。同时,我们持续推动 “三村扶贫工程” 的落地和执行,探索出一条 “扶智培训、产业造血、一村一品、产销赋能” 的创新扶贫模式。截至2019年12月末,公司已在
    全国21个省或自治区落地 “三村扶贫工程” 项目,累计提供专
    项扶贫资金157.45亿元,惠及50多万贫困地区人口 ;援建升级乡村卫生所949所,培训村医11175名 ;援建升级乡村学校
    1054所,培训乡村教师11826名。
    2020年是决胜全面建成小康社会、打赢精准扶贫攻坚战、实
    现 “十三五” 规划的收官之年。甫一开年,新型冠状病毒肺炎疫情袭来,举国战 “疫”。公司第一时间快速响应,从物资捐赠、保险保障、金融服务、医疗支援等方面,多渠道、多手段全力参与抗击疫情、保障社会民生,积极履行企业公民的责任。面对国内外经济环境不确定因素增多、风险挑战明显上升以及新型冠状病毒肺炎疫情蔓延等复杂局面,中国平安如何布局未来?经营管理,深度转型、实现 “四化”。经营管理智慧化、流程运营数据化、渠道建设精细化、客户服务个性化,是数字经济时代的必然要求。我们坚定相信未来30年,中国的寿险市场仍将是全球最大、发展最快的保险市场 ;通过一段时间的结构性调整和转型,我们的保险业务有望实现持续、高质量发展。业务策略,价值为王、稳中求进。综合金融方面,我们将继续升级 “1+N” 产品体系,让一站式服务更加丰富、便
    捷,进一步开发以客户为导向、创造价值、有利于一线业务
    人员销售的长期保障型、长期储蓄型产品,加強服务实体经济的能力。资产配置方面,我们坚持高质量的资产负债管理和稳健的投资策略,辅以智能风控和AI预警 ;我们有信心实现风险、负债和投资的平衡,为股东带来更多收益。科技创新,加大投入、布局未来。此次持续抗击疫情的行动,进一步突显科技乃国家、行业转型之 “重器”,未来,赢在科技。
    在平安,智慧办公 “利器” 高效保障内部运营,全流程线上化
    服务90万人寿保险客户春节期间续保 ;“好车主” APP为千万
    客户提供全方位、线上化的车险服务 ;平安银行的线上经营能力也在行业处于领先水平。此外,平安的在线问诊、在线阅片等服务有效减轻抗疫一线医护人员的压力。2020年是公司 “金融+科技”、“金融+生态” 转型深化的关键之年,我们将抓住科技创新难得的战略机遇期,持续推动基础科技能力不断提升,应用场景不断丰富升级,外部赋能快速扩大复制,建立高门槛、有壁垒的国际领先的金融科技和医疗科技能力,不断丰富应用场景,服务国计民生、反哺金融主业。
    行到半山不止步,中流击水当奋楫。在新的一年里,我们积极研究前沿科技布局未来的决心不变,将持续推进科技创新,坚定走智能化、数据化经营之路 ;我们与祖国同心打赢脱贫攻坚战的恒心不变,将不遗余力开展精准扶贫工作,全面深入到 “三区三州” 等深度贫困地区,助力夺取脱贫攻坚战全面胜利 ;我们服务客户、回报股东、回馈社会、奉献国家的初心不变,将积极发挥自身优势,全力应对疫情带来的各种挑战,服务好实体经济,坚守企业社会责任,助力中华民族伟大复兴。
    董事长兼首席执行官中国深圳
    2020年2月20日财务摘要
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司6主要会计数据及财务指标(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日本年末比
    上年末增减(%)
    2017年
    12月31日
    总资产 8222929 7142960 15.1 6493075
    总负债 7370559 6459317 14.1 5905158
    权益总额 852370 683643 24.7 587917
    归属于母公司股东权益 673161 556508 21.0 473351(人民币百万元) 2019年 2018年本年比
    上年增减(%) 2017年
    营业收入 1168867 976832 19.7 890882
    归属于母公司股东的净利润 149407 107404 39.1 89088
    归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 139255 107597 29.4 89137
    经营活动产生的现金流量净额 249445 206260 20.9 121283主要财务指标(人民币元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日本年末比
    上年末增减(%)
    2017年
    12月31日
    归属于母公司股东的每股净资产 36.82 30.44 21.0 25.89(人民币元) 2019年 2018年本年比
    上年增减(%) 2017年
    基本每股收益 8.41 6.02 39.7 4.99
    稀释每股收益 8.38 6.01 39.4 4.99
    扣除非经常性损益后的基本每股收益 7.84 6.03 30.0 5.00
    加权平均净资产收益率(%) 24.4 20.9
    上升3.5个
    百分点 20.7
    扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率(%) 22.7 20.9
    上升1.8个
    百分点 20.7
    每股经营活动产生的现金流量净额 14.04 11.57 21.3 6.80分季度主要财务数据(人民币百万元)
    2019年
    第一季度
    2019年
    第二季度
    2019年
    第三季度
    2019年
    第四季度
    营业收入 378161 260994 253596 276116
    归属于母公司股东净利润 45517 52159 31891 19840
    归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 45581 41865 31941 19868
    经营活动产生的现金流量净额 160074 21779 149035 (81443)非经常性损益项目(人民币百万元) 2019年 2018年 2017年
    计入营业外收入的政府补助 34 65 10
    捐赠支出 (302) (240) (56)
    除上述各项之外的其他营业外收支净额 (21) (12) 28
    所得税影响数 37 (29) (50)
    根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损益的影响(2) 10453 – –
    少数股东应承担的部分 (49) 23 19
    合计 10152 (193) (49)
    注 : (1) 本公司对非经常性损益项目的确认依照中国证监会公告[2008]43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益》的规定执行。本公司作为综合性金融集团,投资业务是本公司的主营业务之一,持有或处置金融资产及股权投资而产生的投资收益均属于本公司的经常性损益。
    (2) 根据财政部、税务总局于2019年5月29日发布的2019年第72号《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,保险企业的手续费及佣金支出在企
    业所得税税前扣除比例,提高至当年全部保费收入扣除退保金等后余额的18%(含本数),并允许超过部分结转以后年度扣除,保险企业2018年度汇算清缴按照本公告规定执行。本公司将2018年度企业所得税汇算清缴适用新税收政策对当期损益的一次性调整作为非经常性损益。
    中国会计准则和国际财务报告准则财务报表差异说明
    本公司按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的净利润以及股东权益,与按照国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的并无差异。
    关于我们
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 7其他主要业务数据和监管指标(人民币百万元)
    2019年/
    2019年12月31日
    2018年/
    2018年12月31日
    2017年/
    2017年12月31日客户经营
    互联网用户量(万人) 51550 44359 42951
    个人客户数(万人) 20048 18022 15690
    客均合同数(个) 2.64 2.54 2.38
    客均营运利润(人民币元) 612.54 542.28 474.99
    持有多家子公司合同的客户数占比(%) 36.8 34.3 29.6
    新增客户中来自集团五大生态圈的互联网用户占比(%) 40.7 34.4 37.2集团合并
    归属于母公司股东的营运利润 132955 112573 94708
    营运ROE(%) 21.7 21.9 22.0
    基本每股营运收益(人民币元) 7.48 6.31 5.31
    每股股息(人民币元) 2.05 1.72 1.50
    归属于母公司股东权益 673161 556508 473351
    内含价值 1200533 1002456 825173
    归属于母公司股东的净利润 149407 107404 89088
    集团综合偿付能力充足率(%) 229.8 216.4 214.9寿险及健康险业务
    内含价值营运回报率(%) 25.0 30.8 35.5
    内含价值 757490 613223 496381
    新业务价值 75945 72294 67357
    营运利润 88950 71345 52824
    赔付支出 86086 84713 67009
    剩余边际余额 918416 786633 616319
    平安寿险综合偿付能力充足率(%) 231.6 218.8 234.1财产保险业务
    营运利润 20952 12274 13372
    未到期责任准备金 149091 124703 103750
    未决赔款准备金 88712 88894 84655
    综合成本率(%) 96.4 96.0 96.2
    综合偿付能力充足率(%) 259.2 223.8 217.5银行业务
    净利润 28195 24818 23189
    净息差(%) 2.62 2.35 2.37
    成本收入比(%) 29.61 30.32 29.89
    不良贷款率(%) 1.65 1.75 1.70
    逾期90天以上贷款拨备覆盖率(%) 222.89 159.45 105.67
    核心一级资本充足率(%) 9.11 8.54 8.28资产管理业务
    信托业务净利润 2598 3012 3957
    证券业务净利润 2376 1680 2123科技业务
    营运利润 4661 7748 5488
    注 :若干数据已重分类或重列,以符合相关期间的呈列方式。
    客户经营分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司8客户经营战略
    平安坚持以客户为中心的经营理念,深耕个人客户、培育团体客户,持续推进综合金融战略,夯实平安经营客群。平安个人业务基于 “一个客户、多种产品、一站式服务” 的客户经营理念,围绕 “金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市” 五大生态圈,在 “金融+科技”、“金融+生态” 的规划指引下,持续推动 “科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”,为客户提供更丰富的产品与更优质的服务。得益于个人客户数的持续提升、客均合同数的稳定增加和产品线盈利能力稳健增长,个人业务营运利润持续提升,已经成为平安强劲增长的内部驱动力。平安团体业务聚焦战略客户和小微客户,分层经营,打造一个客户、N个产品的 “1+N”服务模式,满足客户综合金融需求,同时积极运用科技手段提升客户体验、降低服务成本,以综合金融的模式服务实体经济、践行普惠金融。
    注 : (1) 个人客户 :指持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户。2019年末公司对个人客户的定义进行了优化,将赠险客户从个人客户中予以剔除,优化后的标准可更客观地反映价值客户的规模,并对2017年、2018年可比期间数据进行重列。
    (2) 互联网用户 :指使用平安集团旗下科技公司和核心金融公司的互联网服务平台(包括网页平台及移动APP)并注册生成账户的独立用户。2019年末公司对
    互联网用户的定义进行了优化,将已停止运营的互联网服务平台所拥有的独立用户从互联网用户中予以剔除,并对2017年、2018年可比期间数据进行重列。
    (3) 年活跃用户量 :指截至统计期末12个月内活跃过的用户量。
    集团个人业务营运利润1228.02亿元,同比增长25.7%,占集团归属于母公司股东的营运
    利润的92.4%,占比同比提升5.6个百分点。
    集团个人客户(1)较年初增长11.2%;全年新增客户3657万,其中1490万来自集团五大生态圈的互联网用户 ;全年客均营运利润近613元,同比增长13.0%。截至2019年12月
    31日,客均合同数2.64个,较年初增长3.9%。集团互联网用户(2)量5.16亿,较年初增长
    16.2%;年活跃用户量(3)稳定增长达2.82亿,人均使用1.91项在线服务。集团客户交叉渗
    透程度不断提高,7371万个人客户同时持有多家子公司的合同,较年初增长19.3%,在整体客户中占比36.8%,占比较年初上升2.5个百分点。
    集团团体业务借助综合金融模式,业务规模大幅增长,价值贡献稳步提升。2019年,团体综合金融保费规模达126.49亿元,其中对公渠道保费规模同比增长115.5%;团体综合金融融资规模达2967.42亿元,同比增长142.1%。截至2019年12月末,团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元 ;为保险资金配置提供资产余额达4947.60亿元,当年
    新增966.16亿元,同比增长101.3%。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 9个人客户经营集团个人客户数及互联网用户量稳健增长
    平安持续优化产品、渠道和场景,打造极致的客户体验。截
    至2019年12月末,集团整体个人客户数2.00亿,较年初增长
    11.2%;全年新增客户3657万,其中1490万来自集团五大生
    态圈的互联网用户,在新增客户中占比40.7%。平安持续推动个人客户与用户之间的迁徙转化,通过互联网平台提升客户的服务体验,同时是互联网个人用户的客户数占比稳步提升。
    个人客户构成(万人)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    人寿保险(1) 6300 5909 6.6
    车险(1) 5023 4646 8.1
    银行零售 6925 6013 15.2
    信用卡 5671 4736 19.7
    证券基金信托 4708 3690 27.6
    其他(2) 5031 4134 21.7
    集团整体 20048 18022 11.2
    注 : (1) 保险公司客户数按有效保单的投保人口径统计。
    (2) 其他包含其他投资、其他贷款和其他保险产品等。
    (3) 因对购买多个金融产品的客户进行除重处理,累计客户的明细数相加不等于总数。
    (4) 因有客户流失,截至2019年末的个人客户数不等于2018年末客户数加本期新增客户数。
    集团营运利润增长核心驱动因素
    2019
    2018
    2019
    2018
    2019 12 31
    2018 12 31
    2019
    2018
    2019 12 31
    2018 12 31
    2019
    2018
    2019
    2018
    1329.55 +18.1%
    +25.7%
    +11.2% -3.2%
    +3.9%
    1125.73
    1228.02
    977.29
    101.53
    148.44
    2.00
    1.80
    612.54
    542.28
    3657
    3777
    2.64
    2.54
    -31.6%
    +13.0%
    注 : 平安集团营运利润为归属于母公司股东的营运利润口径。
    线上个人客户数
    2019年12月31日 2018年12月31日(万人) 人数 占比(%) 人数 占比(%)同时是互联网用户的
    个人客户数 17374 86.7 14837 82.3
    同时是APP用户的
    个人客户数 16823 83.9 14128 78.4
    平安聚焦 “一站式服务”,不断完善在线体验,打造更贴近用户的服务场景。截至2019年12月末,集团互联网用户量5.16亿,较年初增长16.2%,APP用户量4.70亿,较年初增长17.8%,平均每个互联网用户使用平安1.91项在线服务。同时,得益于平安对互联网用户的高效经营,用户活跃度逐步提升,用户黏性持续增强,年活跃用户量达2.82亿。
    互联网用户量(万人)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    互联网用户量 51550 44359 16.2
    科技公司 35643 31474 13.2
    核心金融公司 36972 29852 23.9
    APP用户量 47001 39901 17.8
    科技公司 24975 22349 11.7
    核心金融公司 34542 27508 25.6
    注 : 集团互联网用户量、APP用户量包括科技公司和核心金融公司的用户,并进行了除重处理。
    客户经营分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司10个人客户价值稳定增长
    随着平安综合金融战略的深化,客户交叉渗透程度不断提高,客均合同数稳步增加,客户价值逐年提升。2019年集团核心金融公司之间当年个人客户迁徙3748万人 ;截至2019年12月末,个人客户中有7371万人同时持有多家子公司的合同,在整体客户中占比36.8%,占比较年初提升2.5个百分点 ;集团客均合同
    数2.64个,较年初增长3.9%。2019年集团个人业务实现客均营
    运利润612.54元,同比增长13.0%。
    持有多家子公司合同的客户数
    单位 :万人
    2015
    12 31
    2078
    19.0%
    24.0%
    29.6%
    34.3%
    36.8%
    3150
    4647
    2016
    12 31
    2017
    12 31
    7371
    6179
    2018
    12 31
    2019
    12 31
    通过长期的客户经营,公司持续加深对客户的了解 :客户财富等级越高,持有平安的合同数越多,价值越大。截至2019
    年12月末,集团中产及以上客户1.47亿人,占比73.2%;高净
    值客户人均合同数11.93个,远高于富裕客户。
    客户财富结构及占比
    单位 :万人
    73.2%
    5376
    (26.8%)
    8359
    (41.7%)
    6290
    (31.4%)
    22
    (0.1%)不同财富结构的客户数和客均合同数
    客户数(万人) 客均合同数(个)
    高净值 22 11.93
    富裕 6290 3.88
    中产 8359 2.28
    大众 5376 1.69
    集团合计 20048 2.64
    注 : (1) 大众客户为年收入10万元以下客户 ;中产客户为年收入10万元到24万
    元客户 ;富裕客户为年收入24万元以上客户 ;高净值客户为个人资产
    规模达1000万元以上客户。
    (2) 因四舍五入,直接相加未必等于总数。
    公司的保险业务交叉销售渠道贡献持续增长。2019年通过寿险代理人渠道实现平安产险、平安养老险和平安健康险保费
    收入581.60亿元,同比增长13.0%。
    通过寿险代理人渠道交叉销售获得的保费收入(人民币百万元)
    2019年 2018年
    渠道贡献 渠道贡献
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    平安产险 45427 16.8 41436 16.7
    养老险短期险 8663 43.7 7921 45.9
    平安健康险 4070 66.2 2096 56.6未来,平安个人业务经营将始终坚持以客户为中心,不断深化科技创新能力,赋能产品创新优化和服务质量提升,完善客户体验,实现平安个人客户价值与公司价值的共同成长。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 11团体客户经营分层经营,打造团体业务 “1+N” 服务模式平安团体业务坚持 “以客户为中心” 的经营理念,聚焦战略客户和小微客户,分层经营,打造一个客户、N个产品的 “1+N”服务模式,深度挖掘客户需求,提升客户价值贡献。
    战略客户服务方面,平安重点关注利于民生及经济长远发展的行业领域。通过 “一户一策” 模式,平安为战略客户提供“投行+商行+投资”、“融资+融智” 的综合方案,满足客户融资和管理需求。平安战略客户服务注重 “以一带多”,充分利用保险资金投资优势,以基础设施建设为切入点,辐射产业链、生态圈,做深客户粘度、提升客户价值。
    小微客户服务方面,平安运用物联网、区块链等技术,重塑供应链金融,开创增信新模式,解决融资难的问题 ;通过线上极速审批,简化流程,降低融资成本,解决融资贵的问题。平安小微客户服务注重以标准化的产品及科技手段,批量获客,寻求金融规模的放量增长,扩大市场份额。
    客户经营成效初显,业务规模大幅增长,价值贡献稳步提升在团体综合金融经营战略的指引下,团体客户经营成效初显,客群基础不断扩大,客户服务水平持续提升,业务规模大幅增长。2019年,团体综合金融保费规模(1)达126.49亿元,同比增长23.5%,其中对公渠道保费规模(2)同比增长115.5%;
    融资规模(3)达2967.42亿元,同比增长142.1%。平安银行作为集团团体业务的 “发动机”,渠道优势凸显,2019年银行推保险规模、银行推融资规模同比分别增长326.6%、140.4%。同时,团体业务是优质客户和优质资产的提供平台,助力集团个人业务稳健发展,并持续为保险资金配置提供资产。截至
    2019年12月末,团体业务为个人业务提供资产余额达1.23万亿元,较年初增长10.2%;为保险资金配置提供资产(4)余额达
    4947.60亿元,当年新增966.16亿元,同比增长101.3%。
    团体客户综合金融业绩(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    综合金融保费规模(1) 12649 10240 23.5
    其中 :对 公渠道保费
    规模(2) 2672 1240 115.5
    综合金融融资规模(3) 296742 122560 142.1
    注 : (1) 综合金融保费规模是指集团通过综合金融服务实现的、投保人为团体客户的保险产品保费规模。
    (2) 对公渠道保费规模是指剔除平安寿险销售的综合金融保费规模。
    (3) 综合金融融资规模是指集团内公司通过综合金融服务合作落地的新增融资项目规模。
    (4) 为保险资金配置提供资产是指平安资产管理、平安证券、平安信托等集团内核心金融公司为集团保险资金配置提供的资产。
    通过平安银行渠道实现的综合金融业绩(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    银行推保险规模(1) 1331 312 326.6
    银行推融资规模(2) 251376 104568 140.4
    注 : (1) 银行推保险规模为平安银行代销的平安团体保险产品保费规模。
    (2) 银行推融资规模为平安银行通过综合金融服务落地在集团内其他专业公司的融资项目规模。
    未来,平安团体客户经营将持续聚焦战略客户及小微客户,通过深化 “1+N” 服务模式,加强客户服务水平,提升风险管控能力,不断做深、做透团体客户经营,为客户创造更大价值。
    以科技引领业务变革
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司12
    集团“金融+科技”、“金融+生态”战略平安持续强化科技投入及对外输出
    平安持续深化“金融+科技”、“金融+生态”战略。平安通过研发投入打造领先科技能力,相关技术已广泛应用在金融、医疗及智慧城市等领域,全面支撑“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设。平安对内深挖业务场景,强化科技赋能,助力实现降本增效、风险管控目标,打造优质产品和极致服务体验;对外输出领先的创新产品及服务,发挥科技驱动能力,促进行业生态的完善和科技水平的提升。
    平安高度重视核心技术研究和自主知识产权掌控,持续加大科技研发投入。截至2019年12月31日,平安拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2600名科学家的一流科技人才队伍。同时,平安设立了8大研究院、57个实验室,与北京大学、清华大学、复旦大学等顶尖高校和研究机构开展深入合作并产出科研成果。截至2019年12月末,公司科技专利申请数较年初增加9112项,累计达21383项,位居国际金融机构前列 ;其中,发明专利申请数占比近96%、PCT及境外专利申请数累计达4845项。2019年平安在金融科技和数字医疗科技领域已公开的专利申请数分别位居全球第一位和第二位(1)。
    截至2019年12月末,平安的科技专利申请数较年初增加9112项,累计达21383项,位
    居国际金融机构前列 ;其中,发明专利申请数占比近96%、PCT及境外专利申请数累计
    达4845项。2019年平安在金融科技和数字医疗科技领域的已公开专利申请数分别位居
    全球第一位和第二位。
    平安荣获肺癌病理分割(ACDC)、内窥镜影像质控(EAD)和病理性近视检测(PALM)
    三个医疗影像国际竞赛总冠军 ;在斯坦福阅读理解竞赛(Stanford SQuAD 2.0)中,平
    安以90.9分比89.5分超越人类的理解准确率,获得第一名 ;在全球金融服务业标杆奖项
    “BAI全球创新奖” 的评选中,平安的HR-X AI面试项目、金融壹账通区块链贸易融资网
    络分别荣获 “人力资本创新奖”、“领先技术最佳应用奖”。
    科技实力持续突破,累计荣获47个国际科技奖项冠军,在各类权威医疗期刊发表20多篇医疗论文。人工智能领域,在斯坦福阅读理解竞赛(Stanford SQuAD 2.0)中,平安以90.9分比89.5分超越人类的理解准确率,获得第一名 ;在WMT2019国际顶级机器翻译大赛上,荣获 “英译中” 赛道世界冠军。金融科技领域,在全球金融服务业标杆奖项 “BAI全球创新奖” 的评选中,金融壹账通区块链贸易融资网络荣获 “领先技术最佳应用奖”
    及 “杰出成就奖-金融服务业最具顚覆力创新奖”。医疗科技领域,平安一举获得国际医疗影像会ISBI的三项竞赛总冠军,包括肺癌病理分割(ACDC)、内窥镜影像质控(EAD)和病理性近视检测(PALM),六个单项世界第一 ;在国际ACL医疗智能问答子任务中力压70多名参赛方荣获世界冠军。同时,平安在各类权威医疗期刊发表医疗论文20多篇,其中在《美国肾脏病杂志》上发表慢性肾病预测模型,在《柳叶刀》子刊上发表重庆流感预测自适应模型。
    注 : (1) 金融科技、数字医疗科技领域已公开的专利申请数排名分别来自incoPat创新指数研究中心联合IPRdaily中文网发布的截至2019年12
    月的2019年全球金融科技发明专利榜单(TOP100)、2019年全球数字
    医疗科技发明专利榜单(TOP100)。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 13科技赋能金融主业平安运用科技手段全面提升核心金融业务端到端服务
    在成本管控方面,平安运用领先科技对金融流程进行全面的优化改造,提升作业效率,优化客户体验。其中平安产险运用智能机器人、OCR等技术实现询报价、录单、出单、批改等环节流程自动化与智能化,个人车险业务90%以上实现自动报价,多业务1次报价成功 ;同时个人车险支持免人工录入,报价到出单全程最快20秒。平安打造的智能语音机器人全年累计服务量达8.5亿次,已覆盖集团83%金融销售场景、81%的客户服务场景,可实现每年坐席成本下降11%。
    在风险控制方面,平安运用前沿科技赋能分析引擎,提升风险控制质量与效率。其中,AI贷后管理覆盖100% 贷款未逾期客户(M0)提醒,人均管理贷款规模达5400万元,较年初增
    长32%。企业智能预警可动态监测企业信用风险,全年超过
    3000次预警,准确率92%,涉及风险敞口金额近200亿元。
    在业务提效方面,平安打造AI零售银行全面赋能银行销售、风控、运营、管理等全流程。其中,平安银行2019年信用卡新增发卡量1430万张,近90%通过AI自动审批 ;依托大数据驱动,通过 “一键即享” 流程办理信用卡的客户量超400万户。
    客服方面,平安银行非人工服务占比高达86.1%,全年提升6个百分点。
    平安五大生态圈发展金融服务生态圈
    平安金融服务生态圈提供涵盖保险、银行、投资领域的多元化金融服务,实现各类金融消费场景的无缝衔接和闭环交易,并通过 “开放平台+开放市场” 完成资产与资金的线上链接,落地了金融壹账通、壹钱包等多个金融创新平台,满足客户全方位金融需求。截至2019年12月31日,核心金融公司APP用户总量
    已达3.45亿,较年初增加约7034万人。
    在传统金融领域,平安充分发挥生态圈协同效应,为客户提供线上+线下、智能化、全场景、一站式服务。个人客户方面,截至2019年12月末,在售个人金融产品超1.5万个,服务客户数超2亿 ;推出 “平安920” 金融生活消费节,带来便捷的场景式消费体验,活动期间累计成交额2.16万亿元,活动参与
    人次2.36亿人次,新增有效客户419万。团体客户方面,平安
    全力支持实体经济发展,持续为企业、金融机构等客户提供保险保障、融资、投资等服务,截至2019年12月末,平安为
    14280家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务,企业财
    产保险年累计保险金额超19万亿元,并通过平安银行为各类机构客户发放贷款9659.84亿元。
    在金融科技领域,平安将金融服务行业经验与领先科技融合,提升服务效率、赋能经营管理。金融机构服务方面,平安通过金融壹账通搭建开放平台,连接技术和场景的需求方、供给方,提供全流程、全体系商业科技服务。平安区块链技术在金融、智慧城市等领域落地应用,以广东省金融局中小融平台为例,已接入129家金融机构、上线319款金融产品,成为有效破解中小企业融资难题的重要载体。个人客户和商户服务方面,平安通过壹钱包为2.57亿个人用户提供理财、购物、生活、支付、积分等金融和消费服务,同时为196万商户提供收单、资金管理、金融增值等综合解决方案,赋能经营。
    以科技引领业务变革
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司14医疗健康生态圈
    平安构建了涵盖 “用户-服务商-支付方” 的全方位医疗健康生态圈,通过平安好医生、平安寿险、平安养老险、平安健康险等公司服务广大线上线下个人客户 ;通过平安智慧城市业务中的智慧医疗团队及平安好医生平台赋能政府监管部门
    和医疗服务各参与方 ;通过平安医保科技建立的智能化医疗
    服务平台赋能医保局、商保公司等支付方。
    在用户端,平安打造 “保险保障+就医康复+健康管理” 的健康服务体系。在保险保障方面,平安为客户提供涵盖疾病、医疗等健康保险保障。在就医康复方面,平安通过就医360为出险客户提供门诊、住院、手术、康复全方位的就医服务 ;
    并通过平安好医生提供7x24小时在线咨询、转诊、挂号、在线购药、一小时送药等服务,累计线上咨询量超6.7亿次。在健康管理方面,平安通过奖励机制培养客户运动习惯,积极介入前端健康管理,变革了传统保险的事后补偿机制,截至
    2019年12月末,已有超600万客户参与了 “平安RUN” 计划。
    在服务商端,平安为政府医疗监管部门和医疗服务提供方打造覆盖诊前、诊中、诊后全流程的智能一体化平台,已在100多个城市的医疗机构落地智慧医疗项目,提供包括一体化监管平台、智能疾病预测、智能影像筛查、平安自主研发的辅助诊疗工具AskBob(含智能辅助诊疗、医疗智库、智能随访患教)等全方位服务。同时,平安通过平安好医生将AI技术、医疗服务等优质资源赋能生态圈合作伙伴,合作医院数
    超3000家,其中三级甲等医院超1900家,合作药店数9.4万家,线下覆盖包含诊所、体检机构等医疗健康服务机构超5万家。
    在支付端,平安为医保、商保及医疗服务提供方提供 “系统+服务+运营” 一揽子智能化赋能方案。截至2019年12月末,平安医保科技已覆盖200余个城市,服务参保人数超8亿,并成功中标国家医保局及山东、河北、青岛等省市平台建设工程项目 ;搭建的 “医保鹰眼” 系统能够捕捉40种典型医保欺诈场景,为用户提供精准、高效的医保控费服务。
    汽车服务生态圈
    平安建立了 “看车、买车、用车” 的全流程汽车服务生态圈,通过汽车之家、平安产险、平安银行、平安融资租赁等公司,服务广大车主,赋能汽车制造商、经销商、修理厂等汽车服务提供商。
    在个人客户端,2019年12月汽车之家移动端日均独立用户访
    问量达3683万,同比增长25.0%;截至2019年12月末,“平安好车主” APP注册用户数突破9000万,其中约4900万用戶同时是平安产险的车险客户 ;平安银行积极推广车主信用卡,融合车主权益、交易服务和金融服务,为车主客户提供优质
    便捷的一站式汽车生活服务体验。
    在机构端,平安付费经销商超2.7万家,数据产品客户达1.7万多家 ;主机厂覆盖90多家,数据产品客户达36家。智能金融平台方面,汽车之家全年共促成近240亿金融贷款和保险交易规模,平安银行汽车金融业务全年新发放贷款额1566.74亿元,平安融资租赁汽车租赁业务全年投放额269亿元。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 15房产服务生态圈
    房产生态圈方面,平安城科作为平安在房产生态圈的重要布局,逐步构建智慧建造生态圈,打造智慧 “规、建、管” 一体化平台,助力政府打通信息孤岛,逐步实现数据融合。截至
    2019年12月末,业务已覆盖全国61个大中城市,覆盖房产产业链的企业数达66个。
    在政府端,平安打造了智慧 “规、建、管” 一体化平台,助力政府提升住房建设领域数字化能力和智慧化管理水平。2019年
    6月与深圳住建局共同启动 “智慧住建” 体系建设,大力推动 “智慧住建” 和城市建设、管理、服务的智慧发展 ;在青海玉树市实施不动产便民服务系统项目,整合不动产跨部门流程,实现房屋交易、纳税、不动产登记业务网上申请、预约、办理一步到位、最快15分钟取证的便民服务,并作为标杆项目亮相第五届中国智慧城市国际博览会。
    在企业端,平安加快内外部合作模式探索,并积极布局智能建造领域,推出智能管理一体化平台,提供施工现场管理、设施设备管理和房地产项目管理等服务,助力企业数字化、智能化水平提升。
    智慧城市生态圈
    智慧城市生态圈方面,平安智慧城市业务以优政、兴业、惠民为目标,以“分级分类建设新型智慧城市”为使命,推动城市可持续发展、引领信息技术应用、提升城市综合竞争力。截至
    2019年12月末,平安智慧城市业务累计服务115个城市、50万
    家企业、5000万市民。
    在优政方面,平安智慧政务一体化平台通过自主研发的人工智能、区块链、云等领先技术,帮助政府从管财、管效、管制、管环境等多个方面提升管理效率。在管财方面,平安搭建的智慧财政系统服务4000多家行政和企事业单位,支持超
    6万亿元资产总值的管理 ;在管效方面,平安搭建的智慧政务
    系统落地20多个城市,30多个委办局,帮助政府深入分析400多个主题、10000多项指标。在环境领域,平安搭建的智慧环境管理系统支持深圳对5万家污染企业进行环境监测管理,知识图谱覆盖5个主要行业、50种污染物,实现监测对象100%覆盖。
    在兴业方面,平安以全方位服务企业、优化提升城市营商环境为目标,从规划、服务、监管三个角度建设智慧企业一体化平台,服务50万家企业。在产业规划,平安可深入全国150多个城市、34个分析主题、4500多种经济指标的预测,实现智能化宏观经济与产业链分析。在企业服务中,平安已累计
    为近48万企业提供城市服务,并通过智慧海关支持40多万笔报关,涉及货值1.5亿元,海关稽查时间从60天缩短至5天,企业报关时间从200分钟缩短至5分钟。在企业监管方面,平安搭建的智慧市场监管平台覆盖600多个监管场景、8000多个风险点,企业风险预警准确率达90%以上,企业风险拦截准确率
    高达85%。
    在惠民方面,平安所打造的智慧市民一体化平台从健康、文化、便利三方面提升市民生活体验,覆盖5000万市民、提供
    4000多项线上便民服务,月活跃用户达700多万人。在市民健康方面,平安智慧医疗已覆盖1.4万家医疗机构,其中平安自主研发的辅助诊疗工具AskBob全年累计调用量达1100万次,惠及26万名医生。在城市文化方面,平安职业教育服务
    3600万用户、1200多家政企单位,提供7.7万门优质课程资源 ;同时在线教育累计提供5100万人次课程。在城市交通方面,平安智慧交通每天可自动处理超10万交通违法案件,提升事故处理效率,减少车辆安全隐患。
    主要业务经营分析业绩综述
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司16
    2019年,集团实现归属于母公司股东的营运利润1329.55亿元,同比增长18.1%;营运
    ROE为21.7%。
    2019年,集团实现归属于母公司股东的净利润1494.07亿元,同比增长39.1%;ROE为
    24.4%。
    2019年,集团基本每股营运收益为7.48元,同比增长18.5%。全年每股股息2.05元,同
    比增长19.2%;基于归母营运利润计算的股息支付率(不含现金回购)为28.1%。同时还首
    次实施了50亿元A股股份回购。
    合并经营业绩
    本公司通过多渠道分销网络,以统一的品牌,借助旗下平安寿险、平安产险、平安养老险、平安健康险、平安银行、平安信托、平安证券、平安资产管理及平安融资租赁等公司经营保险、银行、资产管理三大核心金融业务,借助陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等公司经营科技业务,向客户提供多种金融产品和服务。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    归属于母公司股东的营运利润 132955 112573 18.1
    基本每股营运收益(元) 7.48 6.31 18.5
    营运ROE(%) 21.7 21.9
    下降0.2个百分点
    每股股息(元) 2.05 1.72 19.2
    归属于母公司股东的净利润 149407 107404 39.1
    ROE(%) 24.4 20.9
    上升3.5个百分点集团营运利润概览
    由于寿险及健康险业务的大部分业务为长期业务,为更好地评估经营业绩表现,本公司使用营运利润指标予以衡量。该指标以财务报表净利润为基础,剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目 :
    ? 短期投资波动,即寿险及健康险业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异,同时调整因此引起的保险和投资合同负债相关变动 ;剔除短期投资波动后,寿险及健康险业务投资回报率锁定为5%;
    ? 折现率(1)变动影响,即寿险及健康险业务由于折现率变动引起的保险合同负债变动的影响 ;
    ? 管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项
    目。2019年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一
    次性重大项目是保险子公司因执行财政部、税务总局于2019年5月29日发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,对2018年度所得税汇算清缴金额的减少,反映在2019年所得税费用中的一次性影响。
    2018年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目为公司因普惠业务重组而持有的陆金所控股发行的可转换本票按照会计准则要求进行的公允价值重估
    损益 ;陆金所控股完成C轮融资,其企业股权估值大幅增长使得本公司持有的可转换本票产生重大公允价值重估收益。
    注 : (1) 所涉及的折现率假设可参见公司2019年年报财务报表附注的会计政策部分。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 17
    本公司认为剔除上述非营运项目的波动性影响,营运利润可更清晰客观地反映公司的当期业务表现及趋势。
    2019年,集团归属于母公司股东的营运利润为1329.55亿元,同比增长18.1%;基本每股营运收益7.48元,同比增长18.5%。寿
    险及健康险业务归属于母公司股东的营运利润为880.54亿元,同比增长25.2%。
    2019年(人民币百万元)寿险及健康险业务财产保险
    业务 银行业务 信托业务 证券业务其他资产
    管理业务 科技业务其他业务
    及合并抵消 集团合并
    归属于母公司股东的净利润 102659 22697 16342 2595 2319 4680 3487 (5372) 149407
    少数股东损益 1078 111 11853 3 57 761 1174 (79) 14958
    净利润(A) 103737 22808 28195 2598 2376 5441 4661 (5451) 164365
    剔除项目 :
    短期投资波动(1)(B) 19354 – – – – – – – 19354
    折现率变动影响(C) (13164) – – – – – – – (13164)
    管 理层认为不属于日常营运收支而剔除的
    一次性重大项目(D) 8597 1856 – – – – – – 10453
    营运利润(E=A-B-C-D) 88950 20952 28195 2598 2376 5441 4661 (5451) 147722
    归属于母公司股东的营运利润 88054 20850 16342 2595 2319 4680 3487 (5372) 132955
    少数股东营运利润 896 102 11853 3 57 761 1174 (79) 14767主要业务经营分析业绩综述
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司18
    2018年(人民币百万元)寿险及健康险业务财产保险
    业务 银行业务 信托业务 证券业务其他资产
    管理业务 科技业务其他业务
    及合并抵消 集团合并
    归属于母公司股东的净利润 57914 12215 14394 3008 1599 8264 14006 (3996) 107404
    少数股东损益 843 59 10424 4 81 753 978 (94) 13048
    净利润(A) 58757 12274 24818 3012 1680 9017 14984 (4090) 120452
    剔除项目 :
    短期投资波动(1)(B) (12853) – – – – – – – (12853)
    折现率变动影响(C) 265 – – – – – – – 265
    管 理层认为不属于日常营运收支而剔除的
    一次性重大项目(D) – – – – – – 7236 – 7236
    营运利润(E=A-B-C-D) 71345 12274 24818 3012 1680 9017 7748 (4090) 125804
    归属于母公司股东的营运利润 70320 12215 14394 3008 1599 8264 6770 (3996) 112573
    少数股东营运利润 1026 59 10424 4 81 753 978 (94) 13231
    注 : (1) 短期投资波动,即实际投资回报与基于内含价值长期投资回报假设(5%)计算的投资收益的差异,同时调整因此引起的保险和投资合同负债相关变动。
    (2) 寿险及健康险业务包含平安寿险、平安养老险及平安健康险三家公司经营成果的汇总。财产保险业务为平安产险的经营成果。银行业务为平安银行的经营成果。信托业务为平安信托及平安创新资本经营成果的汇总。证券业务为平安证券的经营成果。其他资产管理业务为平安资产管理、平安融资租赁、平安海外控股等其他经营资产管理业务的公司经营成果的汇总。科技业务包括陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等经营科技业务的公司。合并抵消主要为对各业务之间相互持股的抵消。
    (3) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    归属于母公司股东权益(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    寿险及健康险业务 246069 178824 37.6
    财产保险业务 92548 77014 20.2
    银行业务 169814 139224 22.0
    资产管理业务 96218 88854 8.3
    其中 :信托业务 20581 17717 16.2
    证券业务 30256 27976 8.1
    其他资产管理业务 45381 43161 5.1
    科技业务 85737 79541 7.8
    其他业务及合并抵消 (17225) (6949) 147.9
    集团合并 673161 556508 21.0
    营运ROE
    (%) 2019年 2018年变动(百分点)
    寿险及健康险业务 40.5 40.7 (0.2)
    财产保险业务 24.6 16.7 7.9
    银行业务 11.3 11.5 (0.2)
    资产管理业务 10.2 14.7 (4.5)
    其中 :信托业务 14.2 16.1 (1.9)
    证券业务 7.8 5.9 1.9
    其他资产管理业务 10.5 19.5 (9.0)
    科技业务 5.1 10.8 (5.7)
    其他业务及合并抵消 不适用 不适用 不适用
    集团合并 21.7 21.9 (0.2)经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 19财务报表项目变动分析主要财务指标增减变动幅度及原因(人民币百万元)
    2019年
    12月31日/
    2019年
    2018年
    12月31日/
    2018年 变动(%) 主要变动原因
    总资产 8222929 7142960 15.1 业务增长
    总负债 7370559 6459317 14.1 业务增长
    归属于母公司股东权益 673161 556508 21.0 经营业绩贡献
    归属于母公司股东的净利润 149407 107404 39.1 公司整体盈利能力稳步提升财务报表主要项目变动分析(人民币百万元)
    2019年
    12月31日/
    2019年
    2018年
    12月31日/
    2018年 变动(%) 主要变动原因
    结算备付金 6203 8964 (30.8) 主要受结算时间及客户交易行为的影响
    应收分保账款 11495 8683 32.4 受分保业务增长的影响
    其他债权投资 458165 310901 47.4 主要是平安银行增加债券投资和同业投资
    长期股权投资 204135 154895 31.8 长期股权投资规模增加
    使用权资产 16553 – 不适用 受实施新租赁准则影响以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
    39458 16975 132.4 主要是平安银行债券借贷卖空业务规模增加
    代理买卖证券款 38645 25315 52.7 平安证券经纪业务增长
    应付分保账款 14012 10587 32.4 受分保业务增长影响
    应交税费 20841 39995 (47.9) 应交所得税减少
    长期借款 217087 148069 46.6 长期借款需求增加
    租赁负债 15986 – 不适用 受实施新租赁准则影响
    公允价值变动损益 44091 (28284) 不适用 主要受资本市场回暖,以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动的影响
    提取保险责任准备金 287028 190990 50.3 主要受业务规模增长、分红未分配盈余增加、保险合同准备金计量收益率曲线假设变动等因素的影响
    其他业务成本 65439 45255 44.6 主要是投资型保单账户利息增加
    所得税 20374 42699 (52.3) 主要受保险企业手续费及佣金支出税前扣除税务新政的影响
    其他综合收益 9232 2137 332.0 主要受资本市场回暖,以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值变动的影响主要业务经营分析寿险及健康险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司20
    2019年,寿险及健康险业务实现新业务价值759.45亿元,同比增长5.1%;代理人渠道新
    业务价值同比增长5.9%,其中月均代理人数量同比下降9.1%,代理人人均新业务价值同
    比增长16.4%。新业务价值率47.3%,同比上升3.6个百分点 ;代理人渠道新业务价值率
    64.9%,同比上升7.8个百分点。
    2019年,寿险及健康险业务实现营运利润889.50亿元,同比增长24.7%,营运ROE为
    40.5%。
    科技应用与业务深度结合,数据化经营水平持续提升。通过AI面谈官辅助完成代理人筛选工作,截至2019年12月末,AI面试覆盖率达100%,累计面试超600万人次,减少人工面试时长超68万小时。代理人专属智能个人助理 “AskBob”,自上线以来累计服务3.4亿人次,为每位代理人配备多种销售赋能工具,助力代理人提高销售转化率,带来代理人产能提升。
    寿险及健康险业务概览
    本公司通过平安寿险、平安养老险和平安健康险经营寿险及健康险业务。
    公司坚持以客户为中心,主动加强合规管理、提升风险防范水平,在 “产品+”、“科技+” 的战略指引下,各渠道均衡发展,实现价值稳健增长。2019年,寿险及健康险业务的新业务价值为
    759.45亿元,同比增长5.1%;公司坚持聚焦高价值高保障产品销售策略,新业务价值率同比上升3.6个百分点。
    寿险及健康险业务关键指标(人民币百万元)
    2019年/
    2019年12月31日
    2018年/
    2018年12月31日 变动(%)
    新业务价值 75945 72294 5.1
    新业务价值率(%) 47.3 43.7
    上升3.6个百分点用来计算新业务价值的
    首年保费 160478 165446 (3.0)
    内含价值 757490 613223 23.5
    内含价值营运回报率(%) 25.0 30.8
    下降5.8个百分点
    营运利润 88950 71345 24.7
    营运ROE(%) 40.5 40.7
    下降0.2个百分点
    净利润 103737 58757 76.6渠道经营情况
    平安寿险在国内共设有42家分公司(含7家电话销售中心),拥
    有超3300个营业网点,服务网络遍布全国,向客户提供人身保险产品。
    2019年,公司主动进行业务调整,积极拓展保障型产品线,加速向高价值保障型业务转型。同时,运用科技升级代理人队伍,完善经营管理体系,实现更健康、更稳定的长期价值增长。
    寿险代理人渠道经营情况。2019年,公司坚持有质量的人力发
    展,进一步强化科技转型力度,重点提升代理人素质。公司借
    助人工智能技术等举措加强代理人甄选、严格执行考核清退机制,夯实代理人渠道基础管理 ;将科技与增员、培训、客户开拓等环节深度结合,赋能代理人队伍发展 ;同时升级代理人基本管理办法,进一步吸引高素质人才加盟,多途径推动代理人渠道高质量发展,产能进一步提升。2019年,公司月均代理人数量同比下降9.1%;代理人渠道实现新业务价值682.09亿元,同比增长5.9%;代理人人均新业务价值同比增长16.4%;代理人
    渠道新业务价值率64.9%,同比上升7.8个百分点 ;代理人月均销售保单数同比增长13.1%。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 21(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)代理人产能及收入
    代理人渠道新业务价值 68209 64401 5.9月均代理人数量(万) 120 132 (9.1)代理人人均新业务价值(元/人均每年) 56791 48789 16.4
    代理人活动率(1)(%) 60.9 62.6
    下降1.7个百分点代理人个险新保单件数(件/人均每月) 1.38 1.22 13.1
    代理人收入(元/人均每月) 6309 6294 0.2
    其中 :寿 险收入(元/人均每月) 5512 5414 1.8
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    个人寿险销售代理人数量 1166914 1417383 (17.7)
    注 : (1) 代理人活动率=当年各月出单代理人数量之和/当年各月在职代理人数量之和。
    (2) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    其他渠道经营情况。公司积极推进渠道多元化发展,推动银保渠道、电话销售渠道、互联网及其他渠道成为公司业务增长的新动能。2019年,除代理人渠道外,其他渠道合计新业
    务价值77.37亿元,在整体新业务价值中的占比为10.2%。银
    保渠道方面,公司坚持价值经营导向,深化期交业务转型,推动内含价值及规模持续、健康、稳定增长,业务结构不断优化,带动新业务价值同比增长37.7%;新业务价值率持续优化,同比提升1.7个百分点。电销渠道方面,公司持续探索业务模式转型,推动从个人经营到平台经营升级,提升经营效能,优化客户体验,市场份额保持绝对优势。互联网渠道方面,公司依托场景化运营,满足客户的多层次保险需求,助力业务快速增长。
    平安寿险产品策略平安寿险积极落实中国银保监会关于保险业回归保障本源的要求,依托 “ 产品+” 策略,构建多层次产品体系,推动保障型产品和长期储蓄型产品的发展,支持高价值业务持续稳定增长。在保障型产品方面,平安寿险分客群打造保障范围更全的保障系列产品,升级现有旗舰保障产品,上市新的重疾产品,开发意外保障类新产品,满足大众客户的长期意外保障需求,客群覆盖范围更加广泛,进一步开拓市场空间。同时,针对细分市场,平安寿险采用 “专属产品+服务” 模式,推出针对特定人群如糖尿病人群的专属产品来匹配客户健康周期,并提供不同的健康管理服务来满足各类客群全方位的健康风险管理需求。在长期储蓄型产品方面,平安寿险加大产品开发和长缴业务推动力度,满足不同客户的长期储蓄型保险需求。未来,平安寿险将持续深化保障型产品经营,通过对 “产品+” 体系化的规划和实施,将健康、养老、育儿等服务与产品有效结合,拓展服务边界,满足客户风险保障及相关服务需求。
    保险产品经营信息下表列示平安寿险2019年原保险保费收入居前五位的保险产品信息。
    (人民币百万元) 销售渠道原保险
    保费收入 退保金赢越人生年金保险(分红型)
    个人代理、银行保险 36655 292
    金瑞人生年金保险 个人代理、银行保险 20962 110
    平安福终身寿险 个人代理、银行保险 15732 574
    玺越人生(少儿版)
    年金保险(分红型)
    个人代理、银行保险 15166 139
    玺越人生(成人版)
    年金保险(分红型)
    个人代理、银行保险 13789 166
    2019年 2018年变动(百分点)
    13个月保单继续率(%) 87.8 91.4 (3.6)
    25个月保单继续率(%) 87.1 88.2 (1.1)主要业务经营分析寿险及健康险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司22平安寿险科技运用
    平安寿险向全面数据化经营方向迈进,积极推动营销、客服、经营等流程智能化升级。
    在数据化营销方面,平安寿险实现代理人队伍管理从新人招聘、队伍培养、销售支持等环节的全流程智能化。在新人招聘环节,截至2019年12月末,AI面试覆盖率达100%,累计面试
    超600万人次,减少人工面试时长超68万小时。在队伍培养环节,平安寿险通过大数据技术精准构建 “代理人画像”,洞察不同类别代理人的发展潜力,为之匹配个性化培养规划及7×24小时线上培训,绩优养成时间同比缩短3.6个月 ;通过图像识别技术实现课堂人数统计、学员考勤和学习状态检测,提升远程培训管理效率。在销售支持环节,以平安自主研发的智能搜索
    引擎及AI辅助决策工具AskBob作为代理人专属的智能个人助理,为每一位代理人配备多种销售赋能工具,高效便捷地为代理人解答疑问、模拟销售场景训练、提供销售指引、帮助代理人提高销售转化率 ;截至2019年12月末,代理人专属的智能个
    人助理AskBob累计服务3.4亿人次,2019年日均访问量达92万人次。在数据化客服方面,实现保全业务办理、核保等流程智能化升级。在保全业务办理环节,2019年智慧客服全年服务
    5000万次,其中线上业务占比99%,办理时效最快1分钟。拥
    有2.2亿用户的 “金管家” APP推出AI视频回访功能,支持客户
    24小时在线自助接入回访服务、随时调阅资料和咨询问题 ;业
    内首款任务型多轮对话客服机器人持续迭代升级,可提供业务办理、咨询应答和差异化推荐服务 ;空中门店 “云端” 服务覆盖全国,支持异地三方视频办理业务。在核保环节,智能核保平台推出核保风控模型,风险拦截准确率达90.8%,2019年累计服务逾1800万保单用户,96%的投保客户实现免打扰快速承保,由人工审核时效件均3.8天下降到10分钟承保,优化客户体验。在数据化经营方面,平安寿险积极打造数据经营管理平台,支持 “数据秒查”、“问题定位”、“异常洞察” 三大核心功能,全面覆盖业绩、队伍、产能、产品、客户、服务等经营指标数据,实现经营管理的 “先知、先觉、先行”。
    寿险及健康险业务营运利润及利源分析
    由于寿险及健康险业务的大部分业务为长期业务,为更好地评估经营业绩表现,本公司使用营运利润指标予以衡量。该指标以财务报表净利润为基础,剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目 :
    ? 短期投资波动,即寿险及健康险业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异,同时调整因此引起的保险和投资合同负债相关变动 ;剔除短期投资波动后,寿险及健康险业务投资回报率锁定为5%;
    ? 折现率(1)变动影响,即寿险及健康险业务由于折现率变动引起的保险合同负债变动的影响 ;
    ? 管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项
    目。2019年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一
    次性重大项目是保险子公司因执行财政部、税务总局于2019年5月29日发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,对2018年度所得税汇算清缴金额的减少,反映在2019年所得税费用中的一次性影响。
    注 : (1) 所涉及的折现率假设可参见公司2019年年报财务报表附注的会计政策部分。
    本公司认为剔除上述非营运项目的波动性影响,营运利润可更清晰客观地反映公司的当期业务表现及趋势。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 23偿付能力
    截至2019年12月31日,平安寿险、平安养老险和平安健康险的偿付能力充足率均符合监管要求。平安寿险、平安养老险和平
    安健康险的偿付能力充足率变动,主要是受实现净利润、股息分配和业务发展等因素综合影响。
    平安寿险 平安养老险 平安健康险(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    核心资本 934301 741727 26.0 10423 8677 20.1 2251 1690 33.2
    实际资本 949301 764727 24.1 10423 8677 20.1 2251 1690 33.2
    最低资本 409874 349513 17.3 4219 3473 21.5 1064 553 92.4核心偿付能力
    充足率(%) 227.9 212.2
    上升15.7个
    百分点 247.0 249.8
    下降2.8个
    百分点 211.6 305.5
    下降93.9个百分点综合偿付能力
    充足率(%) 231.6 218.8
    上升12.8个
    百分点 247.0 249.8
    下降2.8个
    百分点 211.6 305.5
    下降93.9个百分点
    注 : (1) 核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本 ;综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本。
    (2) 上表中核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的最低监管要求分别为50%、100%。
    (3) 有关子公司偿付能力情况的更详细信息,请查阅公司网站(www.pingan.cn)。
    (4) 因四舍五入,指标直接计算未必相等。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    剩余边际摊销(A) 74454 62287 19.5
    净资产投资收益(1)(B) 11738 8959 31.0
    息差收入(2)(C) 3947 5048 (21.8)
    营运偏差及其他(D) 10406 21749 (52.2)税前营运利润合计
    (E=A+B+C+D) 100545 98043 2.6
    所得税(F) (11595) (26698) (56.6)
    税后营运利润合计(G=E+F) 88950 71345 24.7
    短期投资波动(H) 19354 (12853) 不适用
    折现率变动影响(I) (13164) 265 不适用管理层认为不属于日常营运收支而剔除的
    一次性重大项目(J) 8597 – 不适用
    净利润(K=G+H+I+J) 103737 58757 76.6
    注 : (1) 净资产投资收益,即净资产基于内含价值长期投资回报假设(5%)计算的投资收益。
    (2) 息差收入,即负债支持资产基于内含价值长期投资回报假设(5%)计算的投资收益高于准备金要求回报的部分。
    (3) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    息差收入同比下降21.8%,主要是为应对2018年资本市场波动,保持公司分红万能产品的长期结息竞争力,公司主动降低收取的息差水平,影响延续到2019年,息差收入短期内有所承压。
    营运偏差及其他同比下降52.2%,主要由于公司持续加大科技、队伍建设等战略投入,以及保单继续率短期波动导致营运偏差下降。
    所得税同比下降56.6%,主要由于公司执行财政部、税务总局于2019年5月29日发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》导致有效税率下降。
    截至2019年12月31日,寿险及健康险业务剩余边际余额
    9184.16亿元,较年初增长16.8%。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    期初剩余边际 786633 616319 27.6
    新业务贡献 155684 177485 (12.3)
    预期利息增长 33811 28498 18.6
    剩余边际摊销 (74454) (62287) 19.5
    脱退差异及其他 16742 26617 (37.1)
    期末剩余边际 918416 786633 16.8
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    脱退差异及其他同比下降37.1%,主要原因是公司保单继续率的短期波动对脱退差异及其他的增长有一定影响。但经验优于假设,脱退差异及其他持续正贡献。
    主要业务经营分析寿险及健康险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司24其他主要财务及监管信息寿险及健康险业务利润表(人民币百万元) 2019年 2018年
    规模保费 611637 570523
    减 :未 通过重大保险风险测试的
    规模保费 (3543) (5654)
    减 :万 能、投连产品分拆至保费存款的部分 (84422) (93169)
    原保险保费收入 523672 471700
    分保费收入 3139 659
    保险业务收入 526811 472359
    已赚保费 517140 465583
    赔款及保户利益(1) (445775) (323494)
    保险业务佣金支出(2) (80034) (84142)
    业务及管理费支出(3) (54787) (50202)
    总投资收益(4) 174682 79384
    其他收支净额 (2428) (5870)
    税前利润 108798 81259
    所得税 (5061) (22502)
    净利润 103737 58757
    注 : (1) 赔款及保户利益包括分部利润表中的退保金、保险合同赔付支出、摊回保险合同赔付支出、提取保险责任准备金、摊回保险责任准备金、保单红利支出以及其他业务成本中的投资型保单账户利息。
    (2) 保险业务佣金支出包括分部利润表中的分保费用和保险业务手续费及佣金支出。
    (3) 业务及管理费支出包括分部利润表中的税金及附加、管理费用、应收账款等其他资产减值损失。
    (4) 总投资收益包括分部利润表中的非银行业务利息收入、投资收益、公
    允价值变动损益、其他业务收入中的投资性房地产租金收入、投资资产减值损失、卖出回购金融资产款及拆入资金利息支出。
    规模保费本公司寿险及健康险业务规模保费按投保人类型及渠道分析
    如下 :
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    个人业务 589239 548555
    新业务 153968 156599
    代理人渠道 124631 130715
    其中 :期缴保费 114685 124394
    银保渠道 6498 5500
    其中 :期缴保费 5290 4252
    电销、互联网及其他 22839 20384其中 :期缴保费 11209 12322
    续期业务 435271 391956
    代理人渠道 389790 353343
    银保渠道 11870 10001
    电销、互联网及其他 33611 28612团体业务 22398 21968
    新业务 22272 21907
    续期业务 126 61
    合计 611637 570523经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 25
    本公司寿险及健康险业务规模保费按险种分析如下 :
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    分红险 179159 207856
    万能险 102020 111029
    传统寿险 119010 100449
    长期健康险 107015 90105
    意外及短期健康险 47600 43903
    年金 55411 15679
    投资连结险 1422 1502
    合计 611637 570523
    本公司寿险及健康险业务规模保费按地区分析如下 :
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    广东 108696 102697
    山东 36984 34825
    江苏 34679 31999
    河南 32952 29111
    北京 32935 29988
    小计 246246 228620
    合计 611637 570523赔款及保户利益(人民币百万元) 2019年 2018年
    退保金 26661 21539
    退保率(1)(%) 1.4 1.3
    保险合同赔付支出 86086 84713
    赔款支出 20381 15836年金给付 9557 22725
    满期及生存给付 25983 22186
    死伤医疗给付 30165 23966
    摊回保险合同赔付支出 (4623) (2653)
    保单红利支出 19329 16445
    保险责任准备金的净增加额 286687 186043
    投资型保单账户利息 31635 17407
    合计 445775 323494注 : (1) 退保率=退保金/(寿险责任准备金期初余额+长期健康险责任准备金期初余额+长期险保费收入)。
    赔款支出同比增长28.7%,主要原因是短期健康保险业务持续增长。
    年金给付同比下降57.9%,主要原因是部分产品在2018年达到年金给付高峰。
    满期及生存给付同比增长17.1%,主要原因是部分产品在今年到期给付。
    死伤医疗给付同比增长25.9%,主要原因是传统寿险、长期健康保险业务规模持续增长。
    保单红利支出同比增长17.5%,主要原因是分红险保单存量增长。
    保险责任准备金的净增加额同比增长54.1%,主要受业务规模增长、分红未分配盈余增加、保险合同准备金计量收益率曲线假设变动等因素的影响。
    投资型保单账户利息同比增长81.7%,主要原因是业务规模增长以及投资收益增加。
    保险业务佣金支出2019年,保险业务佣金支出(主要是支付给本公司的销售代理人)同比下降4.9%,主要是受业务结构优化的影响。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    健康险 31330 32198
    意外伤害险 4925 7205
    寿险及其他 43779 44739
    合计 80034 84142业务及管理费支出(人民币百万元) 2019年 2018年
    管理费用 53867 49276
    税金及附加 881 883
    应收账款等其他资产减值损失 39 43
    合计 54787 50202主要业务经营分析寿险及健康险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司26总投资收益
    2019年,寿险及健康险业务总投资收益率为7.0%,同比上升
    3.4个百分点,总投资收益同比增长120.0%,主要受资本市场
    回暖带动投资收益同比增加的影响 ;净投资收益率为5.2%,同比持平。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    净投资收益(1) 130702 114169
    已实现收益(2) (722) 1482
    公允价值变动损益 44658 (36067)
    投资资产减值损失 44 (200)
    总投资收益 174682 79384
    净投资收益率(3)(%) 5.2 5.2
    总投资收益率(3)(%) 7.0 3.6
    注 : (1) 包含存款利息收入、债权型金融资产利息收入、股权型金融资产分红收入、投资性物业租金收入以及应占联营企业和合营企业损益等。
    (2) 包含证券投资差价收入。
    (3) 上述投资收益率计算未考虑以外币计价的投资资产产生的净汇兑损益。作为分母的平均投资资产,参照Modified Dietz方法的原则计算。
    所得税
    2019年,寿险及健康险业务所得税费用同比大幅下降,主要是
    根据财政部、税务总局于2019年5月29日发布的2019年第72号《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,保险企业的手续费及佣金支出在企业所得税税前扣除比例,提高至当年全部保费收入扣除退保金等后余额的18%(含本数),并允许超过部分结转以后年度扣除,保险企业2018年度汇算清缴按照本公告规定执行。因此,寿险及健康险业务针对本事项带来
    的对2018年度所得税汇算清缴的影响金额85.97亿元,已经在
    2019年所得税费用中予以扣减。
    保险合同准备金(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日
    未到期责任准备金 10061 7993
    未决赔款准备金 8901 7289
    寿险责任准备金 1509757 1248208
    长期健康险责任准备金 155323 127809
    合计 1684042 1391299
    健康险 137926 109595
    年金 281807 220297
    分红险 1044366 887015
    投资连结险 1988 1923
    寿险及其他 217955 172469
    合计 1684042 1391299
    本公司在资产负债表日对保险合同准备金进行充足性测试,按照相应保险精算方法重新计算确定的准备金金额超过充足
    性测试日已提取的相关准备金余额的,按照其差额补提相关准备金,计入当期损益 ;反之,不调整相关准备金。
    主要业务经营分析财产保险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 27经营情况讨论及分析
    2019年,平安产险实现营运利润209.52亿元,同比增长70.7%,营运ROE达24.6%;综
    合成本率96.4%,业务品质持续优于市场。
    平安产险加强科技应用,推动客户经营线上化,完善服务体系。截至2019年12月末,“平安好车主” APP注册用户数突破9000万,其中约4900万用户同时是平安产险的车险客户 ;12月当月活跃用户数突破2500万,稳居国内汽车工具类应用市场第一位。
    平安产险线上理赔服务持续领先,运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术,针对安全驾驶行为良好的车主推出 “信任赔” 服务,开创性实现后台零人工作业模式,全年案均赔付完成时间仅3分钟。
    财产保险业务概览
    本公司主要通过平安产险经营财产保险业务,平安产险经营业务范围涵盖车险、企财险、工程险、货运险、责任险、保证险、信用险、家财险、意外及健康险等一切法定财产保险业务及国际再保险业务。平安产险连续九年荣获中国车险及财产险 “第一品牌”。平安产险主要依靠遍布全国的43家分公
    司及2740余家中心支公司、支公司、营销服务部及营业部销售保险产品。分销途径包括平安产险的内部销售代表、各级保险代理人、经纪人、电话和网络销售以及交叉销售等渠道。
    2019年,平安产险实现原保险保费收入2709.30亿元,同比
    增长9.5%,以原保险保费收入来衡量,平安产险是中国第二
    大财产保险公司。凭借良好的公司管理及风险筛选能力,整体业务品质保持优良,综合成本率96.4%,持续优于行业。同时,受资本市场持续回暖带动总投资收益同比增加,以及手续费率下降使得所得税同比减少的影响,2019年平安产险实现营运利润209.52亿元,同比增长70.7%。
    财产保险业务关键指标(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    营运利润 20952 12274 70.7
    营运ROE(%) 24.6 16.7
    上升7.9个百分点
    税前利润 25485 19515 30.6
    净利润 22808 12274 85.8
    综合成本率(%) 96.4 96.0
    上升0.4个百分点
    其中 :费用率(1)(%) 39.1 41.1
    下降2.0个百分点
    赔付率(2)(%) 57.3 54.9
    上升2.4个百分点
    原保险保费收入 270930 247444 9.5
    其中 :车险 194315 181768 6.9
    非机动车辆保险 63703 56211 13.3
    意外及健康保险 12912 9465 36.4
    市场占有率(3)(%) 20.8 21.0
    下降0.2个百分点
    其中 :车险(%) 23.7 23.2
    上升0.5个百分点
    注 :(1) 费用率=(保险业务手续费支出+业务及管理费支出-分保佣金收入)╱已赚保费。
    (2) 赔付率=赔款支出╱已赚保费。
    (3) 市场占有率依据中国银保监会公布的中国保险行业数据进行计算。
    主要业务经营分析财产保险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司28财产保险业务利源分析(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    原保险保费收入 270930 247444 9.5
    已赚保费 231403 211918 9.2
    赔款支出(1) (132615) (116305) 14.0
    保险业务手续费支出(2) (39368) (49337) (20.2)
    业务及管理费支出(3) (57567) (44760) 28.6
    分保佣金收入(4) 6547 6964 (6.0)
    承保利润 8400 8480 (0.9)
    综合成本率(%) 96.4 96.0
    上升0.4个百分点
    总投资收益(5) 17981 11016 63.2
    平均投资资产 273819 249576 9.7
    总投资收益率(%) 6.6 4.4
    上升2.2个百分点
    其他收支净额 (896) 19 不适用
    税前利润 25485 19515 30.6
    所得税 (2677) (7241) (63.0)
    净利润(A) 22808 12274 85.8管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性
    重大项目(6)(B) 1856 – 不适用
    营运利润(C=A-B) 20952 12274 70.7
    注 : (1) 赔款支出包括分部利润表中的保险合同赔付支出、摊回保险合同赔付支出、提取保险责任准备金、摊回保险责任准备金。
    (2) 保险业务手续费支出包括分部利润表中的分保费用和保险业务手续费及佣金支出。
    (3) 业务及管理费支出包括分部利润表中与保险业务相关的税金及附加、管理费用、应收账款等其他资产减值损失。
    (4) 分保佣金收入为分部利润表中的摊回分保费用。
    (5) 总投资收益包括分部利润表中的非银行业务利息收入、投资收益、公
    允价值变动损益、其他业务收入中的投资性房地产租金收入、投资资产减值损失、卖出回购金融资产款及拆入资金利息支出。
    (6) 2019年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目是平安产险因执行财政部、税务总局于2019年5月29日发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,对2018年度所得税汇算清缴金额的减少,反映在2019年所得税费用中的一次性影响。
    分险种经营数据
    2019年,平安产险经营的所有保险产品中,原保险保费收入
    居前五位的险种是车险、保证保险、责任保险、意外伤害保
    险和企业财产保险,这五大类险种原保险保费收入合计占平安产险原保险保费收入的95.6%。
    车险
    车险业务原保险保费收入同比增长6.9%,实现承保利润49.15亿元,综合成本率97.2%,盈利水平处于行业领先地位。2019年,平安产险以高质量发展为目标,紧密围绕客户需求,通过流程再造和技术变革,推动车险业务逐步向数据化转型。
    保证保险平安产险仅向集团内部其他专业公司引流的个人和小微企业
    主提供借款和贷款保证保险服务,并与集团专业公司进行交叉验证和多维风险审核,以实现优势互补,确保业务风险可
    控。2019年保证保险业务原保险保费收入同比增长5.1%,增
    速放缓的原因主要是随着国内经济和金融环境变化,平安产险主动加强风险管理,调整和优化客群结构,聚焦于保险费率更低的低风险优质客群。保证保险综合成本率93.6%,同
    比上升5.0个百分点,主要是由于去年的存量业务在一定程度
    上影响了目前的赔付水平,但整体业务仍保持良好的盈利水平,实现承保利润15.52亿元。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 29经营情况讨论及分析平安产险科技运用
    平安产险深化落实集团 “金融+科技”、“金融+生态” 战略,通过科技创新应用推动全面数据化经营转型、不断提升客户体验。平安产险获颁《哈佛商业评论》2019中国企业数字化转型智能服务典范 ;人工智能单证识别技术在国际票据扫描件文
    字识别(OCR)和信息提取(SROIE)大赛中荣获世界第一。
    车险方面,平安产险以 “平安好车主” APP为载体,为客户提
    供一站式用车服务及品类丰富的汽车后市场服务。截至2019
    年12月31日,“平安好车主” APP注册用户数突破9000万,其
    中约4900万用户同时是平安产险的车险客户 ;12月当月活跃
    用户数突破2500万,稳居国内汽车工具类应用市场第一位。
    平安产险线上理赔服务持续领先,运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术,为近90%的出险客户提供端到端在线陪伴的办理赔、查理赔服务,其中近25%的案件可通过智能定损完成,达到业界领先水平。同时,平安产险针对安全驾驶行为良好的车主推出 “信任赔” 服务,开创性实现后台零人工作业模式,全年案均赔付完成时间仅3分钟。此外,平安产险秉承 “共享+开放” 的科技服务理念,将AI图像定损技术植入 “平安好车主” APP,支持用户进行免费的外观损伤自助检测,配合优质维修网点推荐,打造车主服务闭环。
    财产险方面,平安产险打造KYR(Know Your Risk)企业风险管家项目,通过 “服务+保险” 的创新模式为客户提供多元化风险管理服务。2019年,平安产险为14280家企业客户和重点工程项目提供防灾防损服务,开展87场应急救援培训行动,培训人数超2.5万人次。同时,平安产险针对台风、暴雨等重大自然灾害开展10次预警与防控专项行动,全年累计发送灾害预警短信110万条 ;搭建政保风控云平台,协助各地方政府提升辖区内安全生产、环境保护及建筑质量管控等方面的管理水平。
    偿付能力
    截至2019年12月31日,平安产险的偿付能力充足,其变动主
    要受实现净利润、发行资本补充债和业务发展等因素综合影响。
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    核心资本 92897 77057 20.6
    实际资本 111397 85557 30.2
    最低资本 42982 38236 12.4
    核心偿付能力充足率(%) 216.1 201.5
    上升14.6个百分点
    综合偿付能力充足率(%) 259.2 223.8
    上升35.4个百分点
    注 : (1) 核心偿付能力充足率= 核心资本/最低资本 ;综合偿付能力充足率=实
    际资本/最低资本。
    (2) 上表中核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的最低监管要求分
    别为50%、100%。
    (3) 有关平安产险偿付能力情况的更详细信息,请查阅公司网站
    (www.pingan.cn)。
    (人民币百万元) 保险金额原保险
    保费收入 已赚保费 赔款支出 承保利润 综合成本率准备金负债余额
    车险 65925601 194315 176799 101063 4915 97.2% 143112
    保证保险 374438 34708 24135 18307 1552 93.6% 55359
    责任保险 1156894115 11981 9230 4156 223 97.6% 10806
    意外伤害保险 624006362 11750 10831 2842 1705 84.3% 7253
    企业财产保险 19128756 6356 3187 1618 524 83.6% 6374主要业务经营分析财产保险业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司30其他主要财务及监管信息原保险保费收入
    本公司财产保险业务保费收入按渠道分析如下 :
    2019年 2018年(人民币百万元) 金额 占比(%) 金额 占比(%)
    车商渠道 65431 24.2 59426 24.0
    代理渠道 63318 23.4 57217 23.1
    电话及网络渠道 47832 17.7 47710 19.3
    交叉销售渠道 45427 16.8 41436 16.7
    直销渠道 28273 10.4 24176 9.8
    其他渠道 20649 7.5 17479 7.1
    合计 270930 100.0 247444 100.0
    注 : 对于向集团内部其他专业公司引流的个人和小微企业主提供借款和贷款保
    证保险服务,平安产险基于客户全线上化自主投保、自动核保的业务特性,为更好地体现其互联网保险的本质,对其渠道进行重新分类,统一归类为电话及网络渠道,并对2018年同期数进行相应重列。
    本公司财产保险业务保费收入按地区分析如下 :
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    广东 44337 43788
    江苏 18849 17125
    浙江 16829 14920
    上海 14862 12974
    山东 14365 13127
    小计 109242 101934
    合计 270930 247444再保险安排
    平安产险始终坚持稳健的再保险政策,充分发挥再保险扩大承保能力及分散经营风险的作用,以保障业务的健康发展和公司经营结果的稳定。平安产险与国际主要再保险经纪公司、再保险公司保持着紧密而深远的合作关系,积极交流业务经验和科技赋能再保。目前,平安产险再保业务已获得包括欧洲、美国、百慕大、亚洲等世界各主要再保市场的大力支持,与全球近百家再保险公司和再保险经纪人合作,主要合作再保险公司包括中国财产再保险股份有限公司、瑞士再保险公司、慕尼黑再保险公司和汉诺威再保险公司等。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    分出保费 15928 14881
    车险 7325 6895
    非机动车辆保险 8586 7895
    意外与健康保险 17 91
    分入保费 66 82
    非机动车辆保险 66 82
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 31经营情况讨论及分析赔款支出
    2019年,赔款支出同比增长14.0%,主要受保险业务规模持续增长的影响。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    车险 101063 91634
    非机动车辆保险 27748 21523
    意外与健康保险 3804 3148
    合计 132615 116305保险业务手续费支出
    2019年,保险业务手续费支出同比下降20.2%,手续费支出占
    原保险保费收入的比例同比下降5.4个百分点,主要原因是保险业务收入同比增长,同时费用结构调整。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    车险 29591 42994
    非机动车辆保险 5754 3834
    意外与健康保险 4023 2509
    合计 39368 49337
    占原保险保费收入的比例(%) 14.5 19.9业务及管理费支出
    2019年,业务及管理费支出同比增长28.6%,主要是由于保险业务规模持续增长及科技投入增加所致。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    管理费用 54720 42253
    税金及附加 1405 1284
    应收账款等其他资产减值损失 1442 1223
    合计 57567 44760总投资收益
    2019年,产险业务总投资收益率为6.6%,同比上升2.2个百分点,总投资收益同比增长63.2%,主要受资本市场回暖,公允价值变动损益波动加大的影响 ;净投资收益率为5.4%,同比持平。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    净投资收益(1) 14748 13438
    已实现收益(2) 121 (1203)
    公允价值变动损益 3008 (1032)
    投资资产减值损失 104 (187)
    总投资收益 17981 11016
    净投资收益率(3)(%) 5.4 5.4
    总投资收益率(3)(%) 6.6 4.4
    注 : (1) 包含存款利息收入、债权型金融资产利息收入、股权型金融资产分红收入、投资性物业租金收入以及应占联营企业和合营企业损益等。
    (2) 包含证券投资差价收入。
    (3) 上述投资收益率计算未考虑以外币计价的投资资产产生的净汇兑损益。作为分母的平均投资资产,参照Modified Dietz方法的原则计算。
    所得税
    2019年,平安产险所得税费用同比大幅下降,主要是因为执行财政部、税务总局于2019年5月29日发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,对2018年度所得税汇算清缴金额减少的18.56亿元,反映在2019年所得税费用中
    的一次性影响 ;以及手续费率下降使得应交所得税同比减少。
    保险合同准备金(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日
    未到期责任准备金 149091 124703
    未决赔款准备金 88712 88894
    合计 237803 213597
    车险 143112 132594
    非机动车辆保险 86040 73850
    意外与健康保险 8651 7153
    合计 237803 213597
    本公司在资产负债表日对保险合同准备金进行充足性测试,按照相应保险精算方法重新计算确定的准备金金额超过充足
    性测试日已提取的相关准备金余额的,按照其差额补提相关准备金,计入当期损益 ;反之,不调整相关准备金。
    主要业务经营分析保险资金投资组合
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司32
    截至2019年12月31日,公司保险资金投资组合规模达3.21万亿元,较年初增长14.8%。
    2019年,保险资金投资组合净投资收益率5.2%,总投资收益率6.9%。
    公司在市场缺少长久期资产的环境下,仍进一步缩小了资产和负债的久期缺口,并持续完善投资风险管理机制,进一步细分风险限额,提高监控频率,加强风险预警,加大风险排查力度,提升风险管理水平,实现整体投资风险可控。
    保险资金投资组合概览
    本公司的保险资金投资组合由寿险及健康险业务、财产保险业务的可投资资金组成。
    2019年,全球主要经济体增长放缓,国内经济存在下行压力,中央坚持贯彻新发展理念,坚定不移地推动高质量发展,着力深化供给侧结构性改革,适时适度实施宏观政策逆周期调节,主要宏观经济指标保持在合理区间,经济增长质量持续提升。
    尽管受海外市场波动、国际经贸摩擦等因素影响,中国及时采取政策措施有效地提振了市场信心,股票市场总体上涨,市场利率低位振荡。
    公司持续优化保险资金资产负债久期匹配。公司坚持高质量的资产负债管理,通过大类资产配置前置风险管理,深入研究国内外宏观经济形势并密切跟踪热点议题,在多变的市场环境下坚持稳定的风险偏好。公司结合对市场利率的研究分析准确把握债券市场配置机会,继续增配国债、地方政府债等免税债券以及政策性金融债等长久期低风险债券,进一步缩小资产负债久期缺口,优化资产负债匹配,积极应对市场长久期资产供给不足的挑战。同时,公司动态调整权益资产配置比例,加大长期股权投资,降低权益市场波动影响。
    公司持续完善投资风险管理内控机制。一是公司持续加强资产负债风险管理工作,通过加大长久期利率债的配置改善资产负债期限结构匹配状况 ;同时高度重视成本收益匹配风险管理,设置以成本收益匹配为核心量化指标的风险偏好体系,并通过季度检视进行必要的更新。二是公司强化制度与流程建设,通过规范业务流程、健全投资风险管理架构,以及制定与完善包括风险准入策略、信用评级、名单制管理、风险预警、风险应急等关键工作流程,持续优化风险管理全流程。三是公司通过投后关键重点事项管理,做到风险早发现、早决策、早行动,向所投资企业输出现代化、市场化经营管理理念与技术,遵循“职责明确、跟踪及时、管理到位” 的原则,做到 “看得住、抓得准、跑得快”,实现风险控制与创造效益相结合。四是公司加强风险监控体系和风险管理信息系统的建设,建立全面风险管理数据库,做到资产风险的自动识别、智能预警和管理,确保公司实时掌控风险。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 33
    投资组合(按投资品种)
    2019年12月31日 2018年12月31日(人民币百万元) 账面值 占总额比例(%) 账面值 占总额比例(%)
    现金、现金等价物 95680 3.0 116532 4.1定期存款 210925 6.6 201251 7.2债权型金融资产
    债券投资 1504059 46.9 1270765 45.4
    债券型基金 42234 1.3 43541 1.6
    优先股 114896 3.6 79881 2.9
    永续债 17838 0.6 – –
    保户质押贷款 139326 4.3 111219 4.0
    债权计划投资 132462 4.1 156501 5.6
    理财产品投资(1) 297631 9.3 285663 10.2股权型金融资产
    股票 295429 9.2 231801 8.3
    权益型基金 49491 1.5 44276 1.6
    理财产品投资(1) 38187 1.2 32183 1.2
    非上市股权 67462 2.1 49757 1.8
    长期股权投资 120345 3.8 93225 3.3
    投资性物业 61005 1.9 53356 1.9
    其他投资(2) 21866 0.6 24669 0.9
    投资资产合计 3208836 100.0 2794620 100.0
    注 : (1) 理财产品投资包括信托公司信托计划、保险资产管理公司产品、商业银行理财产品等。
    (2) 其他投资主要含存出资本保证金、三个月以上的买入返售金融资产、衍生金融资产等。
    投资组合(按会计计量)
    2019年12月31日 2018年12月31日(人民币百万元) 账面值 占总额比例(%) 账面值 占总额比例(%)
    以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 586777 18.3 515114 18.5
    固收类 336594 10.5 310886 11.2
    股票 95895 3.0 78757 2.8
    权益型基金 49491 1.5 44276 1.6
    其他股权型金融资产 104797 3.3 81195 2.9
    以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 509167 15.9 411074 14.7
    以摊余成本计量的金融资产 1931531 60.2 1721808 61.6
    其他(1) 181361 5.6 146624 5.2
    投资资产合计 3208836 100.0 2794620 100.0
    注 : (1) 其他包括长期股权投资、投资性物业、衍生金融资产等。
    主要业务经营分析保险资金投资组合
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司34投资收益
    2019年,本公司保险资金投资组合的总投资收益率为6.9%,同比上升3.2个百分点,主要受资本市场回暖带动投资收益同比上升的影响 ;净投资收益率为5.2%,同比持平。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    净投资收益(1) 144050 126707 13.7
    已实现收益(2) (601) 280 不适用
    公允价值变动损益 47666 (37099) 不适用
    投资资产减值损失 148 (387) 不适用
    总投资收益 191263 89501 113.7
    净投资收益率(3)(%) 5.2 5.2 –
    总投资收益率(3)(%) 6.9 3.7
    上升3.2个百分点
    注 : (1) 包含存款利息收入、债权型金融资产利息收入、股权型金融资产分红收入、投资性物业租金收入以及应占联营企业和合营企业损益等。
    (2) 包含证券投资差价收入。
    (3) 上述投资收益率计算未考虑以外币计价的投资资产产生的净汇兑损益。作为分母的平均投资资产,参照Modified Dietz方法的原则计算。
    资本市场公司债券
    截至2019年12月31日,本公司保险资金投资的公司债券规模
    为1275.11亿元,在总投资资产中占比4.0%,同比下降1.8个百分点。从信用水平上看,本公司保险资金组合投资的公司债券信用水平较好,外部信用评级方面约99%为AA及以上,
    约89%为AAA评级,相较于去年底整体评级水平有所上升 ;
    从信用违约损失看,本公司保险资金投资的公司债券整体风险较小,稳健可控。对于公司债券的风险管理,本公司主要从资产配置、准入管理、动态检视等方面保障公司债券的投资风险得到全流程评估和管控,公司从2003年建立了内部信用评级团队,对公司债券的投资严格按照内部信用评级进行准入管理,并加强评级检视和调整,确保信用评级合理反映公司债券发行主体的信用水平 ;同时,本公司通过债券名单制管理对存在潜在风险的公司债券进行事前监测,建立负面舆情快速响应机制,对公司债券开展有效排查与上报管理,提升风险预警与应对效率。
    债权计划及债权型理财产品投资债权计划及债权型理财产品包括由保险资产管理公司设立的
    债权投资计划、信托公司设立的债权型信托计划、商业银行设立的固定收益型理财产品等。截至2019年12月31日,本公司债权计划及债权型理财产品投资规模为4300.93亿元,在总投资资产中占比13.4%,较年初下降2.4个百分点。对于债权计划及债权型理财产品投资的风险管理,本公司主要从三个层面进行把控 :第一层是资产配置。公司已建立了一套科学有效的资产配置模型,在整体风险严格控制在公司既定的风险偏好范围内的基础上,分账户制定战略资产配置方案,制定资产配置比例的上下限。在战术资产配置时同步考虑各账户资金情况、收益及流动性要求、同类资产相对吸引力等因素,对非标准化债权类资产出具出资意见。第二层是品种选择。投资品种的选择除了需要受托方严格按照内外部要求执行外,还需要经过委托方审核。主要偏好经济发达地区的项目和符合国家产业政策导向的行业,优选行业龙头。第三层是投后管理。持续开展项目监测,建立针对包括投资领域、品种和工具在内的总体和个别风险预警,保证投资资产全流程风险充分评估、可控。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 35债权计划及债权型理财产品结构和收益率分布
    行业 投资占比(%) 名义投资收益率(%) 期限(年) 剩余到期期限(年)
    基建 33.5 5.75 8.69 5.19
    高速公路 12.5 5.85 9.87 5.74
    电力 2.9 5.34 7.93 3.91
    基建设施及园区开发 8.7 5.85 8.16 5.90其他(水务、环保、铁路投资等) 9.4 5.65 7.85 4.21非银金融(2) 36.3 5.74 5.46 2.71
    不动产 18.3 5.90 4.69 2.05
    煤炭开采 1.5 5.90 8.13 3.07
    其他 10.4 5.48 6.56 5.11
    合计 100.0 5.75 6.56 3.68
    注 : (1) 债权计划及债权型理财产品行业分类按照申万行业分类标准划分。
    (2) 非银金融行业是指剔除银行后的金融企业,包括保险公司、资产管理公司和融资租赁公司等。
    (3) 部分行业占比小,合并归类至其他项下。
    目前,公司所持债权计划及债权型理财产品未出现一单违约,整体风险可控。从信用水平上看,资产信用水平较好,公司所持债权计划和信托计划外部信用评级99%以上为AAA,1%左右为AA+,除部分高信用等级的主体融资免增信外,绝大部分项目都有担保或抵质押 ;从行业及地域分布看,公司主动规避高风险行业和区域,目标资产分散于非银金融、不动产、高速公路等行业,主要集中于北京、上海、广东等经济发达和沿海地区 ;从投资时间和收益率上看,很好地把握优质项目大量供给的黄金时期,有效提升整体组合的投资收益率。
    股权型理财产品投资
    截至2019年12月31日,本公司股权型理财产品投资规模为381.87亿元,在总投资资产中占比1.2%。公司持有的股权型理财产品中,绝大部分属于保险资产管理公司产品,底层多为国内外优质公司二级市场流通股票,无显著流动性风险。另外少部分为非上市股权投资基金,敞口较小,且底层多为国家或地方政府合伙企业的股权,风险充分可控。
    主要业务经营分析银行业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司36
    平安银行整体经营稳中趋好,实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;净利润
    281.95亿元,同比增长13.6%。
    平安银行零售转型深入推进,零售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%,占比分别为58.0%、69.1%;个人存款和个人贷款占比分别为24.0%、58.4%,较年初分别
    上升2.3个百分点、0.6个百分点。
    平安银行资产质量持续改善,不良贷款率、关注贷款占比、逾期60天以上贷款占比及
    逾期90天以上贷款占比分别为1.65%、2.01%、1.58%和1.35%,较年初分别下降0.10、
    0.72、0.34和0.35个百分点 ;拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率和逾期90天以
    上贷款拨备覆盖率较年初分别上升27.88个百分点、49.10个百分点和63.44个百分点 ;逾
    期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度均低于1。
    平安银行于2019年完成260亿元A股可转换公司债券的发行及转股,并完成300亿元二级资本债券和200亿元无固定期限资本债的发行。截至2019年12月末,核心一级资本充足率较年初提升0.57个百分点达9.11%,资本充足率较年初提升1.72个百分点达13.22%。
    银行业务概览
    2019年,平安银行坚持以打造 “中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 为战略目标,坚持 “科技引领、零售突破、对公做精” 十二字策略方针不动摇。在取得阶段性转型成果的基础上,平安银行全面构建零售业务、对公业务、资金同业业
    务 “3+2+1” 经营策略,实现业务均衡发展。同时,平安银行
    持续加大对民营企业和小微企业的支持力度,全面推进数据化经营,持续强化金融风险防控,深入落实金融扶贫,不断提升服务实体经济的能力。
    银行业务关键指标
    整体经营稳中趋好。2019年,平安银行营业收入和净利润稳步增长,实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;净利
    润281.95亿元,同比增长13.6%。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    净利润 28195 24818 13.6
    成本收入比(1)(%) 29.61 30.32
    下降0.71个百分点
    平均总资产收益率(%) 0.77 0.74
    上升0.03个百分点
    加权平均净资产收益率(%) 11.30 11.49
    下降0.19个百分点
    净息差(2)(%) 2.62 2.35
    上升0.27个百分点
    注 : (1) 成本收入比=业务及管理费/营业收入。
    (2) 净息差=利息净收入/平均生息资产余额。
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    存贷款业务(1)
    发放贷款和垫款总额 2323205 1997529 16.3
    其中 :个人贷款 1357221 1154013 17.6
    企业贷款 965984 843516 14.5
    吸收存款 2436935 2128557 14.5
    其中 :个人存款 583673 461591 26.4
    企业存款 1853262 1666966 11.2资产质量
    不良贷款率(%) 1.65 1.75
    下降0.10个百分点
    拨备覆盖率(%) 183.12 155.24
    上升27.88个百分点
    逾期90天以上贷款
    偏离度(2)(%) 82 97
    下降15个百分点
    逾期60天以上贷款
    偏离度(3)(%) 96 110
    下降14个百分点资本充足率
    核心一级资本充足率(4)(%) 9.11 8.54
    上升0.57个百分点
    注 : (1) 发放贷款和垫款总额、吸收存款及其明细项目均为不含息金额。
    (2) 逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。
    (3) 逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。
    (4) 核心一级资本充足率的最低监管要求为7.5%。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 37经营情况讨论及分析银行业务利源分析(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    利息净收入 89961 74745 20.4
    平均生息资产余额 3433756 3186151 7.8
    净息差(%) 2.62 2.35
    上升0.27个百分点
    非利息净收入 47997 41971 14.4
    其中 :手续费及佣金净收入 36743 31297 17.4
    其他非利息净收入 11254 10674 5.4
    营业收入 137958 116716 18.2
    业务及管理费 (40852) (35391) 15.4
    成本收入比(%) 29.61 30.32
    下降0.71个百分点
    贷款减值损失 (53288) (43657) 22.1
    平均贷款余额(含贴现) 2096394 1858353 12.8
    信贷成本(1)(%) 2.54 2.35
    上升0.19个百分点
    其他支出 (7578) (5437) 39.4
    税前利润 36240 32231 12.4
    所得税 (8045) (7413) 8.5
    净利润 28195 24818 13.6
    注 :(1) 信贷成本= 贷款减值损失/平均贷款余额(含贴现)。
    净息差
    2019年平安银行净息差2.62%,同比上升0.27个百分点,主要
    得益于资产收益率提升及融资成本降低。2019年,平安银行进
    一步优化业务结构,平均收益率较高的个人贷款规模和占比增加,生息资产收益率有所提升 ;同时,平均成本率较低的存款规模增加以及2019年市场资金面整体宽松带来付息负债成本
    率进一步下降。
    非利息净收入
    2019年,平安银行非利息净收入479.97亿元,同比增长14.4%,主要受银行卡业务手续费收入增加的影响。除手续费及佣金净收入以外,非利息净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入、资产处置损益及其他收益。
    经营业绩零售业务
    零售转型深入推进。2019年,平安银行继续坚定变革、转型,践行数据化经营理念,持续贯彻零售业务 “3+2+1” 经营策略,全力发展 “基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块,提升 “风险控制、成本控制”2大核心能力,构建 “1大生态” 驱动
    融合。2019年平安银行零售业务实现营业收入799.73亿元,同
    比增长29.2%,在营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润
    194.93亿元,同比增长13.8%,在净利润中占比为69.1%。截至
    2019年12月末,平安银行管理零售客户资产(AUM) 19827.21亿元,较年初增长39.9%;个人贷款余额13572.21亿元,较年
    初增长17.6%。2019年,平安银行零售渠道代销集团保险产品
    累计实现非利息净收入27.89亿元,同比增长13.2%。综合金融对零售业务的贡献不断增强,集团迁徙客群整体资产质量优于其他客群。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)零售业务经营成果
    零售业务营业收入 79973 61883 29.2
    零售业务营业收入占比(%) 58.0 53.0
    上升5.0个百分点
    零售业务净利润 19493 17129 13.8
    零售业务净利润占比(%) 69.1 69.0
    上升0.1个百分点
    2019年综合金融贡献综合金融
    占比(%)综合金融对零售业务贡献
    信用卡新增发卡量(万张) 488 34.1
    “新一贷” 贷款发放额(人民币百万元) 68682 61.3
    汽车金融贷款发放额(人民币百万元) 54676 34.9
    2019年12月31日
    (%)整体不良率集团迁徙客群不良率零售业务资产质量
    信用卡应收账款 1.66 1.46
    “新一贷” 贷款 1.34 0.69
    汽车金融贷款 0.74 0.74主要业务经营分析银行业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司38
    零售资产质量稳健可控。在业务发展的同时,平安银行高度重视风险管控。2019年,受国际国内经济金融形势复杂多变、共债风险上升、汽车消费下滑等外部因素的影响,消费金融行业风险整体上升,同时基于更为审慎的风险管控原则,平安银行采用了更为严格的五级分类标准,截至2019年12月末,个人贷款不良率1.19%,较年初上升0.12个百分点,若按原五级分类标准,不良率较年初下降0.09个百分点,整体不良水平保持稳健可控。信用卡应收账款不良率1.66%,较年初上升0.34个百分点,其中因为口径调整导致不良率上升0.33个百分点 ;“新
    一贷” 贷款不良率1.34%,较年初上升0.34个百分点,其中因
    为口径调整导致不良率上升0.33个百分点 ;汽车金融业务不良
    率为0.74%,较年初上升0.20个百分点,其中因为口径调整导
    致不良率上升0.14个百分点。平安银行从2017年底开始前瞻性地进行风险政策调整,重点防范共债风险,针对共债、高负债及高风险地区客户采取额度管控、谨慎授信等措施,有效控制并降低了高风险客户占比,新客户整体风险仍维持在历史较低水平。鉴于国内宏观经济仍存下行压力,在确保资产质量稳定的前提下,平安银行主动优化贷款类产品投放策略,适当提高信用卡、贷款投放门槛,积极开发优质住房贷款客群,推动目标客群质量提升。
    贷款发放期间
    (%) 2019年 2018年 2017年 2016年
    账龄6个月时的逾期30天以上贷款余额占比
    信用卡应收账款 0.35 0.29 0.35 0.45
    “新一贷” 贷款 0.13 0.17 0.20 0.16
    汽车金融贷款 0.23 0.17 0.18 0.12
    注 : (1) “账龄分析” 也称为Vintage分析或静态池累计违约率分析,是针对不同时期开户的信贷资产进行分别跟踪,按照账龄的长短进行同步对比从而了解不同时期开户用户的资产质量情况。账龄6个月时的逾期30天以上贷款余额占比=当年新发放贷款或新发卡在账龄第6个月月末逾期
    30天以上贷款余额/账龄满6个月的当年新发放贷款金额或账龄满6个月的当年新开户客户的信用卡透支余额。
    (2) 2019年数据反映的是2019年1-7月发放的贷款的账龄分析情况,8-12月
    发放的贷款账龄不足6个月,待账龄至6个月以上后再纳入分析。
    零售存款稳健增长。平安银行通过持续做大AUM提升自然派生存款,并通过促动绑定信用卡或其他贷款产品的还款账户,提升客户存款留存比例。同时,持续发力代发及收单等业务,带动结算性存款增长,做大活期存款规模,优化零售存款结构。截至2019年12月末,个人存款余额5836.73亿元,较年初
    增长26.4%;其中个人活期存款余额1999.49亿元,较年初增长
    15.3%。
    私行财富业务快速发展。2019年,平安银行持续强化经营转型,积极推进私行战略落地实施。平安银行全面运用数据化经营工具,精准赋能前线队伍,不断提高私行客户经营能力和资产配置能力,提升客户体验 ;通过大力推动投顾团队建设,充
    分利用AI科技力量和集团综合金融优势,打造一支专业化、智能化的投顾队伍,搭建1名PB(Private Banker,私行金融顾问)加N个专家团队的 “1+N” 线上线下经营模式及开放式产品平台,推动实现私行客户服务半径及专业程度的最优化。同时,平安银行充分整合内外部资源,丰富产品种类,升级权益和客户服务体系,优化客户体验 ;通过运作产品管理委员会机制,多元化引入优质资产,强化内嵌风控合规团队,严格把控资产风险。截至2019年12月末,平安银行财富客户77.93万,较年初增长31.7%;私行达标客户数4.38万(私行客户标准为客户近三月任意一月的日均资产超过600万元),较年初增
    长45.7%;私行达标客户AUM规模7339.41亿元,较年初增长
    60.3%。
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    零售客户数(1)(万) 9708 8390 15.7管理零售客户资产
    (AUM,人民币百万元) 1982721 1416796 39.9
    个人贷款(人民币百万元) 1357221 1154013 17.6
    信用卡流通卡量(万张) 6033 5152 17.1
    注 : (1) 零售客户数包含借记卡和信用卡客户数量,并进行了除重。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 39经营情况讨论及分析对公业务做精做强
    截至2019年12月末,平安银行企业存款余额18532.62亿元,较
    年初增长11.2%。2019年,对公非利息净收入53.63亿元,同
    比增长5.7%,对公非利息净收入占对公营业收入的比例同比
    上升1.14个百分点。2019年,平安银行作为集团团体综合金融
    业务 “1+N” 的发动机,以客户为中心,由 “做精” 逐步到 “做精做强”,聚焦以 “行业银行、交易银行、综合金融” 为3大业务支柱,重点发力 “战略客群、小微客群” 2大核心客群,坚守资产质量 “1条生命线” 的对公业务 “3+2+1” 经营策略,并深度借助人工智能、区块链、物联网等科技驱动业务创新。2019年,平安银行互联网支付结算业务服务的平台企业交易金额达
    4.18万亿元,同比增长64.5%。截至2019年12月末,为企业客
    户服务的一站式移动综合服务平台 “口袋财务” APP累计注册
    开通企业客户达35.98万户,全年交易金额3.72万亿元,同比
    增长338.3%;平安银行通过供应链应收账款云服务平台,累计
    为450家核心企业及其上游供应商提供金融服务,全年累计交
    易量340.38亿元。2019年,平安银行代销的平安团体保险产品
    保费规模达13.31亿元,同比增长326.6%。2019年平安银行与集团内专业公司合作落地的新增投融资项目规模达2611.16亿元,同比增长137.5%。
    在发展业务的同时,平安银行全力支持实体经济发展,持续加大对服务民营和小微企业的支持力度。截至2019年12月末,平安银行对医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业客户授信占比达46.9%;战略客群贷款余额较年初增长53.3%,在企业贷款余额中的占比较年初上升4.8个百分点 ;小企业数字金
    融业务服务的客户数达34156户,全年累计发放贷款223.76亿元 ;新增投放民营企业贷款客户占新增投放企业贷款客户的比
    例达70%以上。
    平安银行对公新客户的风险表现保持良好,并持续调整存量资产结构,加大问题资产清收处置力度,对公资产质量逐步改善。截至2019年12月末,企业贷款不良率为2.29%,较年初下
    降0.39个百分点。
    资金同业业务变革升级
    平安银行坚持以客户为中心,以科技为驱动,构建资金同业业
    务 “3+2+1” 经营策略,即聚焦 “新交易、新同业、新资管”3大业务方向,提升 “销售能力、交易能力”2大核心能力,打造 “1个系统平台” 赋能业务。2019年,平安银行债券交易量达3.51万亿元,同比增长178.3%;利率互换交易量达3.13万亿元,同
    比增长50.6%。凭借行业领先的系统技术实力与交易能力,平
    安银行债券做市、利率互换做市、标准债券远期做市在报价量、成交量、持仓量、综合排名等多项排名均跃居市场前列。
    截至2019年12月末,综合金融资产交易平台 “行e通” APP累计
    合作客户近2200户,2019年同业机构销售业务量达5038.80亿元,同比增长123.7%。
    科技引领成效凸显
    平安银行将 “科技引领” 作为战略转型和数据化经营的驱动力,持续加大科技投入,优化开发流程,提升交付效率,科技赋能业务发展成效凸显。截至2019年12月末,平安银行科技人员(含外包)超过7500人,较年初增长超过34%;2019年IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%。同时,平安银行通过金融科技持续赋能业务,提升运营效率及人员产能,零售业务人均营业收入同比增长17.7%。
    一是持续深化敏捷转型。2019年,平安银行启动并实施了统
    一的开发运维一体化(Starlink)和安全开发生命周期(SDLC)两大项目,打通了从需求到投产的研发全过程,提升IT快速交付能力,2019年响应业务开发需求同比增长超过30%。同时,平安银行进一步加强科技与业务的融合,智慧风控平台、新一代金融市场核心系统、对公云收单、智慧托管等一批业务重点项目实现投产,使得银行金融产品服务更加智能高效、稳定可靠。
    主要业务经营分析银行业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司40
    二是全面推进数据化经营。为实现实时化、精细化、可视化、价值化的数据运营,平安银行实施了数据治理、数据中台、
    AI平台三大科技项目群建设。数据治理方面,平安银行完成
    了900多项基础数据标准和近2000项指标标准的制定。数据中台方面,平安银行加快数据指标平台、数据服务平台以及客户、产品、人员、渠道、案例 “五大库” 建设。AI平台方面,11
    个AI中台项目已全部投产,实现模块化、参数化、闭环化管理,并通过AI客服、AI营销、AI风控、AI语音、AI质检、智能推荐平台等机器人项目为前端业务赋能。例如,平安银行通过智能推荐平台在 “口袋银行” APP和信用卡首页精准投放营销广告,转化效果比人工投放显著提升。
    三是打造领先的技术基础平台。平安银行通过构建并完善银行
    私有云平台、PaaS平台、开放平台、区块链综合服务平台、企业级大数据平台等基础平台,进一步增强科技的支撑能力。
    2019年,平安银行完成分布式PaaS平台的研发,已在70多个
    项目中试点推广,极大地增强系统的安全可控性,降低开发运维成本。例如,基于PaaS平台研发的信用卡新核心业务系统,业务峰值处理能力与原系统相比提升了近10倍,但成本仅为原系统的1/3。区块链综合服务平台完成投产,并应用在供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等业务领域,
    2019年实现业务交易量超过35万笔。
    平安银行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局。截
    至2019年12月末,平安银行共有91家分行(含香港分行)、共
    1058家营业机构,并已开业298家零售新门店。
    资产质量持续改善
    平安银行积极应对外部风险,调整业务结构,将贷款更多地投放到资产质量较好的零售业务 ;对公持续做精,新发放贷款聚焦重点行业、重点区域和重点客户。截至2019年12月末,不良贷款率及关注贷款占比较年初分别下降0.10个百分点、0.72个百分点 ;逾期60天以上贷款占比较年初下降0.34个百分点
    至1.58%;逾期90天以上贷款占比较年初下降0.35个百分点至
    1.35%;不良贷款拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率
    和逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为183.12%、190.34%、
    222.89%,较年初分别上升27.88个百分点、49.10个百分点、
    63.44个百分点,风险抵补能力进一步增强 ;逾期60天以上贷
    款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度均低于1。同时,平安银行加大问题资产清收处置力度,全年收回不良资产总额213.66亿元,同比增长14.0%;不良资产收回额中91.4%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)贷款质量
    正常 2238307 1908072 17.3
    关注 46665 54552 (14.5)
    不良贷款 38233 34905 9.5
    次级 18891 17955 5.2
    可疑 6272 4509 39.1
    损失 13070 12441 5.1
    发放贷款和垫款总额 2323205 1997529 16.3
    不良贷款率(%) 1.65 1.75
    下降0.10个百分点
    逾期90天以上贷款
    偏离度(1)(%) 82 97
    下降15个百分点
    逾期60天以上贷款
    偏离度(2)(%) 96 110
    下降14个百分点
    逾期90天以上贷款余额 31411 33984 (7.6)
    逾期90天以上贷款占比(%) 1.35 1.70
    下降0.35个百分点
    逾期60天以上贷款占比(%) 1.58 1.92
    下降0.34个百分点
    关注贷款占比(%) 2.01 2.73
    下降0.72个百分点
    贷款减值准备余额 (70013) (54187) 29.2
    拨贷比(%) 3.01 2.71
    上升0.30个百分点
    拨备覆盖率(%) 183.12 155.24
    上升27.88个百分点
    逾期90天以上贷款
    拨备覆盖率(%) 222.89 159.45
    上升63.44个百分点
    逾期60天以上贷款
    拨备覆盖率(%) 190.34 141.24
    上升49.10个百分点
    注 : (1) 逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额。
    (2) 逾期60天以上贷款偏离度=逾期60天以上贷款余额/不良贷款余额。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 41经营情况讨论及分析资本充足率
    平安银行持续深化资本管理改革,推动精细化资本管理。在稳定利润留存等内源性资本补充基础上,平安银行于2019年1月
    完成260亿元A股可转换公司债券的发行,并于2019年9月完成转股,有效补充核心一级资本。另外,平安银行已于2019
    年4月25日在全国银行间债券市场公开发行300亿元二级资本债券,用于补充二级资本,进一步提升平安银行资本充足水平。此外,为积极响应国家支持银行多渠道补充资本各项政策,加快推进创新资本工具的发行试点工作,平安银行于2019
    年12月26日在全国银行间债券市场完成首期200亿元无固定期
    限资本债券的发行,用于补充其他一级资本,进一步拓宽资本融资渠道,优化资本结构,提升平安银行风险抵御能力。
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)资本充足率
    核心一级资本净额 253646 199782 27.0
    一级资本净额 293594 219735 33.6
    资本净额 368193 269115 36.8
    风险加权资产合计 2784405 2340236 19.0
    核心一级资本充足率(%) 9.11 8.54
    上升0.57个百分点
    一级资本充足率(%) 10.54 9.39
    上升1.15个百分点
    资本充足率(%) 13.22 11.50
    上升1.72个百分点
    注 : (1) 信用风险采用权重法计量资本要求,市场风险采用标准法,操作风险采用基本指标法。
    (2) 上表中核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低监
    管要求分别为7.5%、8.5%、10.5%。
    主要业务经营分析资产管理业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司42
    平安证券致力于打造平安综合金融战略下的智能化证券服务平台,2019年净利润同比增
    长41.4%。
    平安融资租赁在坚持深耕成熟产业租赁市场的同时,积极创新,着力打造汽车金融、小微金融等行业创新标杆。2019年净利润同比增长36.0%。
    平安资产管理公司业务规模稳步增长,截至2019年12月末,投资资产管理规模3.27万亿元,较年初增长13.2%。
    资产管理业务概览
    本公司主要通过平安信托、平安证券、平安融资租赁和平安资产管理等公司经营资产管理业务。2019年,资产管理业务实现净利润104.15亿元,同比下降24.0%,主要受其他资产管理业务因投资项目利润波动以及部分投资资产计提减值的影响。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)净利润
    信托业务 2598 3012 (13.7)
    证券业务 2376 1680 41.4
    其他资产管理业务 5441 9017 (39.7)
    其中 :平安融资租赁 4476 3292 36.0
    平安资产管理 2865 2662 7.6
    合计 10415 13709 (24.0)信托业务本公司通过平安信托及其子公司平安创新资本向客户提供受托和信托融资服务。
    2019年,国内经济运行保持稳定,经济结构不断优化。平安信托紧跟时代步伐,回归信托本源,转型聚焦 “特殊资产投资、基建投资、服务信托、私募股权投资” 四大核心业务,守正出新、行稳致远,持续助力实体经济高质量发展。特殊资产投资方面,平安信托立足于服务实体经济,致力于探索创新模式与渠道,积极构建特殊资产生态大平台,整合优质资源,助力实体经济风险化解,为企业提供特殊资产投行服务。基建投资方面,平安信托紧跟国家战略方向,聚焦城市基础设施、交通、能源等领域,为保险资金和机构投资者提供现金流稳定、风险回报合理的金融产品,支持国家基础设施建设升级。服务信托方面,平安信托加强主动管理,聚焦B端业务拓展,为机构投资者提供优质的信托服务。私募股权投资方面,平安信托通过积极输出长期积累的专业投资与管理经验,重点支持节能环保、高端制造、医疗健康等新兴产业领域内的优质企业,帮助企业提升经营能效和价值,助力国家产业结构升级。
    平安信托持续强化数字化、智能化建设,打造业内智能科技应用典范。一方面,运用科技手段构建信托全业务链的智能服务平台 ;另一方面,不断运用科技手段赋能风控,实现风险的全流程智能化管理,打造行业审慎经营、风险控制最佳的全面风险管理体系。截至2019年12月31日,平安信托净资本规模
    180.46亿元,净资本与各项业务风险资本之和的比例为212.4%(监管要求≥100%),净资本与净资产比例为77.4%(监管要求
    ≥40%),均符合监管要求。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 43信托业务利源分析
    2019年,信托业务净利润同比下降13.7%,主要原因是受项目
    退出节奏影响,导致投资收益同比减少。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    手续费及佣金收入 3722 3801 (2.1)
    月均信托资产管理规模 491630 588788 (16.5)
    信托资产管理费率(1)(%) 0.76 0.65
    上升0.11个百分点
    手续费及佣金支出 (190) (116) 63.8
    手续费及佣金净收入 3532 3685 (4.2)
    业务及管理费支出(2) (1217) (1039) 17.1
    总投资收益(3) 617 1104 (44.1)
    其他收支净额 437 163 168.1
    税前利润 3369 3913 (13.9)
    所得税 (771) (901) (14.4)
    净利润 2598 3012 (13.7)
    注 : (1) 信托资产管理费率=手续费及佣金收入/月均信托资产管理规模。
    (2) 业务及管理费支出包括分部利润表中的税金及附加、管理费用、应收账款等其他资产减值损失。
    (3) 总投资收益包括分部利润表中的非银行业务利息收入、投资收益、公
    允价值变动损益、其他业务收入中的投资性房地产租金收入、投资资产减值损失、卖出回购金融资产款及拆入资金利息支出。
    信托资产管理规模
    面对宏观环境变化及资管新规影响,平安信托调整、优化业务结构。截至2019年12月31日,平安信托的信托资产管理规
    模为4426.08亿元,较年初下降17.1%。
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    投资类 83001 100829 (17.7)
    资本市场投资 56879 46767 21.6
    金融机构投资 9652 11644 (17.1)
    其他投资(1) 16470 42418 (61.2)
    融资类(2) 174675 185870 (6.0)
    基础产业融资 20569 25736 (20.1)
    房地产融资 116237 92930 25.1
    普通企业贷款 30585 59598 (48.7)
    质押及其他融资(3) 7284 7606 (4.2)
    事务管理类(4) 184932 247425 (25.3)
    合计 442608 534124 (17.1)
    注 : (1) 其他投资是指除以上类型外的投资,包括结构化股性投资、实业投资及其他投资业务。
    (2) 2019年,平安信托进一步完善产品分类体系,对管理的信托资产的行
    业投向进行了重新分类,并对2018年12月末数据进行相应重列。
    (3) 质押及其他融资是指除以上类型外的融资,包括质押或受让证券、金融资产及其他债权形成的融资业务。
    (4) 事务管理类信托计划是信托公司作为受托人主要承担事务管理功能,为委托人(受益人)的特定目的提供管理性和执行性服务的信托计划。
    手续费及佣金收入
    2019年,信托业务手续费及佣金收入同比下降2.1%,主要受投资类业务资产管理规模下降及融资类业务管理费率上升的综合影响。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    手续费及佣金收入 3722 3801 (2.1)
    投资类 924 1406 (34.3)
    融资类 2384 1913 24.6
    事务管理类 414 482 (14.1)
    信托资产管理费率(%) 0.76 0.65
    上升0.11个百分点
    投资类(%) 1.00 1.14
    下降0.14个百分点
    融资类(%) 1.35 1.10
    上升0.25个百分点
    事务管理类(%) 0.19 0.17
    上升0.02个百分点主要业务经营分析资产管理业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司44证券业务
    本公司通过平安证券及其子公司平安期货、平安财智、平安证券(香港)、平安磐海资本等公司,向客户提供证券经纪、期货经纪、投资银行、资产管理及财务顾问等服务。
    2019年,国内资本市场深化改革带动股票市场行情回暖,证
    券行业经营业绩明显改善 ;平安证券实现净利润23.76亿元,同比增长41.4%,主要得益于经纪业务交易量、投行ABS与债券承销规模同比增长。经纪业务方面,平安证券持续优化客户结构,推动大众、财富客户、机构三大客群均衡发展 ;坚持科技赋能,打造全面金融产品体系、智能经营服务平台和专业投资顾问队伍,提升专业的财富管理能力 ;2019年经纪代理买卖证券业务净收入(不含席位租赁)市场份额达2.96%,同比上升
    0.45个百分点,保持持续增长态势。投行业务方面,平安证券
    加强重点区域与行业机构客户覆盖,推进战略客户协同开拓,完善全周期、全产品的综合金融服务模式,持续提升体系化销售服务水平 ;2019年债券和ABS承销排名位于行业前列,股权类项目储备持续增长。交易业务方面,平安证券依托全方位的智能投资和管理系统,在震荡的债券市场中提升策略交易能力,投资业绩稳健增长。资管业务方面,平安证券持续提升跨市场、跨品种的 “固收+” 大类资产配置能力,拓展权益与量化业务,不断提升主动管理能力、丰富产品种类。
    证券业务利源分析(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    手续费及佣金收入 5457 4014 35.9
    手续费及佣金支出 (1183) (847) 39.7
    手续费及佣金净收入 4274 3167 35.0
    总投资收益(1) 5520 4654 18.6
    其他收入(2) 4510 2928 54.0
    营业收入 14304 10749 33.1
    业务及管理费支出(3) (3892) (3497) 11.3
    成本收入比(4)(%) 44.8 52.7
    下降7.9个百分点
    财务费用 (1813) (1125) 61.2
    其他支出(5) (5612) (4113) 36.4
    税前利润 2987 2014 48.3
    所得税 (611) (334) 82.9
    净利润 2376 1680 41.4
    注 : (1) 总投资收益包括分部利润表中的非银行业务利息收入、投资收益、公允价值变动损益。
    (2) 其他收入包括分部利润表中的其他业务收入、汇兑损益、其他收益及资产处置损益。
    (3) 业务及管理费支出包括分部利润表中的税金及附加、管理费用、资产减值损失中的应收账款等其他资产减值损失。
    (4) 成本收入比=业务及管理费支出/(营业收入-其他支出)。
    (5) 其他支出包括分部利润表中的卖出回购金融资产款及拆入资金利息支
    出、其他业务成本、投资资产减值损失及营业外收支净额等。
    手续费及佣金收入
    2019年,经纪业务手续费及佣金收入同比增长52.7%,主要得益于经纪业务交易量规模增长。承销业务手续费及佣金收入同比增长32.1%,主要得益于债券和ABS承销规模同比增长。
    资产管理业务手续费及佣金收入同比略有下降,主要原因是受市场环境影响资产管理业务管理费率同比下降。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)手续费及佣金收入
    经纪业务 3544 2321 52.7
    承销业务 991 750 32.1
    资产管理业务 463 527 (12.1)
    其他 459 416 10.3
    合计 5457 4014 35.9经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 45其他资产管理业务
    其他资产管理业务包括平安融资租赁、平安资产管理、平安海外控股等经营成果的汇总。
    平安融资租赁
    平安融资租赁始终坚持 “专业为本、创新为魂、科技领先” 的经营宗旨,凭借集团综合金融协同优势,致力于为客户提供更灵活多样的资金产品和更综合全面的增值服务,矢志于成为中国融资租赁行业具有独特商业生命力和延展力的中小客户领域和专业市场领域的专家型领导者。
    平安融资租赁充分发挥 “融资、融物” 的行业特性,覆盖多条业务线,其中在工程建设、能源冶金、教育文化、制造加工等成熟条线领先行业,并在汽车金融、小微金融等创新领域崭露头角,成功跻身行业第一梯队。平安融资租赁通过不断拓展租赁价值的深度及广度,率先开启新商业模式,成为行业创新先锋。
    2019年,平安融资租赁净利润同比增长36.0%,主要得益于各
    业务板块的稳定健康发展,成熟业务继续深入,创新业务不断突破。同时,受宏观环境和部分行业监管趋严影响,实体经营持续承压,截至2019年12月末,平安融资租赁不良资产率较年初略有上升,但始终处于行业低位。未来,平安融资租赁将持续加强资产管控力度,根据风险状态及时调整应对措施,对新增资产提高资质要求,聚焦高端客群 ;对存量资产加强风险管控,建立 “快评、快谈、快处” 等处置程序,确保风险可控。
    经营业绩(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    营业收入 20510 16427 24.9
    净利润 4476 3292 36.0(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    总资产 254684 234657 8.5
    不良资产率(%) 1.10 0.89
    上升0.21个百分点平安资产管理
    平安资产管理负责本公司境内投资管理业务,接受委托管理本公司保险资金的投资资产,并通过多种渠道为其他投资者提供投资产品和第三方资产管理服务。
    面对宏观经济形势变化和资本市场波动,平安资产管理始终坚持价值投资和稳健审慎投资理念,积极应对市场风险,努力把握市场机遇,持续服务好保险资金投资管理需求,不断为各类客户创造价值。平安资产管理坚持服务国家重大战略实施和实体经济高质量发展的目标,另类投资规模保持业内领先,服务实体经济能力不断提升。面对资产管理行业的新趋势,平安资产管理积极发挥主动投资管理能力的优势,始终坚持专业化、市场化运作,第三方资产管理业务稳健发
    展。2019年,平安资产管理净利润同比增长7.6%,主要受益于资产管理规模持续增长。作为中国最大的资产管理机构之
    一,平安资产管理公司致力于打造业内领先的 “资管+生态”
    投资管理平台,将继续通过科技赋能投资能力、风险管理能力和客户服务体系建设,坚持以客户为中心,以投资业绩为导向,用专业为客户创造更高的价值。未来,平安资产管理将持续深化科技创新,力争成为中国领先的科技型资产管理公司。
    经营业绩(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    净利润 2865 2662 7.6
    第三方业务收入 1906 1754 8.7(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    投资管理资产规模 3271630 2889616 13.2
    其中 :第 三方资产
    管理规模 291902 268718 8.6主要业务经营分析科技业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司46
    陆金所控股在财富管理和个人借款等业务领域市场份额保持领先。贷款余额稳健增长,信贷质量表现优异,30天以上逾期率1.9%,同比下降0.4个百分点,显著优于同业。
    金融壹账通于2019年12月13日成功登陆美国纽约证券交易所,是中国领先的商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service)企业,为全行业金融机构提供全流程、全体系的解决方案。截至2019年12月末,金融壹账通已累计为621家银行、96家保险公司提供服务 ;2019年金融壹账通营业收入同比增长64.7%至23.28亿元。
    截至2019年12月31日,平安好医生累计注册用户量超3.15亿,12月当月活跃用户数达
    6690万,是中国最大的互联网医疗健康服务平台。受益于在线医疗业务板块的快速增长,2019年实现营业收入50.65亿元,同比增长51.7%;随着经营管理效率不断提升,
    2019年净亏损持续收窄,为7.47亿元,同比减亏1.66亿元。
    平安医保科技持续突破,成功中标国家医保局 “宏观决策大数据应用子系统”、“运行监测子系统” 建设项目及山东、河北、青岛等省市平台建设工程项目,已为超过200个城市的医保管理机构提供医保精细化管理和参保人服务。
    汽车之家业绩逆市增长,2019年全年实现营业收入同比增长16.4%,净利润同比增长
    10.7%。
    科技业务概览
    本公司通过陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家及其他公司经营科技业务。公司在金融科技、医疗科技领域持续探索创新商业模式,致力于实现反哺金融主业、赋能行业升级、服务实体经济的目标。2019年,科技业务总收入(1)821.09亿元,同比增长27.1%。截至2019年
    12月31日,科技公司中金融壹账通、平安好医生及汽车之家
    已完成上市,陆金所控股与平安医保科技完成对外融资 ;科技公司估值总额(2)达691亿美元。
    注 : (1) 科技业务总收入为科技业务板块下的各科技公司营业收入的直接加总,未考虑持股比例的影响。
    (2) 科技公司估值总额为科技业务板块下各科技公司估值数据的直接加总,未考虑持股比例的影响。上市公司估值按截至2019年12月31日收市后的总市值计算,非上市公司估值按最近一次融资后的估值数计算。
    陆金所控股陆金所控股是中国乃至全球领先的综合性线上财富管理与个
    人借款科技平台。2019年,中国互联网金融行业进入合规发展的强监管周期,陆金所控股秉承科技创新赋能传统金融的发展理念,在财富管理和个人借款等主要业务领域积极应对挑战,把握监管新政下的新机遇,业务实现稳健增长。
    在财富管理领域,陆金所控股专注于为中产阶层提供多样化和个性化的产品和服务,已与300多家机构建立了广泛的资产端合作关系,向1250万活跃投资客户提供7000多种产品及个性化的金融服务。2019年,陆金所控股在产品端快速调整产品结构,全力推动与信托公司、银行的深度合作,重新构建产品优势 ;在客户端依托人工智能和机器学习等技术的运用,实现在丰富场景下基于KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)、KYI(了解你的意图)的实时推荐与匹配,做到在合适的时间、用合适的方式、向合适的客户推荐合适的产品。目前,陆金所平台上超过一半的客户资产来自于资产规
    模大于50万元的客户群体 ;智能服务机器人已累计覆盖超过
    880万平台客户,累计实现超过2191亿元的投资额转化。截
    至2019年12月末,陆金所平台注册用户数达4402万,较年初
    增长9.1%;客户资产规模为3468.56亿元,较年初下降6.1%,主要受资产管理结构调整、消费金融类产品受限影响。2019年财富管理交易规模同比下降29.8%,主要由于产品结构优化,降低交易频次较高但盈利能力欠佳的产品占比。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 47
    在个人借款领域,作为中国领先的O2O非银个人借款服务提供商,陆金所控股聚合金融服务生态圈中的优势资源,依托
    长达15年的中国信贷经验,为1237万名中小微企业主和个人
    客户提供从线下咨询到线上申请的O2O全流程借款服务。在风险管理方面,陆金所控股顺应市场环境变化,加强风险管理,并积极运用人工智能技术筛选优质借款人,开发并上线了国内首个AI审批机器人 ;通过定期开展压力测试以及分区
    域、分行业的风险监控,防范潜在风险。在资金来源方面,网贷监管趋严后,陆金所控股积极主动调整,通过扩充机构资金来源,实现资金渠道多样化,以灵活应对市场及行业环境变化 ;同时,通过机构资金继续支持客户借款需求,目前机构资金合作方数量多达44家,成为融资的主要来源,并从
    9月开始停止新增P2P资产,资金成本较年初有所下降。截
    至2019年12月31日,陆金所控股管理贷款余额4622.43亿元,较年初增长23.3%;30天以上逾期率(1)为1.9%,显著低于同业。
    注 : (1) 30天以上逾期率指在管理贷款余额中逾期超过30天(含30天)的未偿贷款余额占比。
    用户数量(万人)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    陆金所平台注册用户数 4402 4035 9.1
    活跃投资客户数(1) 1250 1117 11.9
    累计借款人数 1237 1028 20.3
    注 : (1) 活跃投资客户指过去12个月有过投资或账户余额大于零的客户。
    资产管理规模(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    客户资产规模 346856 369414 (6.1)
    其中 :消费金融(1) 103303 186916 (44.7)
    标准产品(2) 178328 175089 1.8
    B端合作(3) 65225 7409 780.3
    管理贷款余额 462243 375006 23.3
    注 : (1) 因积极响应和配合监管 “三降” 要求,消费金融客户资产规模受到较大影响。
    (2) 标准产品是指财富管理业务代销的产品,如公募基金、私募基金、保
    险资管产品、券商资管产品等。
    (3) B端合作指财富管理客户在合作的金融机构通过陆金所控股科技赋能
    系统投资产生的资产余额。2019年,陆金所控股通过加大与银行、信托公司等机构的深度合作,客户资产规模迅速提升。
    交易规模(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    财富管理 1036085 1475008 (29.8)
    新增贷款 494471 396962 24.6金融壹账通
    金融壹账通(纽交所股票代码 :OCFT)于2019年12月13日成
    功登陆美国纽约证券交易所,是中国领先的商业科技云服务平台(Technology-as-a-Service)企业。金融壹账通将丰富的金融服务行业经验与领先的科技融合,为银行、保险、投资等各类金融机构提供全流程、全体系的解决方案,赋能金融机构实现增加收入、管控风险、提升效率、提高服务质量和降低成本,进而实现数字化转型。
    2019年,金融壹账通实现营业收入23.28亿元,同比增长
    64.7%,主要得益于其独特的按交易量收费的收入模式。截至
    2019年12月31日,金融壹账通累计服务621家银行、96家保险公司,包括国内100%的大型银行、99%的城商行和52%的保险公司,并通过这些机构触达数以亿计的终端客户。客户数快速增长同时客户关系也不断深化,截至2019年12月末,金融壹账通优质客户数473个,较年初增长114.0%;基于交易的持续性收入同比增长57.9%;全年风控产品使用量15.5亿次。
    主要业务经营分析科技业务
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司48
    金融壹账通坚持 “科技+业务” 双赋能模式,通过CMMI5全球软件领域最高级别认证,科技实力得到认可。截至2019年12月末,金融壹账通的科技专利申请数累计达3710项,其中境外科技专利申请数达765项 ;在IDC 2019年全球金融行业科
    技公司100强排名第62位。区块链技术研发和应用继续保持领先,金融壹账通在2019亚洲区块链技术与应用论坛中获得
    “2019亚洲区块链50强”、“2019金塔奖-区块链赋能实体贡献奖” 大奖 ;区块链贸易融资网络获得BAI “领先技术最佳应用奖”,成为中国唯一获评此奖项的区块链案例。人工智能技术获得中文机器阅读理解CMRC竞赛榜单第一名。同时,金融壹账通大力发展平台化战略,为各类合作机构提供最佳的产品、服务和整体解决方案。金融壹账通推出了互联网核心解决方案,为金融机构提供从核心系统到移动银行、零售风控、中小企融资等一站式、系统化的解决方案 ;成功发布了Gamma O开放平台,开放技术、客户、和场景,连接技术和场景的需求方、供给方和监管方。此外,金融壹账通有序推进海外战略。香港子公司获得香港金管局颁发的香港虚拟银行牌照,进入开业筹备阶段,后续将立足香港,推动普惠金融 ;与SBI Neo Financial Services株式会社合作成立日
    本合资公司,助力当地金融机构开展数字化转型 ;进一步深耕东南亚市场,在新加坡分公司基础上开设印度尼西亚雅加达分公司。截至2019年12月31日,金融壹账通已为境外14个国家或地区的47家机构提供服务或签约合作。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    营业收入 2328 1413 64.7
    其中 :基 于交易的
    持续性收入 1721 1090 57.9
    维持性固定收入 36 27 31.2
    一次性固定收入 571 296 92.9
    营业成本 (1561) (1025) 52.3
    毛利 767 389 97.3
    净利润 (1688) (1190) 41.8
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    (人民币亿元) 2019年 2018年 变动(%)
    支持交易规模(1) 1303 500 160.6
    注 :(1) 支持交易规模 :金融壹账通通过金融科技平台帮助合作客户提效率、增收益、降风险所对应的个人和企业业务交易规模。
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    优质客户数(1)(家) 473 221 114.0
    合作银行数(家) 621 597 4.0
    合作保险公司数(家) 96 70 37.1产品(个) 54 41 31.7
    注 : (1) 优质客户数为剔除平安集团及其子公司后年营业收入≥10万元的机构客户数量。
    (2) 2019年金融壹账通对合作客户数量的定义标准进行了优化,并对2018年的数据进行了回溯调整,新标准更客观地反映金融壹账通合作的客户数量。
    平安好医生
    平安好医生(股票代码 :01833.HK)依托自有医疗团队及自主
    研发的人工智能辅助诊疗系统,向用户提供及时、优质的在线医疗服务,涵盖7×24小时在线咨询、健康管理、处方、转诊、挂号、第二诊疗意见及1小时送药等全流程服务。平安好医生作为集团医疗健康生态圈重要的布局,在立足于平安的同时,不断向外延伸用户版图。截至2019年12月31日,平安好医生累计注册用户量超3.15亿,12月当月活跃用户数达
    6690万,是中国最大的互联网医疗健康服务平台。
    2019年8月,国家医疗保障局发布关于互联网医疗行业的重
    大利好政策(1),平安好医生作为行业领军企业,依托成熟的互联网医疗平台运营经验和强大的人工智能技术,为政府赋能增效,推动中国互联网医疗行业建设。2019年12月,平安好医生与福建省福州市卫生健康委员会达成合作,负责建设和运营福州市互联网医院服务平台。该平台将作为福州当地所有公立医院的统一线上平台,服务当地市民 ;该平台包含在线诊疗、处方流转、健康管理、数据管理和后台管理五大模块。平安好医生正积极推进与中国各地政府的合作,希望将福州模式复制推广到全国其他地区。
    注 :(1) 国家医疗保障局于2019年8月发布《关于完善 “互联网+” 医疗服务价格和医保支付政策的指导意见》,首次以法规的形式将互联网诊疗服务纳入医保支付范围,且线上线下医疗服务实行公平的价格和支付政策。
    这彰显了国家持续深化和推进 “互联网+医疗健康” 的决心,更是对从事互联网诊疗服务企业的实质利好。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 49
    在生态网络端,截至2019年12月末,平安好医生自有的全职医疗团队人数达1409人 ;合作医院数超3000家,其中三级甲等医院超1900家 ;合作药店数9.4万家,覆盖全国375个城市,较年初增长显著。此外,平安好医生的医疗健康服务供应商网络还延伸到150多家医美机构、430家中医诊所、近
    1800家牙科诊所、2000多家体检中心以及48000多家诊所。
    在技术端,得益于超6.7亿人次咨询数据的积累和自有全职医疗团队的医学知识输出,平安好医生的AI辅助诊疗系统持续
    优化。2019年,该系统成功应用在自有医疗团队全部22个科室 ;自有全职医疗团队的问诊效率持续显著提高,全年互联网线上日均咨询量达72.9万人次,同比增长36.3%。
    在产品端,借助现有会员产品积累的经验和不断完善的生态系统,继2018年推出 “就医360” 会员服务后,平安好医生又于2019年8月推出了战略级新产品 “平安好医生私家医生会员”,为儿童、成人、老人和慢病患者打造全方位、高品质的医疗健康服务,通过一对一专属私人医生(均来自平安好医生自有全职医疗团队的资深医生)和全国排名前100的知名医院的名
    医组成的专家团,为用户提供7x24小时在线问诊咨询、名医
    二次诊疗意见、线下医院门诊就医安排、健康管理、慢病管
    理等全方位的主动式医疗健康服务。2019年,平安好医生在线医疗业务的会员产品收入超4亿元。
    同时,平安好医生依托多元化的本地资源,凭借领先的人工智能技术、先进的互联网医疗平台经验,与国际伙伴紧密合作,已在印度尼西亚和日本落地运营、提供相关互联网医疗服务。
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    累计注册用户量(万人) 31523 26519 18.9
    累计咨询量(万人次) 67376 40706 65.5(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    营业收入 5065 3338 51.7
    其中 :在线医疗业务收入 858 411 108.8
    营业成本 (3894) (2426) 60.5
    毛利 1171 912 28.4
    净利润 (747) (913) (18.2)平安医保科技
    平安医保科技以 “三医联动” 为核心,医保支付方为入口,凭借丰富的医保管理、医疗管理、健康管理、疾病管理行业经验,积极打造医疗生态圈闭环解决方案,为医保、商保及医疗服务提供方提供 “软件+服务” 的一揽子智能化赋能方案。
    平安医保科技依托自然语言处理技术、深度学习词嵌入技术以及无监督学习技术,打造了具备 “规则审核+大数据风控”双轮驱动引擎的 “医保鹰眼” 系统,目前已具备捕捉40种典型医保欺诈场景的能力,基于强大的数据积累和智能技术为用户提供精准、高效的控费服务。
    平安医保科技在2019年取得了突破性进展,成功中标国家医疗保障局医疗保障信息平台 “宏观决策大数据应用子系统”、“运行监测子系统” 建设工程项目以及山东、河北、青岛等省市平台建设工程项目。截至2019年12月末,平安医保科技已覆盖全国200余个城市,服务参保人数超8亿。
    汽车之家汽车之家(纽交所股票代码 :ATHM)是中国领先的汽车互联网服务平台,致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈,为汽车消费者提供丰富的产品及服务。
    2019年,汽车之家业务稳步发展,实现营业收入84.21亿元,同
    比增长16.4%,其中在线营销业务收入14.91亿元,占比17.7%,占比同比上升5.9个百分点 ;净利润(1)34.09亿元,同比增长
    10.7%。汽车之家通过多元化的内容频道和不断提升的内容质量,持续巩固汽车之家在国内汽车类移动应用中的主导地
    位。2019年12月汽车之家移动端日均独立用户访问量(2)达到
    3683万,同比增长25.0%。在数据业务领域,汽车之家致力
    于打通研发、营销、转化各环节,全面赋能主机厂和经销
    商,2019年有超过17000家经销商购买了汽车之家的数据产品。在车交易领域,汽车之家与合作伙伴战略协同良好。
    在车金融领域,汽车之家积极推动促进金融交易,为消费者和经销商提供贷款、融资租赁和保险等服务,2019年共促成
    近240亿的贷款和保险交易规模。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    营业收入 8421 7233 16.4
    其中 :在线营销业务收入 1491 854 74.7
    净利润 3409 3078 10.7
    注 : (1) 净利润是指汽车之家非公认会计原则的调整后净利润。
    (2) 2019年移动端日均独立用户访问量包含移动APP和小程序,并对2018年同期数据进行重列。
    (3) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    内含价值分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司50关于内含价值与营运利润分析披露的独立精算师审阅意见报告
    致中国平安保险(集团)股份有限公司董事
    我们已经审阅了中国平安保险(集团)股份有限公司(下称 “贵公司”)截至2019年12月31日内含价值与营运利润分析结果。该结果包括 :于2019年12月31日的内含价值和扣除偿付能力成本后一年新业务价值(“新业务价值”)组成的经济价值、相关的方法和假设、新业务首年保费、新业务价值率、利差占比、内含价值变动分析、敏感性分析,以及营运利润、利源和剩余边际等相关数据。
    贵公司对内含价值和新业务价值的计算是以中国精算师协会于2016年11月发布的《精算实践标准 :人身保险内含价值评估标准》(下称 “标准”)所规定的内含价值准则为基础。作为独立的精算师,我们的责任是依据我们的业务约定书中确认的审阅流程进行审阅工作。根据我们的审阅工作,判断内含价值的方法和假设是否与标准要求和市场信息一致。
    我们审阅了贵公司准备内含价值与营运利润分析时采用的方法和假设,包括 :
    ? 审阅截至2019年12月31日的贵公司内含价值、一年新业务价值及利差占比 ;
    ? 审阅贵公司的内含价值和新业务价值的敏感性分析 ;
    ? 审阅贵公司内含价值变动分析 ;
    ? 审阅平安集团营运利润、寿险及健康险业务利源和剩余边际相关数据。
    截至2019年12月31日,本公司内含价值总额达12005.33亿元,较年初增长19.8%。其中
    寿险及健康险业务内含价值较年初增长23.5%,且构成本公司63.1%的内含价值。2019年寿险及健康险业务实现内含价值营运回报率25.0%。
    2019年寿险及健康险业务一年新业务价值为759.45亿元,得益于代理人产能优化以及新
    业务价值率提升3.6个百分点,同比增长5.1%。
    截至2019年12月31日,寿险及健康险业务的剩余边际余额为9184.16亿元,较年初增长
    16.8%。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 51经营情况讨论及分析
    我们的审阅工作包括但不仅限于 :判断内含价值评估方法与假设是否与标准要求和可获得的市场信息一致,判断营运利润分析评估方法是否与公司所述方法一致,抽样检查精算模型以及检查相关的文件。我们的审阅意见依赖由贵公司提供的各种经审计和未经审计的数据。
    内含价值的相关计算需要基于大量的预测和假设,其中包括很多公司无法控制的经济和财务状况的假设。因此,实际经验和结果很有可能与预测结果产生偏差。
    意见 :
    ? 根据我们的审阅工作,我们认为贵公司在准备内含价值信息时所用的方法和假设与标准要求一致、并与可获得的市场信
    息一致 ;
    ? 内含价值与营运利润分析的结果,在所有重大方面,均与2019年年报中内含价值分析章节中所述的方法和假设保持一致。
    我们同时确认在2019年年报内含价值分析章节中披露的结果与我们审阅的内容无异议。
    蒋华华,精算师普华永道咨询(深圳)有限公司 2020年2月20日关键数据汇总(人民币百万元)
    2019年/
    2019年12月31日
    2018年/
    2018年12月31日 变动(%)
    集团内含价值 1200533 1002456 19.8
    集团归属于母公司股东的营运利润 132955 112573 18.1
    寿险及健康险业务内含价值 757490 613223 23.5
    寿险及健康险业务内含价值营运回报率(%) 25.0 30.8
    下降5.8个百分点
    寿险及健康险业务一年新业务价值 75945 72294 5.1
    寿险及健康险业务归属于母公司股东的营运利润 88054 70320 25.2
    寿险及健康险业务剩余边际 918416 786633 16.8
    终极投资收益率(%) 5.0 5.0 –
    风险贴现率(%) 11.0 11.0 –内含价值分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司52内含价值分析
    为提供投资者额外的工具了解本公司的经济价值及业务成果,本公司已在本节披露有关内含价值的数据。内含价值指调整后股东资产净值,加上本公司寿险及健康险业务的有效业务价值(经就维持此业务运作所要求持有的法定最低偿付能力额度的成本作出调整)。内含价值不包括日后销售的新业务的价值。
    根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第4号-保险公司信息披露特别规定》的相关规定,本公司聘请普华永道咨询(深圳)有限公司对本公司截至2019年12月31日内含价值分析的计算方法、假设和计算结果的合理性进行审阅。
    内含价值分析的计算需要涉及大量未来经验的假设。未来经验可能与计算假设不同,有关差异可能较大。本公司的市值是以本公司股份在某一日期的价值计量。评估本公司股份价值时,投资者会考虑所获得的各种信息及自身的投资准则,因此,这里所给出的价值不应视作实际市值的直接反映。
    2016年11月,中国精算师协会发布了《精算实践标准 :人身保险内含价值评估标准》(下称 “内含价值评估标准”)的通知,正式
    实施偿二代内含价值评估。本公司基于上述评估标准完成2019年内含价值评估计算予以披露。
    经济价值的成份(人民币百万元) 2019年12月31日 2018年12月31日
    调整后资产净值 710597 602155
    其中 :寿险及健康险业务调整后资产净值 267553 212922
    1999年6月前承保的有效业务价值 18644 17051
    1999年6月后承保的有效业务价值 510230 418534
    持有偿付能力额度的成本 (38938) (35284)
    集团内含价值 1200533 1002456
    其中 :寿险及健康险业务内含价值 757490 613223(人民币百万元) 2019年 2018年
    一年新业务价值 90191 88889
    持有偿付能力额度的成本 (14246) (16596)
    扣除持有偿付能力额度的成本后的一年新业务价值 75945 72294
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    寿险及健康险业务调整后资产净值是根据本公司相关寿险及健康险业务按内含价值评估标准计量的未经审计股东净资产值计算,该股东净资产值是由按中国会计准则计量的经审计股东净资产值调整准备金等相关差异后得到。本公司其他业务调整后资产净值是根据相关业务按中国会计准则计量的经审计股东净资产值计算。相关寿险及健康险业务包括平安寿险、平安养老险和平安健康险经营的相关业务。若干资产的价值已调整至市场价值。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 53经营情况讨论及分析主要假设
    2019年内含价值按照 “持续经营” 假设基础计算,并假设中国现行的经济及法制环境将一直持续。计算是参考内含价值评估标
    准和偿二代资本要求进行。若干业务假设的制定是根据本公司近期的经验,并考虑更普遍的中国市场状况及其他人寿保险市场的经验。计算时所采用主要基准及假设陈述如下 :
    1、 风险贴现率
    计算寿险及健康险有效业务价值和新业务价值的贴现率假定为11.0%。
    2、 投资回报
    假设非投资连结型寿险资金的未来年度每年投资回报率为自4.75%起,第2年增加至5.0%此后保持不变。投资连结型资金的未来投资回报在上述假设的基础上适当上调。这些假设是基于目前资本市场状况、本公司当前和预期的资产分配及主要资产类型的投资回报而厘定。
    3、 税项
    假设平均所得税税率为每年25%,同时假设未来年度投资收益中每年可以豁免所得税的比例为自12%起,以后每年增加
    2%,至16%并保持不变。
    4、 死亡率
    经验死亡率以《中国人寿保险业经验生命表(2010-2013)》为基准,结合本公司最近的死亡率经验分析,视不同产品而定。对于使用年金表的产品,考虑长期改善趋势。
    5、 其他发生率
    发病率和意外发生率参考行业表或公司本身的定价表为基准,其中发病率考虑长期恶化趋势。短期意外及主要健康险业务的赔付率假设在15%到100%之间。
    6、 保单失效率保单失效率根据本公司最近的经验研究计算。保单失效率视定价利率水平及产品类别而定。
    7、 费用
    费用假设根据本公司最近的费用分析而定。费用假设主要分为取得费用和维持费用假设,其中单位维持费用假设每年增
    加2%。
    8、 保单红利
    个人分红业务的保单红利根据利息及死亡盈余的75%计算。团体分红业务的保单红利根据利息盈余的80%计算。
    内含价值分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司54新业务价值
    分业务组合的首年保费和一年新业务价值如下 :
    (人民币百万元)
    用来计算新业务价值的首年保费 新业务价值
    2019年 2018年 变动(%) 2019年 2018年 变动(%)
    个人业务 126352 133417 (5.3) 75486 71874 5.0
    代理人渠道 105043 112712 (6.8) 68209 64401 5.9
    长期保障型 47662 51701 (7.8) 49998 48975 2.1
    长交保障储蓄混合型 11845 9365 26.5 6661 5192 28.3
    短交保障储蓄混合型 39125 44717 (12.5) 8640 7577 14.0
    短期险 6411 6929 (7.5) 2909 2657 9.5
    电销、互联网及其他渠道 15477 16091 (3.8) 6087 6608 (7.9)银保渠道 5832 4613 26.4 1191 865 37.7
    团险业务 34126 32030 6.5 459 420 9.3
    合计 160478 165446 (3.0) 75945 72294 5.1
    注 : (1) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    (2) 长期保障型指终身寿险、定期寿险、疾病险、长期意外险等 ;长交保障储蓄混合型指交费期为10年及以上的两全险、年金险等 ;短交保障储蓄混合型指
    交费期为10年以下的两全险、年金险等。
    (3) 电销、互联网及其他渠道包含电销、互联网及平安健康险个人业务。
    (4) 用来计算新业务价值的首年保费与在 “经营情况讨论及分析” 中披露的新业务保费差异详见本章附录。
    分业务组合的新业务价值率如下 :
    按首年保费(%) 按标准保费(%)
    2019年 2018年 2019年 2018年
    个人业务 59.7 53.9 62.4 54.7
    代理人渠道 64.9 57.1 68.4 58.5
    长期保障型 104.9 94.7 104.9 94.6
    长交保障储蓄混合型 56.2 55.4 55.8 55.2
    短交保障储蓄混合型 22.1 16.9 25.6 18.0
    短期险 45.4 38.3 45.4 38.5
    电销、互联网及其他渠道 39.3 41.1 37.1 40.5银保渠道 20.4 18.7 21.8 19.5
    团险业务 1.3 1.3 1.8 1.8
    合计 47.3 43.7 51.6 46.7
    注 : 标准保费为期交年化首年保费100%及趸交保费10%之和。
    新业务价值中利差和死差、费差等其他差的比例如下 :
    利差占比(%)
    死差、费差等其他差占比(%)
    寿险及健康险业务 35.1 64.9
    其中 :长期保障型 24.9 75.1
    注 : 传统和分红险利差定义为投资收益超过客户最低保证收益且归属公司的部分,万能和投连险利差定义为公司向客户收取的利差和投资管理费的现值。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 55经营情况讨论及分析内含价值变动
    下表显示本公司内含价值如何由2018年12月31日(下表称为 “期初”)的10024.56亿元变化至2019年12月31日(下表称为 “期末”)
    的12005.33亿元。
    (人民币百万元) 2019年 说明
    寿险及健康险业务期初的内含价值 [1] 613223
    期初内含价值的预计回报 [2] 57757
    其中 :有效业务价值的预计回报 49868 期初有效业务价值和当年新业务价值的预计回报使用
    保守风险贴现率11%计算
    调整净资产的预计回报 7889
    新业务价值创造 [3] 90048
    其中 :一年新业务价值 75945 当期销售的新业务的价值,资本要求计算基于保单层面新业务内部的分散效应 7080 新业务内部保单之间存在风险分散效应,降低资本要求和资本成本新业务与有效业务的风险分散效应
    7023 新业务和有效业务之间存在风险分散效应,降低资本要求和资本成本
    营运假设及模型变动 [4] 1898
    营运经验差异及其他 [5] 3672 营运经验优于假设,主要来源于死差益差异寿险及健康险业务内含价值营运利润 [6]=
    [2+...+5]
    153375
    经济假设变动 [7] –
    市场价值调整影响 [8] 271 期初到期末自由盈余市场价值调整的变化
    投资回报差异 [9] 32142 投资收益优于假设
    不属于日常营运收支的一次性项目 [10] 8540 寿险及健康险业务2018年度所得税汇算清缴减少金额对集团归母净利润的影响
    寿险及健康险业务内含价值利润 [11]=
    [6+...+10]
    194328
    股东股息 (48536) 平安寿险向公司分红
    员工持股计划 (1525) 寿险及健康险业务长期服务计划及核心人员持股计划购股及当期摊销回冲
    寿险及健康险业务期末的内含价值 757490
    其他业务期初的调整净资产 389233
    其他业务当年营运利润 44901
    其他业务当年非营运利润 1847 平安产险2018年度所得税汇算清缴减少金额对集团归母净利润的影响
    市场价值调整影响及其他 (27)
    资本变动前其他业务期末的调整净资产 435954
    子公司向公司分红 48536 平安寿险向公司分红
    股东分红 (33775) 公司支付给股东的股息
    员工持股计划 (2670) 长期服务计划及核心人员持股计划购股及当期摊销回冲
    股票回购 (5001) 回购平安集团股票
    其他业务期末的调整净资产 443043
    公司期末的内含价值 1200533
    期末每股内含价值(人民币元) 65.67
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    内含价值分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司56
    2019年,寿险及健康险业务内含价值营运利润1533.75亿元,主要来自于新业务价值创造和内含价值的预计回报。
    (人民币百万元) 2019年 2018年
    寿险及健康险业务内含价值营运利润 [6] 153375 153109
    寿险及健康险业务内含价值营运回报率(%) [12]=[6]/[1] 25.0 30.8
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    敏感性分析
    本公司已测算若干未来经验假设的独立变动对集团内含价值、寿险及健康险业务内含价值及一年新业务价值的影响。特别是已考虑下列假设的变动 :
    ? 投资收益率和风险贴现率
    ? 2018年评估所用假设及模型
    ? 死亡、疾病和意外等发生率上升10%? 保单失效率上升10%
    ? 维持费用上升10%
    ? 客户分红比例增加5%
    ? 权益资产公允价值下跌10%集团内含价值投资收益率和风险贴现率敏感性贴现率(人民币百万元) 10.5% 11.0% 11.5%
    投资收益率每年增加50个基点 1278887 1257695 1238099
    基准投资收益率 1218749 1200533 1183668
    投资收益率每年减少50个基点 1158453 1143217 1129087寿险及健康险业务内含价值投资收益率和风险贴现率敏感性贴现率(人民币百万元) 10.5% 11.0% 11.5%
    投资收益率每年增加50个基点 835844 814652 795055
    基准投资收益率 775706 757490 740625
    投资收益率每年减少50个基点 715409 700174 686044
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 57经营情况讨论及分析新业务价值投资收益率和风险贴现率敏感性贴现率(人民币百万元) 10.5% 11.0% 11.5%
    投资收益率每年增加50个基点 87749 83762 80036
    基准投资收益率 79516 75945 72601
    投资收益率每年减少50个基点 71271 68115 65154其他假设敏感性(人民币百万元) 集团内含价值寿险及健康险
    业务内含价值 一年新业务价值
    基准假设 1200533 757490 75945
    2018年评估所用假设及模型 1195290 752246 73402
    死亡、疾病和意外等发生率上升10% 1177517 734473 69865保单失效率上升10% 1190909 747866 73149
    维持费用上升10% 1197198 754155 75338
    客户分红比例增加5% 1191073 748030 75787
    权益资产公允价值下跌10% 1177777 741033 不适用内含价值分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司58营运利润分析
    本节包含集团营运利润、寿险及健康险业务利源与剩余边际分析两部分。本公司聘请普华永道咨询(深圳)有限公司对本公司
    2019年营运利润分析的计算方法和计算结果的合理性进行审阅。
    集团营运利润
    由于寿险及健康险业务的大部分业务为长期业务,为更好地评估经营业绩表现,本公司使用营运利润指标予以衡量。该指标以财务报表净利润为基础,剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目 :
    ? 短期投资波动,即寿险及健康险业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异,同时调整因此引起的保险和投资合同负债相关变动 ;剔除短期投资波动后,寿险及健康险业务投资回报率锁定为5%;
    ? 折现率(1)变动影响,即寿险及健康险业务由于折现率变动引起的保险合同负债变动的影响 ;
    ? 管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目。2019年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目是保险子公司因执行财政部、税务总局于2019年5月29日发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》,对2018年度所得税汇算清缴金额的减少,反映在2019年所得税费用中的一次性影响。2018年管理层认为不属于日常营运收支而剔除的一次性重大项目为公司因普惠业务重组而持有的陆金所控股发行的可转换本票按照会计准则要求进
    行的公允价值重估损益 ;陆金所控股完成C轮融资,其企业股权估值大幅增长使得本公司持有的可转换本票产生重大公允价值重估收益。
    注 : (1) 所涉及的折现率假设可参见公司2019年年报财务报表附注的会计政策部分。
    本公司认为剔除上述非营运项目的波动性影响,营运利润可更清晰客观地反映公司的当期业务表现及趋势。
    2019年,集团实现归属于母公司股东的营运利润1329.55亿元,同比增长18.1%;寿险及健康险业务归属于母公司股东的营运
    利润880.54亿元,同比增长25.2%。
    归属于母公司股东的营运利润(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    寿险及健康险业务 88054 70320 25.2
    财产保险业务 20850 12215 70.7
    银行业务 16342 14394 13.5
    资产管理业务 9594 12871 (25.5)
    其中 :信托业务 2595 3008 (13.7)
    证券业务 2319 1599 45.0
    其他资产管理业务 4680 8264 (43.4)
    科技业务 3487 6770 (48.5)
    其他业务及合并抵消 (5372) (3996) 34.4
    集团合并 132955 112573 18.1
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 59经营情况讨论及分析
    集团合并 寿险及健康险业务(人民币百万元) 2019年 2018年 2019年 2018年
    净利润 [1] 164365 120452 103737 58757
    剔除项目 :
    寿险及健康险业务短期投资波动(1) [2] 19354 (12853) 19354 (12853)
    寿险及健康险业务折现率变动影响(1) [3] (13164) 265 (13164) 265管理层认为不属于日常营运收支而剔除的
    一次性重大项目 [4] 10453 7236 8597 –
    营运利润 [5]=[1-2-3-4] 147722 125804 88950 71345
    归属于母公司股东的营运利润 132955 112573 88054 70320
    少数股东营运利润 14767 13231 896 1026
    注 : (1) 上述短期投资波动和折现率变动均已包含所得税调整的影响。
    (2) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    寿险及健康险业务利源与剩余边际分析
    按照来源划分,寿险及健康险业务的营运利润分析如下 :
    (人民币百万元) 2019年 2018年 说明
    剩余边际摊销 [1] 74454 62287
    净资产投资收益(1) [2] 11738 8959
    息差收入(2) [3] 3947 5048 为 应对2018年资本市场波动,保持产品的竞争力,公司主动降低收取的息差水平,影响延续到2019年营运偏差及其他 [4] 10406 21749 主 要由于公司持续加大科技、队伍建设等战略投入,以及保单继续率短期波动导致营运偏差下降
    税前营运利润合计 [5]=[1+2+3+4] 100545 98043所得税 [6] (11595) (26698) 公 司因执行财政部、税务总局发布的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》导致有效税率下降
    税后营运利润合计 [7]=[5]+[6] 88950 71345
    注 : (1) 净资产投资收益,即净资产基于内含价值长期投资回报假设(5%)计算的投资收益。
    (2) 息差收入,即负债支持资产基于内含价值长期投资回报假设(5%)计算的投资收益高于准备金要求回报的部分。
    (3) 因四舍五入,直接计算未必相等。
    内含价值分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司60
    剩余边际是公司未来利润的现值,摊销模式在保单发单时刻锁定,摊销稳定不受资本市场波动影响。截至2019年12月31日,寿险及健康险业务剩余边际余额9184.16亿元,较年初增长16.8%,主要来自于新业务贡献。下表列示2019年的寿险及健康险业务剩余边际变动分析 :
    (人民币百万元) 2019年 2018年 说明
    寿险及健康险业务期初剩余边际 [1] 786633 616319
    新业务贡献 [2] 155684 177485
    预期利息增长 [3] 33811 28498
    剩余边际摊销 [4] (74454) (62287)
    脱退差异及其他 [5] 16742 26617 保 单继续率短期波动,导致脱退差异下降,但经验优于假设,脱退差异及其他持续正贡献
    寿险及健康险业务期末剩余边际 [6]=[1+...+5] 918416 786633
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    附录 :
    计算新业务价值的首年保费与在 “经营情况讨论及分析” 中披露的新业务保费的差异列示如下。
    截至2019年12月31日止12个月(人民币百万元)用来计算新业务价值的首年保费在经营情况讨论及分
    析中披露的首年保费 差异 主要原因
    个人业务 126352 153968 (27616) 在 经营情况讨论及分析中披露的首年保费包
    含保证续保和其他短期险续期保费,计算新业务价值的首年保费不包含
    团险业务 34126 22272 11855 在 经营情况讨论及分析中,按照会计准则团险投资合同不计入首年保费,但因为这部分合同贡献新业务价值,计入用来计算新业务价值的首年保费
    合计 160478 176240 (15761)
    注 : 因四舍五入,直接计算未必相等。
    流动性及资本资源经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 61概述流动性是指公司在任何需要的时候有随时可动用的现金资产或资金供给能力以满足资金需求。本集团流动性管理的目标是 :确保经营活动、投资活动、筹资活动流动性的同时,对财务资源分配、资本结构进行合理优化,致力于以最优的财务资源分配和资本结构为股东创造最大回报。
    本公司从整个集团的层面统一管理流动性和资本资源,本集团执行委员会下常设预算管理委员会、风险管理执行委员会和投资管理委员会对流动性和资本资源进行集中管理。此外,集团资金部作为集团流动性管理的执行部门,负责本集团的现金结算管理、现金流管理、融资管理和资本管理等资金管理职能。
    本集团的流动性管理主要包括资本管理和现金流管理。本集团已建立了较完善的资本管理与决策机制。子公司根据自身业务发展需要提出资本需求,集团母公司根据子公司整体的业务发展情况提出集团整体资本规划的建议,集团执行委员会在集团战略规划的基础上决定最终资本规划方案,进行资本分配。
    本集团各项经营、投资、筹资活动均需满足流动性管理的要求。集团母公司及旗下各保险子公司的经营性现金流主要按照收支两条线的原则进行管理,通过资金的上划归集,集中管理,统一调拨,统一运用,及时对现金流进行日常监测。
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    总资产 8222929 7142960 15.1
    总负债 7370559 6459317 14.1
    资产负债率(%) 89.6 90.4
    下降0.8个百分点
    注 :资产负债率= 总负债/总资产。
    资本结构本集团各项业务产生的持续盈利构成集团资本的长期稳定来源。同时,集团根据资本规划,综合运用资本市场工具,通过发行股本证券、资本补充债券、混合资本债券、二级资本债券、可转换债券、无固定期限资本债券等方式募集资本,确保资本充足,并通过股利分配等方式对资本盈余进行调整。截至2019年12月31日,本集团归属于母公司股东权益为
    6731.61亿元,较年初增长21.0%。集团母公司的资本构成主
    要为股东的注资、A股和H股募集的资金。
    本公司从整个集团的层面统一管理流动性和资本资源。
    截至2019年12月31日,本集团偿付能力充足,综合偿付能力充足率达229.8%,较年初
    提升13.4个百分点,且高于监管要求(100%)。
    流动性及资本资源
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司62
    下表列示本集团及主要子公司截至2019年12月31日存续的资本债券情况 :
    发行面值
    发行人 类别 (人民币百万元) 票面利率 发行年份 期限
    平安寿险 资本补充债券 5000 前5年 :3.90%
    后5年 :4.90%(若未行使赎回权)
    2015年 10年
    平安寿险 资本补充债券 10000 前5年 :3.82%
    后5年 :4.82%(若未行使赎回权)
    2016年 10年
    平安产险 资本补充债券 5000 前5年 :4.79%
    后5年 :5.79%(若未行使赎回权)
    2015年 10年
    平安产险 资本补充债券 3500 前5年 :5.10%
    后5年 :6.10%(若未行使赎回权)
    2017年 10年
    平安产险 资本补充债券 10000 前5年 :4.64%
    后5年 :5.64%(若未行使赎回权)
    2019年 10年
    平安银行 混合资本债券 3650 固定利率7.50% 2011年 15年
    平安银行 二级资本债券 10000 固定利率3.85% 2016年 10年
    平安银行 二级资本债券 30000 固定利率4.55% 2019年 10年
    平安银行 无固定期限资本债券 20000 前5年 :4.10%
    每5年调整一次
    2019年 无固定期限集团母公司可动用资金
    集团母公司的可动用资金包括其持有的债券、权益证券、银行存款及现金等价物等项目。集团母公司的可动用资金主要用于向子公司投资、日常经营及分红派息。截至2019年12月31日,集团母公司的可动用资金余额为450.68亿元,较年初增加30.58亿元。
    (人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    期初可动用资金余额 42010 38332 9.6
    子公司分红 52695 48566 8.5
    集团对外分红 (33775) (33270) 1.5
    股份回购 (5001) – 不适用
    对子公司的投资(1) (14164) (8584) 65.0
    其他影响(2) 3303 (3034) 不适用
    期末可动用资金余额 45068 42010 7.3
    注 : (1) 2019年本公司对子公司的投资主要是对平安融资租赁、平安健康险增资和认购平安银行可转换债券等。
    (2) 其他影响主要是短期借款等。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 63
    主要流出为向A、H股股东分红337.75亿元、回购本公司A股股份50.01亿元、对子公司投资141.64亿元。主要流入为子公司分
    红526.95亿元,明细列示如下 :
    (人民币百万元) 2019年
    平安寿险 40535
    平安产险 8459
    平安银行 1234
    平安资产管理 2467
    合计 52695股息分派
    根据《公司章程》第二百一十七条,公司的利润分配应重视对投资者的合理投资回报,利润分配政策应保持连续性和稳定性。
    在公司实现的年度可分配利润(即公司弥补亏损、提取公积金后所余的税后利润)为正值并且符合届时法律法规和监管机构对偿付能力充足率规定的前提下,公司最近三年以现金方式累计分配的利润应不少于公司最近三年实现的年均可分配利润的百分
    之三十。具体的现金分红比例将综合考虑公司的盈利、现金流和偿付能力情况,根据公司经营和业务发展需要,由公司董事会
    制订分配方案并按照《公司章程》规定实施。董事会将遵照利润分配政策的连续性、稳定性,使本集团在把握未来增长机会的同时保持财务灵活性。因公司营运利润的持续增长及对平安未来前景充满信心,董事会建议2019年末期股息为每股现金人民
    币1.30元,加上已派发的中期股息每股现金人民币0.75元,全年股息为每股现金人民币2.05元,同比增长19.2%。
    根据《上海证券交易所上市公司回购股份实施细则》的有关规定,本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份不参与股息分派。截至2019年12月31日,本公司通过上交所交易系统以集中竞价交易方式累计回购57594607股本公司A股股份,回购金额合计人民币50.01亿元。在本年度报告发布时,本公司尚难以预计末期股息派发A股股东股权登记日时有权参与年度股息派发的总股数,因此暂无法确定末期股息派发总额。若根据截至2019年12月31日本公司的总股本18280241410股扣除本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份计算,2019年末期股息派发总额预计为人民币236.89亿元。
    每股派发现金股息(人民币元)每股现金股息
    增长率(%)现金分红总额(人民币百万元)按归母营运利润计算的
    现金分红比例(%)股份回购金额(人民币百万元)按归母净利润计算的现金分红比例(含回购,%)
    2019年 2.05 19.2 37356 28.1 5001 28.4(3)
    2018年 1.72 14.7 31442 27.9 – 29.3
    2017年 1.50 100.0 27420 29.0 – 30.8
    注 : (1) 每股派发现金股息包含该年度的中期股息和末期股息。
    (2) 除2019年末期股息尚待2019年年度股东大会批准外,其余各年度的利润分配已于相应年度实施完毕。
    (3) 根据《上海证券交易所上市公司回购股份实施细则》的有关规定,本公司当年已实施的股份回购金额视同现金分红,并纳入该年度现金分红比例计算,包
    含现金回购金额50.01亿元后,按归母净利润计算的现金分红比例为28.4%。
    流动性及资本资源
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司64资本配置
    本公司资本配置以支持战略发展、提高资本效益为优先考量,审慎进行资本投放,持续优化资本投产回报以及资产负债结构。
    本公司资本配置遵从三个核心原则 :一是确保受监管专业公司资本充足水平满足最低监管要求 ;二是保障稳定回报的成熟业务发展,不断提升业绩,持续为平安创造价值 ;三是满足创新业务孵化所需的资本投入,寻找新的利润增长点,实现可持续增长。
    集团偿付能力保险集团偿付能力是将保险集团的成员公司视作单一报告主体而计算的合并偿付能力。保险集团偿付能力充足率是评估保险集团资本充足状况的重要监管指标。
    下表列示偿二代体系下本集团偿付能力的相关数据 :
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    核心资本 1574150 1258768 25.1
    实际资本 1607650 1290268 24.6
    最低资本 699522 596238 17.3
    核心偿付能力充足率(%) 225.0 211.1
    上升13.9个百分点
    综合偿付能力充足率(%) 229.8 216.4
    上升13.4个百分点
    注 : (1) 核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本 ;综合偿付能力充足率=实际资本/最低资本。
    (2) 上表中核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的最低监管要求分别为50%、100%。
    稳定的偿付能力充足率可以确保公司满足监管和评级机构等外部机构的资本要求,并支持公司业务开展和持续创造股东价值。
    本公司已测算利率下行和权益资产下跌对平安集团、平安寿险和平安产险于2019年12月31日偿付能力充足率的影响,结果如下 :
    综合偿付能力充足率
    平安集团 平安寿险 平安产险
    基准情形 229.8% 231.6% 259.2%
    利率下降50bps 222.2% 217.6% 259.8%
    权益资产公允价值下跌30% 220.2% 219.5% 254.4%经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 65流动性风险管理流动性风险是指公司无法及时获得充足资金或无法及时以合
    理成本获得充足资金,以支付到期债务或履行其他支付义务的风险。
    根据全球系统重要性保险机构(G-SIIs)以及偿二代等国际国内监管要求,本集团制定了《中国平安保险(集团)股份有限公司流动性风险管理计划》(LRMP)并定期更新,建立了包括风险偏好与限额、风险策略、风险监测、压力测试、应急管理、考核问责等在内的流动性风险管理体系及相关制度,不断优化管理机制与流程,有效提升集团与各专业公司对流动性风险的识别、评估与管理水平。
    在集团统一的流动性风险管理原则与规范指导下,各子公司综合考虑其所面临的监管政策、行业惯例及自身业务特征,制定与之相适应的流动性风险偏好、风险指标及限额。集团及各子公司通过流动性风险信息系统以及流动性监测与报告机制,对各类业务的流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制。集团统筹各子公司定期评估流动资产和到期负债情况,并开展现金流压力测试,对未来一段时间内的流动性风险进行前瞻性分析,识别潜在流动性风险并采取有针对性的措施,有效控制流动性缺口。
    集团及各子公司通过建立流动性储备制度,保持稳定、便捷、多样的融资渠道,确保有充分的流动性资源应对不利情况可能造成的流动性冲击 ;同时,通过制定完备的流动性应急计划以有效应对重大流动性事件。集团已经建立的内部防火墙机制有助于防范流动性风险在集团内部的跨机构传染。
    现金流分析(人民币百万元) 2019年 2018年 变动(%)
    经营活动产生的现金流量净额 249445 206260 20.9
    投资活动产生的现金流量净额 (380157) (240426) 58.1
    筹资活动产生的现金流量净额 125077 31264 300.1
    经营活动产生的现金流量净额同比增加,主要原因是平安寿险保险业务规模增长带来的现金流入同比增加。
    投资活动产生的现金净流出同比增加,主要原因是平安银行投资支付的现金流出同比增加。
    筹资活动产生的现金净流入同比增加,主要原因是平安银行偿还债务支付的现金流出减少。
    现金及现金等价物(人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日 变动(%)
    现金 208953 219959 (5.0)原始期限三个月以内到期的
    债券投资 5269 2534 107.9原始期限三个月以内到期的
    买入返售金融资产 89244 85531 4.3
    合计 303466 308024 (1.5)
    本公司相信,目前所持流动资产、未来经营所产生的现金净额以及可获取的短期借款将能满足本集团可预见的现金需求。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司66风险管理
    本集团为建设成为 “国际领先的科技型个人金融生活服务集团”,持续完善风险管控体系,深化推进风险管理平台建设,通过进行风险识别、风险评估和风险缓释,实现风险与收益的平衡,支持业务健康发展。
    风险管理目标
    平安成立三十多年以来,一直将风险管理视为经营管理活动和业务活动的核心内容之一,稳步建立与集团战略相匹配、与业务特点相结合的全面风险管理体系,不断完善风险管理组织架构,规范风险管理流程,采取定性和定量相结合的风险管理方法,进行风险的识别、评估和缓释,在风险可控的前提下,促进本集团各类业务持续健康发展,为建设成为 “国际领先的科技型个人金融生活服务集团” 的远大目标保驾护航。
    随着国内外经济环境的变化、监管法规的更新和业务品种的丰富,本集团在 “金融+科技” 和 “金融+生态” 的战略驱动下,持续健全坚实的合规内控管理机制,以资本为核心,以风险治理为基础,以风险偏好为导向,以风险量化工具及风险绩效考核为主要手段,建立健全符合国际标准的、科学强大的全面风险管理体系,持续提升风险管理与技术水平,动态管理公司承担的单个风险和累积风险,实现风险管理与业务发展的平衡。
    风险管理组织架构
    本集团积极落实《中华人民共和国公司法》及相关法律法规和监管规定、《公司章程》及相关公司制度对风险治理的要求,形成了由集团董事会负最终责任,管理层直接领导,以相关专业委员会为依托,各职能部门密切配合,覆盖各专业公司及业务条线的风险管理组织体系。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 67经营情况讨论及分析
    董事会是公司风险管理最高决策机构,对全面风险管理工作的有效性负责。董事会下设审计与风险管理委员会,全面了解公司面临的各项重大风险及其管理状况,监督风险管理体系运行的有效性,对以下事项进行审议并向董事会提出意见和建议 :
    风险管理的总体目标、风险偏好和容忍度、风险管理政策及工作制度 ;
    风险管理机构设置及其职责 ;
    重大决策的风险评估和重大风险的解决方案 ;
    年度风险评估报告。
    2019年,公司根据中国银保监会相关规定,在董事会下设立
    关联交易控制委员会,统筹公司关联交易管理,确保公司关联交易合规、公允,防范关联交易风险。关联交易控制委员会具体履行以下职责 :
    确定关联交易管理的总体目标、基本政策和管理制度 ;
    审查重大关联交易,包括但不限于对监管要求公司董事会审议的关联交易和事项发表意见,并提交公司董事会审批 ;应当对重大关联交易的合规性、公允性和必要性以及是否损害公司和保险消费者利益发表书面意见 ;
    审查关联交易相关年度报告 ;
    定期审阅《保险公司关联交易管理办法》项下关联方清单 ;
    监管部门规定其他应承担的职责及《董事会关联交易控制委员会工作细则》规定和董事会授权的其他事宜。
    集团执行委员会全面领导集团的风险管理工作,集团执行委员会下设风险管理执行委员会、投资管理委员会、预算管理委员会、投资者关系及ESG委员会、全球系统重要性保险机构管理委员会、科技发展委员会等8个管理委员会。集团风险管理执行委员会作为集团执行委员会下设的专业委员会,对集团执行委员会负责,是全集团风险管理工作的最高领导机构,负责整个集团的风险管理工作和重大风险管理决策,对集团整体风险管理的结果负全责。集团风险管理执行委员会工作职责主要包括 :审议风险管理总体目标、风险偏好、风险限额、风险管理基本政策和原则 ;指导建立健全各类风险管理体系 ;监控公司风险暴露和可用资本的情况 ;审议风险
    管理相关的报告及财务管理方案 ;监督各专业公司或业务线
    的风险管理体系的运行 ;推动公司全面风险管理文化建设等。
    集团风险管理执行委员会主任由集团首席风险官担任,委员由集团各类风险分管领导及责任部门领导组成,全面覆盖集团资产质量风险、流动性风险、信息安全风险、合规操作风险和品牌声誉风险等各类风险管控,风险管理责任落实到人。
    2019年,本集团基于最新监管要求和内部管理需要,不断优
    化全面风险管理体系,通过完善集团与专业公司双重风控管理架构、强化各类风险管理机制、优化集团统一的协同管控平台,全面提升集团的风险管理能力。同时,本集团进一步完善风险偏好体系,完善全面风险管理制度 ;建设全面风险管理平台,优化全面风险监测指标体系,强化风险的监控、预警和报告机制 ;积极应用智能风控手段,确保风险的及时掌握和有效应对。此外,集团持续对业务发展进行风险检视,优化资本使用效率,促进风险管控与业务发展的平衡。
    本集团高标准践行国内外系统性风险管理相关监管要求,构建完善的系统性风险监测及管控体系,对核心业务条线进行多角度的系统性风险监控,制定有效的预警识别体系、风险缓释措施。经过综合的分析和评估,本集团借助专业的全面风险管理体系对风险进行了有效管控,对金融市场的系统性影响有限。同时,为实现对日常应急机制的有效补充,本集团持续优化危机治理架构,多维度研判潜在系统性风险危机场景,不断优化处置与恢复方案,提高集团危机应对的及时性和有效性,助力集团业务稳健发展。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司68风险管理
    为全面贯彻落实监管要求、有效支持公司战略及业务持续健康发展,本集团推行自上而下的、与绩效挂钩的风险考核指标体系,按照 “层层负责、逐级考评” 的原则明确考核人、考核对象及考核程序,旨在将风险合规与业绩考核紧密结合,使风险管理理念深入人心。
    风险管理文化
    随着风险治理体系日益完善,本集团已形成从公司董事会、管理层、专业委员会到员工全员参与的全面风险管理文化氛围,并逐步建立起自上而下及自下而上的有效、畅通的风险管理工作机制,为风险管理工作在日常经营活动中充分发挥作用夯实了基础,有利于保护股东资本安全、提高资本使用效益、支持管理决策、创造管理价值。
    风险偏好体系风险偏好体系是集团整体战略和全面风险管理的核心内容之一。根据集团整体战略布局,考虑各专业公司的发展诉求,本集团逐步建立与业务战略匹配的风险偏好体系,将风险偏好与管理决策和业务发展相联系,促进集团与各专业公司的健康经营与发展。
    本集团风险偏好体系以五个核心维度为框架 :保持充足的资
    本、维持充裕的流动性、打造持续与稳健的利润增长模式、保证良好的声誉、满足监管与合规管理要求,并将其作为各专业公司确立风险偏好维度的指引和依据,引导各专业公司根据自身业务特性及需求,确定各自特有的风险偏好维度,通过传导机制将风险偏好与容忍度分解为各类风险类别下对
    应的风险限额,应用到日常的风险监测与预警中,支持各项业务活动的经营决策,达到风险管理与业务发展的良性互动与平衡。
    风险管理主要方法
    本集团持续优化全面风险管理体系,不断完善风险管理组织架构,制定风险管理政策与指引,规范风险管理流程,落实风险管理职责,采取定性和定量相结合的风险管理方法,对风险进行有效的识别、评估和缓释,有效防范综合金融的系统性风险,全面提升各类业务综合发展模式下的风险管控水平。
    通过完善风险治理架构以及风险管理沟通汇报机制,推动风险指标纳入绩效考核体系,将风险管理文化融入企业文化建设的全过程,从而奠定集团业务健康、持续、稳健发展的基础 ;
    持续完善风险偏好体系,有序推进和搭建与业务发展战略相匹配的风险偏好体系,制定风险管理指引,规范对各专业公司的风险管理要求 ;
    完善集中度风险管理体系,从制度建设、限额管理、系统建设和风险报告全方位地强化风险集中度管理,全面地提升集团对综合金融业务的风险管控水平 ;
    运用风险仪表盘、情景分析、压力测试、风险限额等工具和方法,持续开发和完善风险管理量化技术和模型,定性和定量地分析风险暴露程度、评估对公司风险底线的影响,以实现未雨绸缪,及时采取预防措施防范和化解风险 ;
    持续完善风险预警机制,对行业动态、监管信息及风险事件进行及时有效的预警提示,有效防范潜在风险隐患,强化风险应急管理机制 ;
    开展资产负债风险管理方面的研究实践,实现集团整体并表监测 ;将人工智能技术有效应用于风险管理全周期,全面提升公司风险管理能力,践行公司 “金融+科技” 和 “金融+生态” 战略 ;对各专业公司的风险进行综合管理,开展全面风险管理能力评估,逐步完善风险管理监测指标体系和计量方法,推动专业公司运用人工智能等风控技术,构建专业公司智能风控能力,并通过优化完善集团风险管理平台,不断提升风险管理效率。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 69经营情况讨论及分析风险分析
    本集团对风险进行详细分类,以确保识别并系统地管理所有风险。主要风险及其定义概述如下 :
    1.1 2.1
    1.2 2.2
    1.3 2.3
    1.4 2.4
    1.5
    1.6
    2.
    1. 一般风险
    本集团重视对子公司层面一般风险的有效管控,积极落实公司内部管理和外部监管的要求,加强对保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险和声誉风险的主动管理。
    1.1保险风险
    保险风险是指由于死亡率、发病率、赔付率、费用率及退保率等保险假设的实际经验与预期发生不利偏离,导致本集团遭受潜在损失的风险。
    本集团采用敏感性分析、压力测试等技术评估和监控保险业务涉及的保险风险时,主要针对折现率、投资收益率、死亡率、发病率、退保率、费用率等精算假设,评估不同假设情形对本公司保险责任准备金、偿付能力或利润等的影响情况。
    本集团长期人身险保险合同保险责任准备金敏感性分析
    2019年12月31日(人民币百万元) 单项变量变动对保险责任准备金的
    影响(考虑再保险后)
    增加/(减少)
    折现率/投资收益率(1) 增加10个基点 (7960)
    折现率/投资收益率(1) 减少10个基点 8183
    死亡、疾病和意外等发生率(2) +10% 53776保单退保率 +10% 18366
    保单维护费用率 +5% 3478
    注 : (1) 对于未来保险利益不受对应资产组合投资收益影响的长期寿险和长期
    健康险保险合同,考虑到原中国保监会财会部函[2017]637号文等相关规定,此处的结果为 “保险合同准备金计量基准收益率曲线” 增加或减
    少10个基点后确定的折现率假设计算的敏感性结果。
    (2) 死亡、疾病和意外等发生率的变动是指寿险保单死亡率、发病率和意外等发生率上升10%(与年金险保单领取期前死亡率上升10%,领取期后死亡率下降10%)。
    本集团财产及短期人身保险合同未决赔款准备金敏感性分析
    2019年12月31日(人民币百万元) 平均赔款成本变动对保险责任准备金的影响
    增加/(减少)
    财产保险 +5% 4048
    短期人身保险 +5% 403
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司70风险管理
    本集团通过下列机制和流程管理保险风险 :
    制定保险风险管理制度,在集团内形成一套科学、统一的保险风险管理体系 ;
    建立并定期监控保险风险核心指标,分析异常变动,采取管理措施 ;
    建立模型管理制度,推进集团精算模型的统一化、标准化和规范化,严控模型风险 ;
    通过实施有效的产品开发管理制度,设计开发恰当的保险责任,合理定价,控制产品定价风险 ;
    通过实施谨慎的核保制度,并制定签署保险合同和承担保险风险的相关指引,有效防范和降低逆选择风险 ;
    通过理赔处置程序调查和评定索赔案件,甄别、防范可疑的理赔或欺诈性索赔 ;
    通过有效的产品管理流程,根据最新、准确和可靠的经验数据,进行经验分析和趋势研究,做好产品结构管理,控制保险风险 ;
    遵循有效的准备金评估流程和方法,准确评估未到期责任准备金和未决赔款准备金,并定期进行准备金充足性检验 ;
    通过有效的再保险管理制度,合理设置自留风险限额,利用再保安排发挥风险转移作用,将超额风险转移给高安全性的再保险公司,控制保险风险。
    1.2 市场风险
    市场风险是指由于利率、权益价格、汇率、房地产价格等不利变动,导致本集团遭受非预期损失的风险。
    本集团持续完善市场风险管理体系,多层次立体化加强集团市场风险识别、评估、计量、分析和报告能力 ;进一步夯实投资风险管理系统平台,巩固风险管理基础,提升风险管理效率 ;完善风险管理信息报告机制,提升集团市场风险并表监测与管理水平 ;优化压力测试工作,发挥压力测试在风险底线管控中的决策价值 ;持续完善风险限额管理体系,形成覆盖集团整体、各子公司、业务条线等多个层面的风险监测机制 ;强化风险预警机制,提升风险管理的针对性、前瞻性和深入性。
    本集团采用下列机制和流程管理市场风险 :
    通过集团风险管理执行委员会、集团投资管理委员会以及专业公司层面的各风险管理专业委员会,自上而下的推进落实市场风险管理 ;
    以安全性、全面性、效益性为原则,以资产负债匹配为目标制定投资与资产风险管理指引,前瞻性管控市场风险 ;
    根据风险底线与资产负债管理策略,设立多层次风险限额体系,保障市场风险可控。其中,风险限额的设定充分考虑集团风险管理策略及对财务状况的影响 ;
    根据资金投资及市场风险管理的特点,日常采用风险价值计量、敏感性分析、压力测试等方法,对市场风险进行科学有效的评估管理 ;
    规范风险监控报告制度,定期出具风险报告,提出风险管理建议,保障市场风险在公司可承受范围内。
    本集团面临的市场风险主要包括利率风险、权益风险、外汇风险、房地产价格风险等。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 71经营情况讨论及分析
    市场风险-利率风险
    本集团持有的固定到期日投资面临利率风险,这些投资主要指资产负债表内以公允价值入账的债券投资。对于这类投资面临的利率风险,本集团主要采用敏感性分析、压力测试等方法进行分析。
    评估利率风险敏感性时,假设政府债券收益率曲线以50个基点为单位平行变动的影响见下表 :
    2019年12月31日(人民币百万元) 利率变动 减少利润 减少权益分类以公允价值计量且其变动计入当期损益及以公允价值计量且变动计入其他综合收益的债券投资增加
    50个基点 3386 12568
    对于资产和负债利率重新定价以及期限错配对收益的影响,主要通过缺口分析的方法进行评估,定期分析资产和负债重新定价特征等指标,并且借助资产负债管理系统对利率风险进行情景分析,根据缺口现状,调整重新定价频率和设定公司类存款的期限档次,以降低重新定价期限的不匹配。同时定期召开资产负债管理委员会会议,根据对未来宏观经济状况和人民银行利率政策的分析,适时适当调整资产和负债的结构,管理利率风险。
    市场风险-权益风险
    本集团持有的上市权益投资面临市场价格风险,这些投资主要为上市股票及证券投资基金。
    本集团采用10日市场价格风险价值(VaR)方法估计风险敞口。风险价值(VaR)是指面临正常的市场波动时处于风险状态的敞口,即在给定的置信水平(99%)和一定的持有期限(10天)内,权益投资组合预期的最大损失量。
    2019年12月31日,上市股票与证券投资基金的风险价值
    (VaR)见下表 :
    2019年12月31日(人民币百万元) 对权益的影响
    分 类以公允价值计量且其变动计入当期损益及以公允价值计量且变动计入其他综合
    收益的上市股票及证券投资基金 24866
    市场风险-外汇风险
    本集团持有的以外币计价的资产面临外汇风险,这些资产包括外币存款及债券等货币性资产和外币股票及基金等以公允价值计量的非货币性资产。本集团以外币计价的负债也面临汇率波动风险,这些负债包括外币借款、吸收存款及未决赔款准备金等货币性负债和以公允价值计量的非货币性负债。
    评估外汇风险敏感性时,假设所有以外币计价的货币性资产和负债以及以公允价值计量的非货币性资产和负债的价值兑
    换人民币时同时一致贬值5%的情况见下表 :
    2019年12月31日(人民币百万元) 减少权益
    假 设所有以外币计量的货币性资产和负债以及以公允价值计量的非货币性资产和负债的价值兑换人民币时同时一
    致贬值5%估计的汇率波动风险净额 3162
    若上述币种以相同幅度升值,则将对权益产生与上表金额相同方向相反的影响。
    市场风险-房地产价格风险本集团持有的投资性房地产面临房地产价格风险。本集团跟踪房地产投资敞口,监测相应区域房地产价格变动,分析宏观政策和区域经济发展对房地产价格的影响,聘请独立评估师评估公允价值,定期开展压力测试。
    2019年12月31日,本集团投资性房地产中房屋及建筑物的公
    允价值为人民币711.17亿元。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司72风险管理
    1.3 信用风险信用风险是指由于债务人或者交易对手不能履行或不能按时
    履行其合同义务,或者信用状况的不利变动,导致本集团遭受非预期损失的风险。本集团主要面临的信用风险与存放在商业银行的存款、发放贷款及垫款、债券投资、与再保险公司的再保险安排、保户质押贷款、融资融券、资产负债表外业务等有关。
    本集团通过使用多项控制措施管理信用风险,主要包括 :
    建立了以风险评级为核心的信用风险管理机制 ;
    制定标准的信用风险管理政策、制度及流程 ;
    从多个维度对投资及信贷组合设定风险限额 ;
    依靠风险管理系统,对信用风险进行监控 ;
    积极开展舆情预警,重点加强投后管理。
    本集团严格遵循监管机构有关信用风险管理指引要求,在董事会和高级管理层的领导下,分别针对信贷类业务及投资类业务的信用风险敞口,在集团层面进行统一的分析、监控及管理。在此基础上,分公司、分业务条线建立并逐步完善信用风险限额体系,以控制集团并表后的大额风险暴露与风险集中度,前瞻性地了解及分析集团所面临的信用风险及其影响。
    本集团根据保险、银行、投资等业务的不同性质及风险特征,对其信用风险及集中度风险分别实施针对性的管控措施。对于与银行业务相关的信用风险,本集团根据金融经济形势和宏观调控政策的变化以及监管部门的要求,持续完善信用风险全流程管理,有效提升银行信用风险管理水平 ;坚持 “零售突破、对公做精” 策略,不断推进资产结构优化 ;加强早期预警管理,建立并持续完善基于大数据的自动预警系统 ;严格落实贷后管理政策,定期检视问题客户和整体资产质量 ;加强重点领域风险管控,防范大额授信风险 ;发挥专业化处置优势,加大问题资产处置力度。对于与投资业务相关的信用风险,本集团根据内部风险评级政策及流程对潜在投资品种进行信用评估,运用名单制、授信管理对交易对手资质进行严格筛查,选取具有较高信用资质的交易对手,并从多个维度对投资组合设定风险限额来控制信用风险 ;同时积极开展舆情预警,加强投后管理,做到信用风险管控 “快、准、狠”,即响应速度快,风险预判准,风控力度狠。对于与保险业务相关的再保险信用风险,即本集团有可能面临因再保险公司未能履行再保险合同应承担的责任而产生的信用风险,本集团在签订再保险合同之前,会对再保险公司进行信用评估,选择具有较高信用资质的再保险公司进行合作以降低信用风险。
    2019年12月31日 占账面价值比例本集团持有的以摊余成本计量的
    低风险金融资产 94.9%
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 73经营情况讨论及分析
    1.4 操作风险
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。
    本集团持续落实监管规定及公司操作风险管理策略,以现行合规管理以及内部控制体系为基础,整合国内外监管关于操作风险管理的先进标准、方法和工具,优化操作风险管理架构,完善操作风险管理制度,加强各部门配合与协作,确立日常监测与报告机制,定期向管理层汇报操作风险整体情况,同时研究制定操作风险管理一系列专业规则与标准,强化系统平台建设,持续提升操作风险管理的有效性及水平。
    本集团主要通过以下机制和措施管理操作风险 :
    建立健全公司操作风险识别、评估、监测、控制/缓释、报告的全面管理体系 ;
    持续优化公司操作风险管理政策、框架、流程、系统及工具标准,提升操作风险管理水平 ;
    优化并推动专业公司实施操作风险管理工具,如 :风险与控制自我评估、关键风险指标、操作风险损失事件收集 ;
    根据监管要求和实际管理需要推进操作风险资本计量工作 ;
    通过开展操作风险管理方面的培训倡导,推动操作风险管理文化建设。
    1.5 战略风险战略风险是指由于战略制定和实施的流程无效或经营环境的变化,导致战略与市场环境和公司能力不匹配的风险。
    本集团通过建立完善的战略风险管理体系和流程,充分研究内外部宏观经济形势、监管政策影响和市场竞争动态,对集团整体战略和发展规划进行充分论证研究,统筹并制定集团整体战略发展规划,确保各专业公司战略目标与集团整体保
    持一致,各专业公司之间战略目标相互协调。本集团定期制
    定中长期战略规划和年度经营计划,明确集团及各专业公司战略发展重点,并持续推动战略规划和年度计划的落地实施,同时对各专业公司战略规划的制定和执行情况进行指导监督和评估,确保集团整体发展规划的落实。
    1.6 声誉风险声誉风险是指由于公司的经营管理或外部事件等原因导致利
    益相关方对公司负面评价,从而造成品牌声誉及其他相关损失的风险。
    本集团根据有关法律法规和监管要求,不断完善声誉风险管理体系,建立健全声誉风险的事前风险预警、事中风险处置、事后风险检视等机制,及时监测并预警声誉风险事件,并对声誉风险事件进行追踪、处置,通过有效的声誉风险管理,最大程度降低声誉风险事件的发生几率和对公司的影响程度。
    2. 集团层面特有风险
    本集团在加强对专业公司风险管控的基础上,积极落实集团管理的相关监管要求,加强对包括风险传染、组织结构不透明风险、集中度风险以及非保险领域风险在内的集团层面特有风险的管理。
    2.1 风险传染风险传染是指保险集团内某成员公司产生的风险通过内部交
    易或其他方式扩展到集团内其他成员公司,使其他成员公司产生损失。
    本集团在发挥综合金融协同效应的同时,为防范风险在子公司之间的传递,从防火墙建设、关联交易管理、外包管理、综合金融管理以及集团品牌、宣传、信息安全管理等集中管理与统筹协调等方面,全面加强对集团内风险传染的管理。
    建立风险防火墙机制。本集团在集团与子公司、子公司之间建立了严格的防火墙机制,包括法人防火墙、财务资金防火墙、信息防火墙、人员管理防火墙等,有效防范风险传染。
    一是法人防火墙,集团和子公司治理结构完善,集团自身不
    经营任何具体业务,以股权为纽带实现对下属子公司的管理,不参与、不干预子公司的日常经营。各子公司专业化独立经营,并分别接受对应监管部门的监管。
    二是财务资金防火墙,集团及各成员公司的财务资金体系建
    设和管理制度中均体现了财务资金独立性的要求,包括人员独立、制度独立、账套独立、核算独立、系统权限独立等,具体包括 :
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司74风险管理
    集团和各成员公司分别设有独立的财务部门,并设置与业务规模、管理模式、风险状况相适应的财务岗位,符合不相容岗位分离原则,配置符合聘用标准、素质胜任的财务人员。高级财务管理人员均单独任命和聘用,不允许存在兼职情况 ;财务负责人的任命、调动、离职应满足对应监管机构的相关规定,并按照监管部门要求履行相关手续。
    集团建立并完善各项财务管理制度,集团成员公司可参照制定符合行业监管法规、公司业务规划的财务管理制度。
    集团和各成员公司履行相互独立的财务核算,各成员公司分别由外部审计师进行审计,出具独立的财务审计报告。
    集团和各成员公司对财务、资金信息系统的数据实行严格的管理隔离,包括数据的存储、访问、修改及使用。
    同时,对用户权限的配置遵循严格的审批制度,并按岗位互斥、最小化权限原则进行管理,严禁越权操作。
    集团与各成员公司的资金单独管理,集团与成员公司间资金交易遵循监管要求,不得随意相互借用、划转资金。严格区分保险资金与非保险资金、自有资金与客户资金,在账户管理、财务核算、资金清算等环节实施独立管理、独立运作,不相互占用资金。建立健全资金账户、交易、对账等分级审批及复核机制,防范资金风险。
    严格规范各成员公司的相互担保行为,设定成员公司之间合理的相互担保风险限额,建立监测预警机制,防范风险在成员公司之间的累积和传递。
    三是信息防火墙,集团搭建信息安全三道防线治理架构。各
    专业公司设立信息安全职能部门,严格执行集团信息安全管理规范,确保信息资产有效隔离。集团高度重视客户信息安全、自身产品安全和业务的互联网安全,构建全方位的安全监控机制并在全集团内深化推广。集团运用人工智能、云等前沿技术,在基础设施安全、终端安全、业务安全、人员安全等方面采取系列举措,有效保护客户信息安全。集团持续加强宣传和贯彻信息安全的知法和守法意识,营造 “信息安全人人有责” 的企业文化,致力于创造良好的金融安全创新环境和构建健康的金融安全生态。
    四是人员管理防火墙,集团与专业子公司均搭建相互独立的组织架构,通过制度明确各岗位分工及职责、定义不相容岗位,确保同一类人员不同时履行可能导致利益冲突的不兼容职责,同时保险公司高级管理人员不兼任非保险子公司的高级管理人员(法律、行政法规和中国银保监会另有规定的除外)。
    关联交易管理水平持续提升。本集团及下属保险、银行、信托、证券、基金、资管等子公司严格遵守法律法规和各行业监管机构关于关联交易管理的规定,持续强化关联交易管理。为落实监管规定,集团在董事会下设立关联交易控制委员会,统筹公司关联交易管理工作,并在关联交易控制委员会下设关联交易管理办公室 ;持续完善管理架构、强化管理制度、优化管理流程,加强关联交易识别、审核、公允定价管理,确保关联交易公平公允 ;严格按照各项规定披露和报告关联交易信息,关联交易透明度持续提升 ;持续加强宣导,营造 “关联交易人人有责” 的管理文化,合规意识不断加强 ;全集团关联交易管理体系、机制进一步强化且有效运行。
    完善外包管理机制。目前主要由平安科技、平安金服为集团各成员公司提供外包服务。平安科技外包服务范围包括IT专业咨询服务、开发项目服务、应用系统运维服务、电话中心服务、办公支持服务及信息安全等 ;平安金服外包服务范围包括财务及资金共享服务、综合员工服务、客服服务、稽核服务等。本集团与服务提供方按照关联交易公允性原则明确定价,并就服务内容、服务期限、收费方式、对账方式、结算频率、权利及义务等进行协议签署。对于达到重大关联交易认定标准的交易事项,需上报关联交易管理办公室审议通过后,提交关联交易控制委员会、董事会或股东大会审议,审议完成后方可正式签署交易协议,并按照监管要求进行报告和披露。同时,本集团完善外包后续管理,建立服务评价机制,服务提供方定期向受益方征集服务满意度评价,用于服务提供方的内部考核管理,确保服务水平稳定提升。
    加强综合金融管理。集团个人综合金融业务主要为兼业代理销售保险产品,并签订了兼业代理协议,全流程严格遵守相关法律法规,做到合规、有序销售。在销售过程中,如客户有非代理销售范围内的产品需求,由客户自行通过线上APP到平安其他子公司产品购买平台进行了解和购买。集团团体综合金融业务分为保险业务代理制和其他业务推荐制,代理制业务严格遵循代理人制度进行管理,推荐制业务仅为双方合作意向的撮合,严格按市场规则开展合作,业务审核均为子公司独立风控评审,严格遵守防火墙制度。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 75经营情况讨论及分析
    集中管理品牌、传播、公开信息披露等工作。集团在对品牌形象资产的管理和公开信息发布上形成科学、严密的制度平台及管理办法,并严格执行,确保集团品牌的集中管理与一致化。
    2.2 组织结构不透明风险
    组织结构不透明风险是指集团股权结构、管理结构、运作流程、业务类型等过度复杂和不透明导致集团产生损失的风险。
    本集团股权分散,不存在控股股东,也不存在实际控制人,股权结构清晰、均衡、合理。本集团按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规及规范性文件的要求,并结合公司实际情况,建立了清晰的公司治理架构。股东大会、董事会、监事会及高级管理层按照《公司章程》赋予的职责,履行各自的权利、义务。本集团自身不经营任何具体业务,下属子公司业务涵盖保险、银行、投资、科技等多个业务模块。本集团以股权为纽带实现对下属子公司的管理,不参与、不干预子公司的日常经营。本集团及下属子公司内部各职能部门的职责权限明确,各司其职、各负其责、相互制约、相互协调,没有职能交叉、缺失或权责过于集中的情况。集团股权结构清晰、治理架构透明,不存在组织结构不透明风险。
    2.3 集中度风险集中度风险是指成员公司单个风险或风险组合在集团层面聚合后,可能直接或间接威胁到保险集团偿付能力的风险。本集团从交易对手、投资资产、保险业务以及非保险业务四个方面对集团所面临的集中度风险进行管理。
    交易对手的集中度风险管理。本集团以合理控制交易对手集中度风险为原则,综合考虑行业风险特征、交易对手风险情况、集团风险偏好及集团风险承受能力,建立交易对手集中度限额体系。集团交易对手限额体系覆盖集团投融资业务面临的非零售类、非交易类的交易对手,并对交易对手所属谱系进行梳理甄别,对属于同一谱系的客户也建立统一集中度限额合并管理。同时,集团运用科技手段不断提升集中度风险管理的广度和深度,有效提高监控频率,对集中度风险较高的交易对手及时预警。
    投资资产的集中度风险管理。本集团以合理控制投资资产集中度风险为原则,基于对投资资产的合理分类,设定相应的行业及交易对手集中度限额,形成投资资产集中度风险限额体系 ;同时,本集团定期检视子公司层面的投资资产集中度风险管理状况,防范并表后集团投资资产过度集中在某一特定行业或交易对手而引发的偿付能力风险及流动性风险。
    保险业务与非保险业务的集中度风险管理。本集团基于中国银保监会对于集团保险业务和非保险业务集中度风险管理要求,进行集团整体相关业务集中度的评估、分析与监控报告。保险业务集中度方面,集团通过再保险资信及集中度管理办法,稳步推进再保险业务交易对手集中度限额体系以及风险监控、分析报告以及预警体系的建设。非保险业务集中度方面,集团通过对非保险业务结构与风险特征的分析,设定相应风险集中度监控指标,并逐步纳入日常风险管理工作体系中,通过对保险业务与非保险业务集中度的定期评估、监控与预警,有效防范集团相关业务集中度的风险。
    2.4 非保险领域风险本集团作为按照中国国务院批复的 “集团控股、分业经营、分业监管、整体上市” 模式建立的综合金融服务集团,分别设立独立法人以经营保险、银行、投资以及科技业务。从独立法人治理的角度,非保险领域子公司均实现专业化独立经营,分别接受对应监管部门的监管,集团从法人治理层面确保所有非保险类子公司与保险类子公司在资产以及流动性方面的有效隔离。
    本集团对非保险领域股权投资制定了统一的投资规则、标准和限额,建立了投资决策与风险管理、投资检视与评估报告流程,以及涵盖投前、投中与投后的管理机制。同时,各非保险领域子公司严格遵照公司战略规划流程,进行经营战略可行性分析,从资本回报率、投资回收期、经营与财务表现、估值等方面定期进行投资跟踪分析,评估相关业务的收益与风险状况。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司76风险管理偿付能力管理偿付能力指本集团偿还债务的能力。保险集团偿付能力是将保险集团的成员公司视作单一报告主体而计算的合并偿付能力。保险集团偿付能力充足率是评估保险集团资本充足率状况的重要监管指标。偿付能力管理的主要目的在于确保公司符合外部要求的资本需求和确保维持健康的资本比例以达到支持业务发展和股东利益最大化。稳定的偿付能力充足率可以确保公司满足监管和评级机构等外部机构的资本要求,并支持公司业务开展和持续创造股东价值。
    原中国保监会建立的第二代偿付能力监管体系(以下简称 “偿二代”)正式实施历经四年,中国保险行业实现了平稳过渡,全面风险管理迈出了实质性的步伐。偿二代在推进保险监管现代化建设、提升行业风险防控能力、促进行业转型升级、增强我国保险市场的国际影响力等方面取得了显著成绩。偿
    二代通过定量监管要求、定性监管要求和市场约束机制的三
    支柱框架体系,有助于保险公司在风险防范和价值成长中寻求平衡,将风险管理的理念渗入至业务拓展的各个维度。
    偿二代体系的第二支柱定性监管要求,主要由中国银保监会根据保险公司偿付能力风险管理能力进行评估和打分(以下简称 “SARMRA”),并将SARMRA评估结果与保险公司的控制风险最低资本相关联,在第一支柱的基础上对最低资本要求进行相应调整。根据中国银保监会关于2018年度保险机
    构SARMRA评估相关监管通知要求,2018年SARMRA评
    估为抽样评估,平安保险类子公司均未纳入2018年度抽样评估范围,而2019年中国银保监会未下发关于2019年度保险机
    构SARMRA评估的相关监管要求,因此SARMRA分数仍然
    沿用2017年度评估结果。平安寿险2017年度SARMRA评估
    得分为85.58分,该得分使得平安寿险截至2019年12月31日
    的偿付能力最低资本要求减少117.64亿元 ;平安产险2017年
    度SARMRA评估得分为84.10分,该得分使得平安产险截至
    2019年12月31日的偿付能力最低资本要求减少9.00亿元。
    本集团主要通过以下机制和流程进行偿付能力管理 :
    在制定战略、经营规划、投资决策、利润分配等重大事项前必须进行偿付能力影响评估 ;
    偿付能力目标是公司风险管理的重要指标,已建立偿付能力重大变化时的紧急报送和处理机制,确保偿付能力保持在适当水平 ;
    将偿付能力指标纳入公司层面的考核指标,自上而下推行并与绩效挂钩 ;
    实行审慎的资产负债管理政策,在经营中着力提高资产质量和经营水平,强化资本管理,注重业务快速发展对资本的要求 ;
    定期进行偿付能力评估和动态偿付能力测试,严密监控偿付能力的变化 ;
    采用敏感性压力测试和情景压力测试,为偿付能力可能发生的变化提供预警。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 77经营情况讨论及分析
    截至2019年12月31日,平安集团偿付能力充足率符合监管要求,具体相关数据如下 :
    (人民币百万元)
    2019年
    12月31日
    2018年
    12月31日变动
    (%)
    核心资本 1574150 1258768 25.1
    实际资本 1607650 1290268 24.6
    最低资本 699522 596238 17.3核心偿付能力充足率
    (%) 225.0 211.1
    上升13.9个百分点综合偿付能力充足率
    (%) 229.8 216.4
    上升13.4个百分点
    注 : (1) 核心偿付能力充足率= 核心资本/最低资本 ;综合偿付能力充足率=
    实际资本/最低资本。
    (2) 上表中核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率的最低监管要求分
    别为50%、100%。
    本公司已测算利率下行和权益资产下跌对平安集团、平安寿险和平安产险于2019年12月31日偿付能力充足率的影响,结果如下 :
    综合偿付能力充足率
    平安集团 平安寿险 平安产险
    基准情形 229.8% 231.6% 259.2%
    利率下降50bps 222.2% 217.6% 259.8%
    权益资产公允价值下跌30% 220.2% 219.5% 254.4%国际保险监督官协会(IAIS)于2019年11月正式发布《保险业系统性风险整体框架》,取代G-SII相关监管要求并暂停G-SII认
    定。IAIS将于2022年末基于新框架的实施效果,决定是否永久
    取消G-SII认定。新框架下,平安暂不适用国际资本规则。过去几年,在中国银保监会的鼓励和支持下,平安一直积极参
    与IAIS各项国际规则制定工作,向IAIS反映中国保险业实际情况,在规则中体现中国特色,参与工作取得较为显著的正面效果。未来,平安将继续密切跟踪G-SII相关规则进展,充分评估对平安的潜在影响。
    可持续发展
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司78可持续发展理念与管理
    平安实施集团董事会最终负责、集团执行委员会之投资者关
    系及ESG委员会负责执行的ESG管理架构,持续推动ESG与
    企业发展的各环节深度融合,并通过行之有效的治理促进公司更为稳健的发展,持续实现在经济、社会与环境方面的共赢局面。
    在环境方面,平安运用领先科技赋能环境保护与治理,引导环境友好型商业生态的形成。在社会方面,平安坚守责任投资理念,运用金融手段支持公司经营进而推动社会经济发展,实现公司和社会经济长期、良性、可持续的发展 ;同时,平安依托公司五大生态圈建设,在医疗健康、教育、智慧城市、扶贫工程等领域履行公司的社会责任,助力人民群众实现对美好生活的向往。在治理方面,平安持续完善公司治理与风险管理,为公司业绩的稳健发展保驾护航。
    平安建立了完善、清晰、透明的ESG治理结构。由董事会
    (L1)全面监督ESG事宜。投资者关系及ESG委员会,协同其
    他专业委员会(L2),负责识别ESG风险、制定计划、目标、管理政策及绩效考核等。集团ESG办公室协同集团各职能中
    心(L3)作为推动小组,统筹集团可持续发展的内外部工作 ;
    最后,以集团职能单元和专业公司组成的矩阵式主体(L4)为落实主力。整体工作逻辑为明确管理目标,明确责任和考核机制,持续完善ESG事务及风险的管理,通过定期汇报确保公司董事及高管获知ESG风险管理、目标、计划以及执行情况及进展,保证ESG管理的有效性。
    平安深入推动ESG(Environment Social Governance)融入企业战略与经营管理,在持续提升公司可持续发展能力的同时,积极推动行业与社会向资源友好型和社会友好型发展,为利益相关方创造更多共享价值。
    2019年,平安在ESG方面取得了显著的成果。平安正式签署
    联合国 “负责任投资原则”,成为中国第一家以资产所有者身份加入该组织的公司,极大地推动了中国责任投资的发展 ;
    首次入围道琼斯可持续发展新兴市场指数,成为中国大陆首个入围该指数的保险企业,也是本年度国内唯一一家进入该指数的金融企业 ;作为第二大成分股,被纳入恒生中国企业
    指数ESG指数 ;平安的恒生可持续发展评级为A+,在A+H股
    上市公司中位居前列。此外,平安在全球碳(信息)披露项目
    (CDP)中的评级为B级,名列中国所有公司第三位、金融企
    业第一位 ;MSCI ESG评级为BBB,属于国内领先、国际中上水准。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 79
    平安SDGs地图平安将公司经营发展的关键领域与联合国可持续发展目标(简称 “SDGs”)进行对标与融合,积极推动全球可持续发展目标的实现,寻求商业价值与社会价值的共赢。
    平安通过保险、银行等业务,为贫困人口提供普惠金融服务,并积极实施精准扶贫,为脱贫攻坚贡献力量。
    平安通过农业保险、普惠贷款、智慧农业平台等产品和服务,助力可持续农业发展。
    平安结合保险与科技专长,在健康保障、医疗服务、医保管理等方面持续开展创新,为人民群众提升健康福祉。
    平安长期实施教育公益项目,将城市优质教育资源链接偏远乡村,弥合城乡差距,打造公平教育环境。
    平安与中国妇女发展基金会等机构开展深度合作,帮助偏远地区农村妇女 ;充分保障女性员工权益,杜绝职场性别歧视。
    平安积极参与公共饮水设施建设投资,帮助乡村改善饮水条件和清洁设施。
    平安通过责任投资、开发新能源类保险等方式,支持清洁能源发展,促进能源结构优化调整。
    平安不断完善职业培训体系及薪酬福利机制,为员工创造良好发展机遇,并为代理人的留存与发展提供支持。
    平安在 “一带一路” 和粤港澳大湾区建设、中小微企业发展、产业转型升级、基础设施建设等领域发挥积极作用,为实体经济发展贡献力量。
    平安在普惠金融、科技应用、精准扶贫、社区公益等领域深度实践,助力解决资源分布不均衡问题。
    平安在金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市等领域充分发挥金融与科技优势,推动城市与社区的可持续发展。
    平安在运营、产品与服务中发挥风险管理专长,帮助公司及客户防范风险 ;积极推动ESG融入供应商管理,促进供应商履责。
    平安积极管理运营碳排放,通过气候类保险助力社会降低气候变化风险的影响,并实施绿色投资促进行业低碳发展。
    平安将商业道德与反腐败视为保障公司稳健发展的基石,通过完善政策制度、员工培训宣导等举措,确保企业透明与合规经营。
    平安以开放的心态,在经济、社会和环境领域积极开展外部合作,持续为利益相关方创造共享价值。
    可持续发展
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司80
    1 正直透明的上市公司
    平安不断强化责任底线,在公司治理、商业道德、产品经营、信息安全管理、供应链责任等方面,积极开展风险防范与管理,为公司的长久健康发展筑牢坚实根基,力争将平安打造成为正直透明的上市公司。
    1.1 治理结构
    平安集团综合国内外企业董事会管理经验,规范集团董事会运作办法和董事工作管理办法,增强透明度和公信力。公司董事会提名委员会制定并一直遵从《董事会成员多元化准则》,以确保公司董事会的成员在技能、经验以及多元化视角方面达到适当的平衡,从而提升董事会的有效运作并保持高标准的公司治理水平。
    公司董事会设置独立非执行董事,严格规定独立非执行董事的任职资格,并通过股东大会进行选举和更换。董事会成员中至少包括三分之一的独立非执行董事。独立非执行董事应当诚信、独立、勤勉履行职责,切实维护公司、中小股东和消费者的合法权益,不受公司主要股东、实际控股人、管理层或者其他与公司存在重大利害关系的单位或者个人的影响。监事会将定期对董事在履职期间各项责任或义务的履行情况进行评价,得出评分结果,并予以告知以及进行管理。
    截至本报告披露日,公司董事会有13名董事,其中有4名执行董事、4名非执行董事、5名独立非执行董事 ;其中,1名女性董事,拥有海外工作经验的董事占比近40%。公司董事在金融、财务、精算、法律、人工智能等方面具有较高专业素养,具有丰富的国内外实践经验,共同组成了一个运作规范、高效、专业化、国际化的董事会,并致力于实现公司价值最大化。
    在高级管理人员的薪酬与绩效考核体系中,除部分经济效益指标外,平安还参照中国银保监会印发的《保险公司薪酬管理规范指引(试行)》,将内控有效性指标纳入高管薪酬考核体系,并作为重要组成部分,确保每位任职高管对平安的合规与可持续发展负责。公司定期邀请第三方咨询机构结合市场水平及公司业绩对高管薪酬进行检视调整,调整结果严格遵守监管要求,实行延期支付制度且董事、高管人员和关键岗位人员绩效薪酬延期支付比例不低于规定比例,此外,若公司发生重大风险事件,则对递延奖金做出调整。
    1.2 商业道德
    平安制定了《平安集团商业守则》,在税务政策、反垄断、反洗钱及反恐怖融资与制裁合规、平等与权益、信访管理等方面做出承诺,持续推进管理规范化。《平安集团商业守则》的具体内容详见公司官网可持续发展专栏。
    平安致力于构建反腐倡廉体系,通过推进腐败案件防控体系建设,提升案件与高风险事件的快速响应速度 ;充分调动各渠道资源,推进金融案件防控和排查,提升案件防控效率 ;
    针对重点领域和重大风险,加强自查力度,主动防范重大系统性金融风险 ;运用大数据分析及模型工具,有效开展风险识别与检测,提升防御管理和监督执行力。
    平安将 “多元化、反歧视” 的理念贯穿于业务经营的全流程,充分践行《国际劳工公约》的八项核心内容以及业务所在国批
    准的相关协约,并通过反歧视条例消除不公平对待现象,确保任何员工不会因性别、地域、年龄等因素而受到区别对待。
    平安制定了《信访工作管理制度》,设立了廉政信访举报邮箱及廉政信访举报电话,给予员工规范的途径来阐述其所发现的问题。2019年,平安重点修订完善了《信访作业调查指导细则(2019版)》、《举报奖励管理办法》等规章制度,公司信访工作部门依法、客观、公正、及时地处理信访事项,维护信访人应当享有的公平与公正权利。同时,平安在全集团范围内开展了 “正风肃纪专项行动”,通过动员部署、学习教育、检视问题、整改落实、督查巡视、总结批评六项工作,营造风清气正的廉洁金融文化环境。截至2019年12月末,平安组织开展的各项廉政主题活动共计2046次,廉政教育覆盖率达
    100%。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 81
    1.3 产品责任
    平安高度重视产品责任,在各产品和服务的生命周期中,坚持合规、公平、普惠、环保等原则。平安承诺所有的产品和服务均以合法合规为底线,坚决不涉及权益、言论自由以及政治迫害 ;不涉及高排放、高污染、破坏生态、破坏动物权益 ;不参与垄断、不正当竞争、传销、恐怖主义等方面的活动。平安已经形成可以覆盖所有产品和服务的政策体系,如《产品开发设计标准》、《产品销售管理办法》、《集团红黄蓝制度》等,并从产品设计、产品开发、产品销售、售后服务等整个生命周期予以规范,避免可能出现的违法违规事件。
    1.4 可持续供应链
    平安制定了《平安集团可持续供应链政策》,从供应商入选审核、合作通过、过程管理、追踪反馈等主要环节,有针对性地加入可持续发展的要求,着重关注供应商在环境保护、员工权益等ESG方面的表现。同时,平安将ESG要求加入到现有的供应商合同中,针对反商业贿赂、信息安全和隐私保护、劳工权益保护、低碳绿色技术转型及发展,以及员工发展等方面进行合同约束。《平安集团可持续供应链政策》的具体内容详见公司官网可持续发展专栏。
    2019年,平安召开以 “智慧采购、生态共赢” 为主题的首次供应商大会,100家不同类别的供应商代表参会,针对深入推进智慧化采购管理,提升采购效率和风控水平,实现信息流、资金流、物流一体化的综合性协同服务,进行了深入探讨。
    会上增设了ESG专题培训,平安督促供应商提升在员工权益、环境、社会等方面的综合表现。
    1.5 信息安全和AI治理
    平安建立了事前威胁预警、事中安全响应、事后安全处置的信息安全运营体系,并搭建面向各专业公司的应急响应联络渠道,对发现和上报的信息安全风险隐患进行7×24小时的响应和处置。同时,平安定期对信息安全体系建设及执行情况进行审视,连续多年通过ISO27001信息安全管理体系认证,确保信息安全体系有效、稳定运作。
    2019年,平安推动各专业公司开展个人信息保护项目 “泰山计划”,重点针对客户、用户授权管理主体、APP个人信息收集、数据安全风险隐患等方面进行排查整改,确保信息在 “收集、保存、管理、使用” 的全流程中实现依法依规与安全。
    针对人工智能应用,平安遵循 “以人为本、人类自治、安全可控、公平公正、公开透明” 等五大伦理原则,致力于提供符合伦理道德审查的人工智能应用。对内方面,平安正在搭建完备的管理体系,制定伦理评估标准 ;对外方面,平安积极参与人工智能全球治理,加强交流,跟踪行业标准的制定和发布。《平安集团AI治理声明与政策》的具体内容详见公司官网可持续发展专栏。
    可持续发展
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司82
    2 有温度的企业公民
    平安积极践行企业公民责任,通过制定环保目标、推动无纸化运营、打造绿色建筑等方式,持续降低自身运营的环境足迹 ;同时,通过实施公益项目及志愿者服务,深度参与到和谐社区的发展建设,实现有温度的企业公民目标。
    2.1 绿色运营
    平安严格遵守《中华人民共和国环境保护法》等相关法律法规,始终将环境保护纳入企业发展规划中,坚持通过业务电子化、节能改造、节能习惯、智慧办公等方式,尽可能降低公司运营对环境的影响。2019年,平安碳排放总量为797251
    tCO
    2e,低碳潜力(通过电子化业务间接减少的碳排放总量)
    达64497 tCO
    2e,提前达成2021年结束的五年计划。
    平安持续建造绿色建筑,积极开展国内外权威绿色建筑认
    证。2019年,济南平安金融中心通过中国绿色建筑三星级认证,并获得美国绿色建筑委员会(USGBC)LEED金级预认证 ;天津平安泰达金融中心通过中国绿色建筑二星级认证。
    2019年,平安从碳排放密度、用纸密度、低碳潜力、绿色建
    筑四个维度做出以下环保目标 :
    ? 碳排放密度 :以2018年为基础,2020年降低5%,2025
    年降低10%,最终实现2030年降低20%。
    ? 用纸密度 :以2016年为基础,3年内减少50%,5年内减
    少60%,10年减少80%。
    ? 低碳潜力 :以2016年为基础,3年内增长60%,5年内增
    长80%,最终实现电子化业务常态化。
    ? 绿色建筑 :自有的新建大楼,均会做到中国绿色建筑二星或者LEED同等标准认证。2020年完成集团总部现有建筑的绿色建筑改造,并得到认证。
    2.2 社区影响力
    2.2.1 三村扶贫工程
    平安持续深入实施 “三村扶贫工程”,聚焦 “村官、村医、村
    教” 三个方向,全方位、多层次地开展产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫,在支持贫困地区脱贫的同时促进乡村民众的可持续生计发展,助力乡村地区逐步实现从脱贫攻坚到乡村振兴的新跨越。
    村官方面,平安进一步完善产业链闭环扶贫模式,因地制宜地帮助贫困地区破解产业发展难题。村医方面,平安深入实施乡村卫生所升级、村医培训、辅助诊疗、健康体检四大医疗服务升级行动。村教方面,平安通过乡村学校升级、校长培训、教师培训和支教等多项行动,改善乡村教育的软硬件条件 ;通过 “三村晖” 线上智慧教学平台,促进城乡教育资源的互通共享 ;实施青少年科技素养提升计划,提高乡村学生的创造与创新能力。
    截至2019年12月末,平安已在全国21个省或自治区落地 “三村扶贫工程” 项目,累计提供专项扶贫资金157.45亿元 ;援建升级乡村卫生所949所,培训村医11175名 ;援建升级乡村学校
    1054所,培训乡村教师11826名。
    2.2.2 志愿服务
    平安于2018年正式成立平安志愿者协会,在全国24个地区设
    立志愿者协会分会,覆盖集团20多家专业公司。截至2019年
    12月末,平安智慧公益平台 “三村晖” APP累计注册用户达
    195.71万人,其中,平安员工和代理人志愿者达47.89万人 ;
    平台累计提供114596个 “身边公益” 活动,公益参与人次达
    926.85万。
    2019年,平安启动平安志愿者协会 “一带一路” 志愿服务项目,向海外输出领先的医疗检测技术和深厚的产业扶贫、教育扶贫经验。首个 “一带一路” 志愿服务项目于2019年7月在柬埔寨暹粒、磅通等5个省落地,为当地提供心血管疾病和儿童先天性心脏病筛查服务。
    “三村扶贫工程” 和公益项目的推进,提升了平安的影响力和
    品牌美誉度,也助力平安发展助农贷款、平安水电贷款、平安农业险等业务。同时,“三村扶贫工程” 奠定了平安 “影响力投资” 模式的基础,为国家产业扶贫创造了案例标杆。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 83
    2.2.3 抗击新型冠状病毒肺炎疫情
    2020年伊始,新型冠状病毒肺炎疫情牵动着每个人的心弦。
    疫情发生后第一时间,平安各业务条线密切关注疫情进展与趋势,充分调动多方资源,从公益捐赠、保险保障、快速理赔、医疗服务、金融服务等方面积极行动,助力全国人民抗击疫情。截至公司本报告披露日,平安抗击疫情专项捐赠支
    出达6150万元 ;向全国人民群众、一线医护人员免费提供口
    罩、防护服、护目镜等物资 ;为800万疾控和医护人员、1.5万名抗击疫情志愿者群众免费提供专属风险保障 ;推出线上问
    诊、线上阅片、疫情动态监控等智慧医疗服务。
    3 值得信赖的保险公司
    平安致力于将ESG理念嵌入到保险业务中,持续完善修订《可持续保险体系政策》,引导保险产品设计走可持续发展之路,致力于成为值得信赖的保险公司。
    3.1 管理保险产品风险
    平安制定了保险风险管理制度,在集团内形成一套科学、统
    一的保险风险管理体系,通过对应的机制和流程管理保险风险,并把控保险产品中的ESG风险。各保险子公司按照规定针对产品开发、核保、理赔、产品管理、准备金评估、再保险管理等各环节,建立了ESG专项保险风险管理制度及工作流程,以及施行ESG风险管理措施。
    3.2 可持续保险产品体系
    平安在保险产品的开发、设计和承保过程中充分考虑气候、社会和人口因素,进行ESG风险评估,实现风险的有效定价。平安积极履行联合国环境规划署金融倡议 “可持续保险原则”,通过旗下四家保险子公司,把与保险业务相关的环境、社会和治理议题纳入保险产品决策之中,打造既能切实解决客户痛点,又能承担环境和社会风险的产品,实现社会与经济利益的有机统一。
    截至2019年12月末,平安及旗下各保险子公司共推出11个大
    类1053种可持续保险产品,涵盖与环境生态相关的环境责任
    险、巨灾险、野生动物保护险等险种,与社会民生相关的大型工程装备险、建筑工程险、安全生产险、食品安全险、数据安全险、医疗相关事故险,适应中国人口及健康趋势的医疗保险、大病险、重疾险等险种,以及面向小微企业、农业工作者和特殊人群的普惠保险。
    2019年,平安的可持续保险情况列示如下 :
    (人民币百万元) 环境类(1) 社会类(2) 普惠类(3)
    原保险保费收入 181 119114 53811
    保险金额 13586 117117173 4079308
    注 : (1) 环境类包括环境责任险、气候险、巨灾险等。
    (2) 社会类包括责任险(如安全生产险、食品安全险等)、大病保险、医疗
    险、重疾保险等。
    (3) 普惠类主要为三农类保险、残疾保险、未成年人保险、小微企业经营保险等。
    4 负责任的投资者平安希望每一项投资决策都能够创造正向的环境及社会价值,不断深化可持续发展模式,积极推行责任投资体系与实践,成为负责任的投资者。
    4.1 责任投资体系
    平安积极践行责任投资理念,于2019年8月成为中国首个以资产所有者身份签署联合国责任投资原则(UNPRI)的企业,打造中国金融保险集团责任投资标杆。
    平安持续完善《平安集团责任投资政策》,将责任投资纳入公司可持续发展核心议题。该政策严格依照国际ESG投资标准,参考了国内监管机构的相关指引,涵盖了组织架构与政策、责任投资策略、产品应用和沟通交流四个方面,并根据行业最新发展情况定期更新。
    4.2 责任投资风险整合
    气候变化正在加速低碳经济的转型,并带动了法律和政策的改变及科技技术的提升。这一系列的转型对于长远投资来说,机遇与风险并存。平安深明转型风险对自身长远投资的影响不容忽视,因此在本年度选择平安寿险作为试点,开展投资端转型风险评估,并将在此次评估方法论的基础上,逐步扩大评估范畴。
    此外,平安不断降低煤炭开采以及相关产业的投资比例,
    2019年正式对外公开《平安集团煤炭相关产业声明》,涵盖责
    任投资、低碳投资等模式,调整平安的投资组合,降低投资组合中相应的风险,向全球升温低于两度的目标推进。
    可持续发展
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司84
    4.3 责任投资产品
    根据《平安集团责任投资政策》,平安通过ESG纳入法、可持续主题法、影响力投资法等7种责任投资策略,充分评估被投资企业及其行业的ESG风险和机遇,进行责任投资行为以及调整投资额度。截至2019年12月31日,公司责任投资情况如下 :
    2019年12月31日(人民币百万元) 股权 债券 金融产品 公募基金 租赁应收款
    绿色产品投资(2) 16844 16583 13294 263 4261
    社会普惠类投资(3) 16429 359566 381211 624 145374
    注 : (1) 责任投资统计为绿色、社会普惠类金融产品,投资数据包含本集团作为资金方及发行方的所有金融产品。
    (2) 绿色产品参考国家发改委《绿色债券指引》、中国证券投资基金业协会
    《绿色投资指引》中鼓励的项目所属类型。
    (3) 社会普惠类包含基础设施建设、小微企业扶持、养老医疗、教育文
    化、扶贫三农、住房棚户改造等类型。
    绿色信贷方面,平安银行将绿色信贷要求融入日常业务中,制定并持续更新年度绿色信贷政策,明确重点关注的绿色信贷业务边界,支持绿色信贷行业客户技术创新、技术改造、技术服务和产品推广,并对产能过剩行业实行严格的授信目录管理。陆金所控股向节能建筑工程、信息传输和信息技术服务、能源电力等绿色行业提供贷款支持,为广大小微企业主、个体工商户、自雇人士提供专业借款服务,大力支持扶贫事业。
    2019年,平安银行、陆金所控股绿色信贷及普惠信贷情况如
    下 :
    2019年
    2019年
    12月31日(人民币百万元) 贷款分类年度
    授信总额 年度贷款额年度贷款
    合同数(个) 贷款余额
    平安银行 绿色信贷(1) 59056 5605 90 24273
    普惠信贷(2) 不适用 499803 893538 436678
    陆金所控股 普惠信贷(2) 不适用 493723 2946744 462243
    注 : (1) 绿色信贷 :根据国家发改委《绿色债券指引》,贷款用于绿色建筑、节能减排技术改造、绿色城镇化、能源清洁高效利用、新能源开发利用、循环经济发展、水资源节约和非常规水资源开发利用、污染防治、生态农林业、节能环保产业、低碳产业、生态文明先行示范实验、低碳试点示范等相关项目。
    (2) 普惠信贷 :贷款投向养老医疗行业、教育文化行业,或用于符合国家
    住房政策的住房改造、支持基础设施建设、扶贫三农相关、个人普惠贷款服务,或贷款人为小微企业、个体工商户。
    4.4 倡导责任投资
    平安不断加强与国内外责任投资和绿色金融领域的机构、行业倡议组织以及优秀同行的沟通与交流,推进ESG主题的相关路演活动,并对外积极传播责任投资理念和先进做法,推动责任投资和绿色金融在中国的落地实施。同时,平安鼓励被投资企业、投保客户采取措施管理气候变化对其业务的影响,并加强气候相关信息披露。2019年,平安作为中国首家资产所有者加入气候行动100+倡议(Climate Action
    100+),与碳排放高的企业开展积极沟通和对话。
    此外,平安积极应对保险及投资板块中气候变化的风险及机遇,并响应G20金融稳定理事会(FSB)的号召加入了中英金融机构气候变化披露工作试点小组(Task Force on Climate-related Financial Disclosure,简称TCFD),目前已发布
    平安第一份TCFD报告。
    经营情况讨论及分析
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 85
    5 有吸引力的雇主平安致力于为员工提供广阔的职业发展空间与丰富的发展资源,尊重员工权益并不断完善员工薪酬福利保障,为员工创造安心、愉悦的工作环境。同时,平安高度重视代理人成长与发展,持续完善培训模式和课程,努力成为代理人最诚挚的伙伴。
    5.1 培训与发展
    人才是实现公司战略目标、促进业务长期快速发展的重要保障。经过多年积累,平安的人才标准及体系不断丰富、完善。每年组织集团及各专业公司的关键岗位人才盘点,不仅覆盖绩效结果、能力维度、发展潜力等多个维度,还从能力、行为、性格等24个维度进行人才评估,并通过高级核人官团队的参与,确保人才选拔的公平高效。基于盘点结果,平安为高潜人员匹配相关培训资源 ;对于低绩效人员,根据绩效管理规则采取降薪、降级及置换淘汰方案。
    此外,“平安金融管理学院” 针对核心管理层,持续打造精品资源课程体系,同时大力发展线上学习,通过绩效推课、智能推课、主管推课等实现 “千人千面”,精准配送,用科技手段让有价值的知识实现更广泛的传播,精准赋能人才识别和发展需求。
    5.2 尊重与保障员工权益
    平安制定《员工权益与福利政策》,尊重并承诺保障员工的合法权益。平安严格执行国家与地方法律法规,坚持同工同酬,在招聘、入职、培训、晋升、奖励等方面,禁止歧视行为 ;抵制使用童工和强制劳动。
    平安持续检视员工薪酬竞争力水平,并在公平、公正的按劳分配原则下,平安结合员工绩效考核开展科学的薪酬管理,激励员工不断提升个人能力,与公司共同发展成长。平安按照国家和地方法律法规为每位员工缴纳各类社会保险及住房公积金。此外,平安制定了企业年金制度,并逐年扩大员工覆盖范围 ;为员工提供一系列内部专项产品和服务,如商业保险、高端医疗健康保险、家属体检套餐等福利。此外,平安制定了核心员工持股计划和长期服务计划,以更好地鼓励核心人才长期扎根于公司。2019年,平安集团员工薪酬总额
    达591.44亿元。截至2019年12月31日,平安员工长期服务计
    划已覆盖31026人,占员工总数的8.34%。
    2019年,平安面向全集团开展了员工满意度调研,总体满意
    度得分为4.33(五分制)。其中,员工对团队氛围、行为规范与政策制度、公平就业与反对歧视的满意度最高。
    5.3 员工关怀
    平安致力于为员工创造健康愉悦的工作、生活环境,组织了健康类、球类、摄影类、公益类等形式多样的特色活动,促进员工工作与生活平衡。平安员工帮助计划(EAP)已发展成涵盖压力管理、职业心理健康、心理干预、健康生活等多个方面的综合服务,全面帮助员工解决个人问题,以积极的心态面对生活与工作。
    在人事服务平台上,平安持续优化员工服务产品,为员工日常工作提供更多便利。员工可在APP端实现工卡办理、社保办理、个人档案管理、个人信息修改等相关人事服务。
    5.4 支持代理人成长
    为帮助代理人提高收入、更好地留存,平安打造了优质的培训课程,并持续深化科技手段运用,提升代理人服务技能和专业水平。截至2019年12月末,平安代理人规模达116.69万人 ;全年投入培训资金14.52亿元,代理人人均培训时长达
    130小时。
    在培训环节,平安为代理人定制了个性化培养规划及在线培训模式,2019年月均参加在线学习的代理人达3570万人次。
    在销售辅助方面,代理人专属智能个人助理AskBob对代理人咨询的疑问解答准确率高达95%,其任务查询和智能办理功能覆盖代理人90%的常用需求,并可为代理人提供销售场景模拟演练辅助。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司86未来发展展望本公司发展战略及经营计划
    平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团,秉承稳定、持续发展的经营理念,相较上年度,本公司的发展战略和长期经营目标没有改变。
    2019年,本公司致力于各项经营计划的实现,以 “金融+科技”、“金融+生态” 为指引,以科技引领业务变革,积极推动 “科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”。公司持续深化个人客用户经营,不断提升个人业务价值 ;保险、银行、资产管理、科技等业务板块保持稳健发展,公司盈利能力持续提升,实现了上年度所设定的各项经营计划。
    2020年初,面对新型冠状病毒肺炎疫情,公司第一时间快速响应,多手段、多渠道全力抗击疫情,积极践行企业社会责任,并运用科技手段将对公司经营影响降到最低。全年本公司将继续保持稳健经营,落实本届董事会的发展规划,聚焦“金融+科技” 主业,继续强化创新驱动,继续推动各项业务稳健增长,继续向着成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团的战略目标稳步迈进。
    ? 本公司坚持以客户为中心,将科技创新成果应用于个人金融产品开发和客户服务水平提升,满足客户多元化金融需求,优化客户服务体验,进一步推动综合金融与客户迁徙,实现个人客户价值的稳健提升。团体业务打造
    一个客户、N个产品的 “1+N” 服务模式,同时积极运用
    科技手段提升客户体验、降低服务成本,以综合金融模式服务实体经济、践行普惠金融。
    ? 保险业务将进一步把握市场机遇,持续改革升级,不断提升经营效益。寿险及健康险业务将以品质为本、以业务价值增长和代理人收入增加为核心目标,强化科技赋能和数据驱动,实现业务持续高质量发展 ;财产保险业务将深化科技转型,推动业务稳健发展,为客户提供更精细、更优质的服务,持续构建差异化竞争优势。
    ? 银行业务将顺应形势,紧随国家战略,结合自身优势,在阶段性转型成果的基础上,坚持以打造 “中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 为战略目标,坚定不移地推进 “科技引领、零售突破、对公做精” 十二字转型方针,全面推进落地实施零售业务、对公业务和资金同业业务 “3+2+1” 策略,并推动业务均衡发展和零售转型,实现银行业务的经营管理全面发展。
    ? 资产管理业务将继续致力于打造业内领先的投资管理平台,坚持以客户为中心,满足客户多元化财富管理需求 ;以业绩为导向,加强科技赋能,提升客户投资收益 ;加快产品创新,提高服务实体经济的能力。保险资金投资将以防范风险为前提,优化保险资产负债匹配,持续加强投资管理和风险管控能力建设。
    ? 科技业务将持续深化 “金融+科技”、“金融+生态” 战略,加大科技投入,将领先科技深度应用于核心金融业务和 “金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市” 五大生态圈建设,为客户打造优质产品和极致服务体验,促进行业生态的完善和科技水平的提升。
    面对不断变化的经济形势和市场环境,本公司将深入研究宏观经济形势,抓住科技创新机遇,夯实业务,开拓创新,为客户和股东创造价值,为社会发展贡献力量。
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 87经营情况讨论及分析本公司所处主要行业的发展趋势及公司面临的市场竞争格局
    2019年,国际经贸摩擦升级,全球主要经济体增长动力减弱,增速放缓。中国经济由高速发展转向高质量发展,深化供给侧改革,经济结构持续优化升级,始终运行在合理区间,为行业发展提供了良好的市场环境。
    ? 保险业务方面。国家深入推进 “健康中国” 战略,促进了人民群众对健康和养老意识的提升,长期利好保险行业。随着医疗体制改革逐步深化、民生福利保障领域新政策不断落实,寿险行业将迎来更多发展契机 ;同时,新的风险保障需求不断涌现,前沿科技在保险行业广泛应用,为财产保险市场提供了巨大的发展机遇。
    ? 银行业务方面。国家持续深化金融供给侧改革,银行业针对新的发展形势和市场格局纷纷采取应对措施,深入研究行业趋势和挖掘客户需求,全面提升金融服务实体经济的能力。平安银行持续强化风险控制,严格遵守监管要求 ;紧跟科技发展趋势,将金融与科技紧密融合、不断创新,探索服务小微企业、普惠金融、精准扶贫等新模式。
    ? 资管业务方面。伴随资管新规、保险资管产品暂行办法等政策落地,资管行业转型已现成效,金融机构合规意识、投资者风险意识显著提升。本公司将继续积极响应国家政策,不断加强投资能力建设、坚守风险底线、完善并优化风险管理体系,打造中国领先的资产管理平台,更好地服务于实体经济,助力产业升级和经济转型。
    ? 科技业务方面。区块链、人工智能、云等新技术的深化发展,助力金融、医疗、汽车、房产、城市建设等行业的升级转型和商业模式创新。本公司将通过加大科研投入力度、持续推动新技术赋能核心业务,提升公司的运营效率和客户服务水平。
    中国平安将继续响应党和国家的号召,践行 “服务国家、服务社会、服务大众” 的使命,做好金融服务实体和金融风险管控工作,为社会经济发展贡献力量。同时,公司将深化落实 “金融+科技”、“金融+生态” 战略,全面推动 “科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”,并围绕 “一个客户、多种产
    品、一站式服务” 的综合金融经营模式,为客户和股东创造更大的价值。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司88公司治理架构报告期内,公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律,按照监管部门颁布的相关法规要求和《企业管治守则》所载的原则,并结合公司实际情况,开展公司治理活动。公司股东大会、董事会、监事会及执行委员会按照《公司章程》赋予的职责,行使各自的权利,履行各自的义务。
    股东大会及股东股东大会报告期内,公司共召开了4次股东大会,历次股东大会的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定。股东大会建立、健全了公司和股东沟通的有效渠道,通过积极听取股东的意见和建议,确保了所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。股东大会的召开详情如下 :
    股东大会 召开日期 决议刊登日期 指定的A股信息披露媒体
    2018年年度股东大会 2019年4月29日 2019年4月30日
    《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》
    2019年第一次A股类别股东大会 2019年4月29日 2019年4月30日
    2019年第一次H股类别股东大会 2019年4月29日 2019年4月30日
    2019年第一次临时股东大会 2019年12月10日 2019年12月11日
    以上股东大会决议亦刊登于上交所网站(www.sse.com.cn)及联交所网站(www.hkexnews.hk)。
    中国平安持续践行全球最佳公司治理实践,已经建立了依托本土优势兼具国际标准的公司治理架构且不断完善。公司董事会现就本公司截至2019年12月31日止年度(“报告期”)的公司治理情况向股东汇报。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 89股东权利
    作为保障股东权益及权利的一项措施,本公司就各重大事项(包括选举个别董事)在股东大会上均单独审议,以供股东考虑及投票。所有向股东大会提呈的决议案以投票方式表决。投票表决的结果将于相关股东大会后在联交所网站、上交所网站及本公司网站公布。
    单独或合计持有本公司发行在外的有表决权的股份百分之十以上(含百分之十)的股东可根据《公司章程》第七十二条第(三)项
    以书面形式请求召开临时股东大会。有关请求必须向股东大会明确说明需要审议的内容,且必须由请求人签署,并以书面的形式通知本公司董事会。股东应遵循《公司章程》所载有关召开临时股东大会的规定及程序。
    此外,单独或合计持有本公司发行在外的有表决权的股份百分之三以上(含百分之三)的股东可根据《公司章程》第七十五条,在股东大会召开十日前提出临时提案并书面提交召集人。
    股东有权根据法律、法规的要求查询《公司章程》第五十八条第(五)项所载信息,股东可就其权利致函本公司投资者关系团队或电邮至 “投资者关系” 邮箱(IR@pingan.com.cn)发出查询或提出请求。股东提出查询有关信息的,应根据《公司章程》第五
    十九条规定提供相关书面证明文件,经公司核实其股东身份后予以提供。
    信息披露及投资者关系报告期内,公司严格按照法律法规和《公司章程》的要求,真实、准确、完整、及时、公平地披露公司各项重大信息,确保所有股东有平等的机会获得信息,不存在任何违反信息披露规定的情形。
    公司本着合规、客观、一致、及时、互动和公平的原则,积极、热情、高效地为国内外机构及个人投资者提供服务,增进投资者与公司间的相互了解,提高公司治理水平,实现公司公允的企业价值。
    公司网站(www.pingan.cn)设有 “投资者关系” 专栏作为与投资者沟通的平台,供投资者浏览有关本公司业务发展及营运、财务资料、企业管治常规及其他数据。如需进行进一步的查询,亦可直接致函本公司投资者关系团队或电邮至 “投资者关系” 邮箱(IR@pingan.com.cn)。本公司会以合适的形式处理有关查询请求。
    公司通过路演、视频及电话会议、企业开放日等丰富的沟通渠道和形式,主动向市场进行推介,提升沟通成效、促进价值认同,加深了资本市场对公司的了解。除积极保持与机构投资者的良好沟通外,为更好地服务中小投资者、保障投资者权益,公司通过多种渠道与中小投资者进行沟通,包括但不限于公司网站、邮箱及电话等。此外,公司致力于加强资本市场分析报告及股东信息收集,高度重视投资者关注的问题和提出的建议,进一步提升公司经营管理和公司治理水平,同时努力完善内部流程及制度建设,争取有针对性地、高效地为投资者提供更为便捷的服务。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司90
    公司相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况本公司股权结构分散,无控股股东及实际控制人。作为综合金融集团,公司在中国银保监会的监管下,保持业务、人员、资产、机构和财务五方面完全独立。公司为自主经营、自负盈亏的独立法人,具有独立、完整的业务及自主经营能力。报告期内,公司不存在控股股东及其他关联方违规占用资金的情形,普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)对此出具了专项说明 ;公司亦不存在向大股东和实际控制人提供未公开信息的情况。
    董事会及董事董事会的企业管治职能
    董事会负责本公司的管理,并就股东所委托的资产及资源向股东负责。董事会代表并且有责任为股东的整体利益行事。董事会承认其有编制财务报表的责任。董事会的主要职责及董事会可采取的决策类型中包括下列各项 :
    制订本集团的整体方向、目标及策略、业务计划及投资方案,同时监督及监察管理层的表现 ;
    制订本公司的年度预算、财务报表及监察本公司的业绩表现 ;
    制订本公司的利润分配及弥补亏损方案 ;
    制订合并或出售计划及在股东大会授权范围内决定主要投资、资产抵押及其他形式的担保事项 ;
    制订增加或减少本公司注册资本的方案、发行公司债券或者其他证券及上市方案 ;
    聘任或者解聘本公司高级管理人员,并决定其报酬事项及奖惩事项 ;及履行企业管治职能,监督、评估及确保本公司内部控制系统的效能及对有关法律法规的遵守情况。
    另一方面授予管理层的职责、职能以及决策类型中包括下列各项 :
    实施董事会不时厘订的本公司的整体方向、目标及策略、业务计划及投资方案 ;及对本公司业务进行日常管理。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 91董事会成员多元化董事
    截至2019年12月31日,本公司董事会由14名成员构成,其中执行董事5名、非执行董事4名、独立非执行董事5名。截至本报告披露日,本公司董事会由13名成员构成,其中执行董事4名、非执行董事4名、独立非执行董事5名,每位董事的简历均载于本报告 “董事、监事、高级管理人员和员工情况” 部分。董事会的人数、构成符合法律、监管要求和《公司章程》规定。根据《公司章程》等有关规定,董事由股东大会选举产生,任期三年 ;董事任期届满,可以连选连任,但独立非执行董事连任时间不得超过六年。本公司第十一届董事会任期自2018年5月起至2021年结束。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司92董事的会议出席记录报告期内,董事努力做到亲身出席股东大会、董事会及董事会各专业委员会,并做到在深入了解情况的基础上作出正确决策。
    全体董事恪尽职守,注重维护公司和全体股东的利益。各位董事出席各会议情况如下 :
    亲身出席会议次数(9)/应出席会议次数
    成员 委任为董事日期 股东大会 董事会战略与投资决策委员会审计与风险
    管理委员会 提名委员会 薪酬委员会关联交易
    控制委员会(8)执行董事
    马明哲(董事长) 1988年3月21日 4/4 5/5 1/1 - 2/2 - -
    任汇川(1) 2012年7月17日 3/4 5/5 - - 2/2 - 2/2
    姚波 2009年6月9日 4/4 5/5 - - - - 2/2
    蔡方方 2014年7月2日 4/4 5/5 - - - - -
    李源祥(已辞任)(2) 2013年6月17日 3/4 5/5 - - - - -
    孙建一(已辞任)(3) 1995年3月29日 3/3 4/4 - - - - -非执行董事
    谢吉人 2013年6月17日 3/4 4/5 - - - 2/2 -
    杨小平 2013年6月17日 4/4 4/5 1/1 3/4 - - -
    刘崇 2016年1月8日 4/4 5/5 - - - - -
    王勇健 2018年7月13日 1/4 4/5 0/1 - - - -独立非执行董事
    葛明 2015年6月30日 4/4 5/5 1/1 4/4 - 2/2 2/2
    欧阳辉 2017年8月6日 1/4 4/5 - 3/4 2/2 2/2 2/2
    伍成业(4) 2019年7月17日 1/1 3/3 - 2/2 1/1 1/1 2/2
    储一昀(5) 2019年7月17日 1/1 3/3 - 2/2 0/0 1/1 -
    刘宏(6) 2019年7月17日 1/1 3/3 0/0 - 1/1 - -
    叶迪奇(已退任)(7) 2013年6月17日 3/3 2/2 1/1 2/2 - 1/1 -
    黄世雄(已退任)(7) 2013年6月17日 3/3 2/2 1/1 - 1/1 - -
    孙东东(已退任)(7) 2013年6月17日 3/3 2/2 - 2/2 1/1 1/1 -
    注 : (1) 任汇川先生于2019年10月24日起不再出任提名委员会委员。
    (2) 李源祥先生于2020年2月1日起不再出任本公司董事。
    (3) 孙建一先生于2019年10月24日起不再出任本公司董事。
    (4) 伍成业先生于2019年7月17日起出任本公司董事,并于2019年7月26日出任提名委员会主任委员、审计与风险管理委员会委员及薪酬委员会委员。
    (5) 储一昀先生于2019年7月17日起出任本公司董事,并于2019年7月26日出任审计与风险管理委员会委员、薪酬委员会委员,及于2019年10月24日起出任提名委员会委员。
    (6) 刘宏先生于2019年7月17日起出任本公司董事,并于2019年7月26日出任战略与投资决策委员会委员、提名委员会委员。
    (7) 叶迪奇先生、黄世雄先生及孙东东先生于2019年7月17日起不再出任本公司董事,并于同日起退任董事会相关专业委员会任职。
    (8) 本公司董事会于2019年10月24日决议设立关联交易控制委员会,由任汇川先生、姚波先生、葛明先生、欧阳辉先生及伍成业先生出任委员。
    (9) 本公司部分董事因公务安排原因未能亲身出席部分会议。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 93董事的持续专业发展
    所有本公司董事均于其首次获委任时获得全面的任职须知信息,以确保其了解本集团业务及经营,以及充分明白其在上市规则及相关监管规定下的责任及义务,该任职须知定期更新。
    本公司亦持续向所有董事提供诸如法定及监管制度更新、业务及市场转变等信息,以便其根据上市规则及有关法定规定履行职务及责任。
    于报告期内,本公司所有董事均通过出席若干主题的外部培训或座谈会、参与内部培训或阅读若干主题的材料等方式,积极参与持续专业培训,拓展并更新其知识及技能,确保自身始终具备全面及切合所需的信息以对董事会作出贡献。本公司董事已向本公司提供培训记录。
    于2019年,本公司的所有董事均参与了与企业管治、监管规则及本公司业务相关的专业培训以及中国保险行业协会组织的会计
    准则IFRS9深度解读、保险科技创新实践案例专题等相关主题培训。此外,马明哲先生和刘崇先生分别参加了深圳证监局主办
    的2019年度深圳辖区上市公司董事长、董事培训。
    独立非执行董事履行职责情况
    公司第十一届董事会现有独立非执行董事5名,人数达到董事会成员总人数的三分之一,符合各上市地监管规则的要求。公司
    独立非执行董事为在金融、会计、法律、科技等方面具有丰富经验的专业人士,对本公司的顺利发展至关重要。所有独立非执行董事均符合各上市地监管规则所载的独立性指引的规定,并已向本公司提交有关其独立性的年度确认书,本公司继续认为他们具有独立性。独立非执行董事对本公司及其股东负有诚信义务,尤其受托负责保障少数股东的权益。他们在董事会决策过程中起着重要的制衡作用,为公司治理的关键环节。
    公司独立非执行董事认真行使《公司章程》赋予的权力,及时了解公司的重要经营信息,全面关注公司的发展状况,积极参加报告期内的董事会会议。公司独立非执行董事通过审慎核查公司2018年度对外担保情况,认为公司能严格控制对外担保风险,对外担保符合相关法律法规和《公司章程》的规定。对于公司董事会于报告期内审议的利润分配、会计估计变更、回购公司股份、推荐董事候选人、聘任公司高级管理人员、关于集团高管参与长期服务计划有关安排事宜,公司独立非执行董事经过认真审议并发表了同意的独立意见。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司94独立非执行董事出席董事会会议及股东大会的情况报告期内,独立非执行董事出席董事会会议及股东大会的详细情况已载列于本章 “董事的会议出席记录” 部分。
    独立非执行董事对公司有关事项提出异议的情况报告期内,公司独立非执行董事未对公司董事会议案及其他非董事会议案事项提出异议。
    独立非执行董事对公司有关建议被采纳的情况报告期内,公司独立非执行董事就股东及本公司整体而言有关的多项事宜发表了具建设性的意见和建议,包括但不限于公司治理、改革发展、业务经营、风险管理和内部控制等方面,决策过程中亦尤其关注中小股东的合法权益。所有意见和建议本公司均予以采纳。
    董事会各专业委员会
    本公司董事会已成立战略与投资决策委员会、审计与风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会和关联交易控制委员会五个专业委员会。有关董事会专业委员会各自角色、职能及组成具体如下。
    战略与投资决策委员会
    战略与投资决策委员会的主要职责是对公司重大投资、产权交易、融资方案、重大资本运作、资产经营项目、生产经营项目等进行研究并向董事会提出建议,及时监控和跟踪由股东大会、董事会批准实施的投资项目,重大进程或变化情况及时通报全体董事。
    于2019年,战略与投资决策委员会共召开1次会议,会议根据《公司章程》和《董事会战略与投资决策委员会工作细则》的规定召开。会议审议通过了公司2019年工作计划、公
    司2018年度规划实施评估报告、关于发行债券融资工具的议案、公司2019年-2021年发
    展规划、回购公司股份的方案以及回购股份一般性授权、关于建议股东大会授予董事会增发H股股份一般性授权的议案。战略与投资决策委员会各委员出席会议情况载列于本章 “董事的会议出席记录” 部分。
    成员执行董事
    马明哲(主任委员)独立非执行董事
    葛明、刘宏非执行董事
    杨小平、王勇健公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 95审计与风险管理委员会
    审计与风险管理委员会的主要职责是审阅及监督公司的财务报告程序和进行风险管理,亦负责检视外聘审计师的任免及酬金的任何事宜。此外,审计与风险管理委员会亦审查公司内部控制的有效性,其中涉及定期审查公司不同管治结构及业务流程下的内部控制,并考虑各自的潜在风险及迫切程度,以确保公司业务运作的效率及实现公司目标及策略。有关审阅及审查的范围包括财务、经营、合规情况及风险管理。审计与风险管理委员会亦审阅公司的内部审计方案,并定期向董事会呈交相关报告及推荐意见。
    成员独立非执行董事葛明(主任委员)、欧阳辉、伍成业、储一昀非执行董事杨小平
    于2019年,审计与风险管理委员会共举行4次会议,所有会议均根据《公司章程》和《董事会审计与风险管理委员会工作细则》的规定召开。尤其是,审计与风险管理委员会已审阅截至2018年12月31日止年度财务报告、截至2019年3月31日止三个月的
    第一季度财务报告、截至2019年6月30日止六个月的半年度财务报告及截至2019年9月30日止九个月的第三季度财务报告。此外,审计与风险管理委员会召开了会议审阅并同意将未经审计的2019年度财务报表提交审计师审计,并亦于审计与风险管理委员会2020年第二次会议上审阅了截至2019年12月31日止年度已经审计的财务报告,并对财务报告的编制基准(包括所采纳的假定及会计政策及标准的适当性)满意,且已提出建议供董事会考虑。审计与风险管理委员会各委员出席会议情况载列于本章“董事的会议出席记录” 部分。
    此外,为使委员会成员可更好地评估本公司的财务申报制度及内部控制程序,委员会亦于年内与本公司外聘审计师进行两次单独会晤。
    审计与风险管理委员会亦已审核本公司审计师的表现、独立性及客观性,对结果满意。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司96
    根据公司2018年年度股东大会决议,公司于2019年继续聘请了普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)及罗兵咸永道会计师事务所(以下统称 “普华永道”)分别担任公司中国会计准则财务报告审计机构及国际财务报告准则财务报告审计机构。审计师普华永道连续7年担任本公司审计师/核数师。报告期内,本公司应支付审计师普华永道的报酬如下 :
    (人民币百万元) 应付费用
    财务报表审计服务-审计、审阅及执行商定程序 89内部控制审计服务 8
    其他鉴证服务 8
    非鉴证服务 16
    合计 121提名委员会
    提名委员会的主要职责是就填补公司董事会及高级管理人员空缺的人选进行评审、向董事会提供意见及提出推荐建议。
    董事的提名是根据公司业务活动、资产及管理组合,参照并对个人的业务洞察力及责任心、学术及专业成就及资格、经验及独立性加以考虑。提名委员会获授予职责,须积极考虑公司董事及高级管理人员级别的需要,研究甄选董事及高级管理人员的标准及程序,在考虑及物色适当人选后,向董事会提出推荐建议,并落实董事会就委任所作出的任何决定及推荐建议。提名委员会的目的及主要目标是使董事会保持尽责、专业及具问责性,以便为公司及其股东服务。
    成员独立非执行董事
    伍成业(主任委员)、欧阳辉、储一昀、刘宏执行董事马明哲
    提名委员会制定了并一直遵从《董事会成员多元化准则》,以确保公司董事会的成员在技能、经验以及多元化视角方面达到适当的平衡,从而提升董事会的有效运作并保持高标准的公司治理水平。本公司提名委员会多元化政策摘要如下 :董事会所有委任均以用人唯才为原则,并充分顾及董事会成员多元化的裨益。甄选人选将按一系列多元化范畴为基准,包括但不限于性别、年龄、文化及教育背景、经验(专业或其他方面)、技能及知识。最终将按人选的长处及可为董事会提供的贡献而作决定。于
    2019年,为进一步完善本公司治理架构,清晰岗位职责,配备更加年富力强的管理人员充实到董事序列中,提名委员会向董事会推荐了谢永林先生和陈心颖女士作为执行董事候选人。
    于2019年,提名委员会共举行2次会议,所有会议均根据《公司章程》和《董事会提名委员会工作细则》的规定召开。会议审议
    并向董事会推荐董事候选人、第十一届董事会副董事长、高级管理人员,并听取了董事会架构2018年度检视报告。提名委员会各委员出席会议情况载列于本章 “董事的会议出席记录” 部分。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 97薪酬委员会
    薪酬委员会的主要职责是依董事会授权,厘定公司执行董事及高级管理层的特定薪酬待遇,包括非金钱利益、退休金权利及赔偿金额,并就建立一套正式及具透明度的程序为上述人士制订薪酬政策向董事会提出意见,参考董事会制定的企业目的及目标,审阅及批准以兼顾绩效和市场为基础的薪酬。薪酬委员会尤其获授特定职责,须确保并无董事或其任何联系人士参与厘定其自身的薪酬。倘薪酬委员会某一成员的薪酬需予厘定,则该成员的薪酬须由委员会其他成员进行厘定。
    成员独立非执行董事
    欧阳辉(主任委员)、葛明、伍成业、储一昀非执行董事谢吉人
    于2019年,薪酬委员会共举行2次会议,所有会议均根据《公司章程》和《董事会薪酬委员会工作细则》的规定召开。委员会审
    议通过了关于集团高管薪酬检视的议案、关于审议《2018年度公司治理报告-激励约束机制》的议案、关于落实长期服务计划的议案、关于集团高管参与长期服务计划有关安排的议案等。此外,委员会还听取了关于集团高管2019年度参与核心人员持股计划的报告、集团高管2018年度奖金结算的报告、董事会薪酬委员会2018年度履职情况报告及关于集团高管2016年度长期奖励结算的报告。薪酬委员会各委员出席会议情况载列于本章 “董事的会议出席记录” 部分。
    关联交易控制委员会
    关联交易控制委员会的主要职责是统筹公司关联交易管理,确定关联交易管理的总体目标、基本政策和管理制度,审查重大关联交易,确保公司关联交易合规、公允,防范关联交易风险。
    于2019年,关联交易控制委员会共举行2次会议,所有会议均根据《公司章程》和《董事会关联交易控制委员会工作细则》的规定召开。委员会审议通过了关于关联交易控制委员会下设关联交易管理办公室的议案、《关联交易管理办法(2019版)》等议案。关联交易控制委员会各委员出席会议情况载列于本章 “董事的会议出席记录” 部分。
    成员独立非执行董事
    伍成业(主任委员)、葛明、欧阳辉执行董事
    任汇川、姚波公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司98监事会及监事
    本公司监事会组成及每位监事的简历均载列于本报告 “董事、监事、高级管理人员和员工情况” 部分,监事会的详细履职情况载列于 “监事会报告” 部分。
    执行委员会
    本公司已设立了执行委员会,是董事会下的最高执行机构。执行委员会的主要职责是审阅本公司的内部业务报告、有关本公司的投资及利润分配政策及本公司的管理政策、发展计划及资源分配计划。执行委员会亦负责就重大发展策略、合规风险管控、资本配置、协同效应及品牌管理等事项作出决定。此外,执行委员会亦负责审阅本公司子公司的业务计划,以及评估子公司的财务表现。本公司亦已在执行委员会之下设立了若干管理委员会,包括风险管理执行委员会、投资管理委员会、投资者关系及
    ESG委员会、科技发展委员会。
    报告期内其他公司治理事宜
    《公司章程》修订
    本公司召开的2018年第二次临时股东大会审议同意对《公司章程》作出修订,该次修订已于报告期内获得相关监管机构批准并且生效。该次修订后生效的《公司章程》于2019年3月28日刊登于联交所网站及于2019年3月29日刊登于上交所网站。
    本公司召开的2019年第一次临时股东大会审议同意对《公司章程》作出修订,修订的详细情况可查阅本公司于2019年11月15日刊登于联交所网站的通函及上交所网站的会议资料。截至2019年12月31日,该次修订仍待相关监管机构批准后方可生效。
    遵守《企业管治守则》
    本公司董事会负责履行《企业管治守则》第D.3.1条职权范围所载的企业管治职责。
    报告期内,本公司董事会举行会议,审阅了本公司遵守《企业管治守则》的情况及公司治理报告所披露的内容。
    除以下披露外,本公司董事概不知悉任何可合理显示本公司于2019年1月1日至2019年12月31日止期间任何时间未遵守《企业管治守则》所载适用守则条文的资料。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 99本公司董事长与首席执行官
    《企业管治守则》第A.2.1条规定,董事长与首席执行官应有区分且不得由一人同时兼任。然而,经考虑《企业管治守则》第
    A.2.1条的相关原则及审阅本公司管理架构后,董事会认为 :
    1. 本公司自1994年引进境外战略投资者(高盛、摩根?斯坦利)以来,逐步建立了国际标准的董事会体系,不仅董事会人员
    构成上达到了国际化、多元化、专业化的水平,而且制定了规范、严格的运作制度和议事规则。董事长作为董事会会议的召集人和主持人,在董事会决策上并无有别于其他董事的特殊权力。
    2. 在公司日常经营层面,本公司建立了完善的制度和架构,设立了联席首席执行官、总经理、执行委员会及管理委员会等
    岗位和机构,重大事项均经过完整、严密的研究和决策程序,可以确保首席执行官规范、有效地履行职责。
    3. 本公司自成立以来,各项业务和经营业绩始终保持持续、快速的增长,公司的经营管理模式得到各界的充分认同。长期以来,本公司一直实行董事长兼任首席执行官的模式。在本公司董事长兼首席执行官的领导下,联席首席执行官分别对“个人、公司、科技” 三大业务主线实施统一领导、专业分工。实践证明董事长兼任首席执行官的模式是可靠的、高效的、成功的,延续这一模式有利于公司未来发展。
    4. 《公司章程》对董事会和管理层之间的职责分工有着非常清晰的规定。
    基于上述原因,董事会认为本公司的管理架构既能为本公司提供有效管理,同时又可在最大程度上保障全体股东的权益。因此,本公司目前无意将董事长与首席执行官的角色分开。
    遵守《标准守则》
    于2007年8月,本公司已就本公司董事及监事进行证券交易采纳一套行为守则(“行为守则”),该行为守则于2018年10月进行了相应修订,其条款的严谨程度不逊于《标准守则》所规定的标准。经专门查询,本公司所有董事及监事均确认自2019年1月1日
    至2019年12月31日止期间已遵守《标准守则》及行为守则所规定的标准。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司100内部控制体系的建立和健全情况
    公司一贯致力于构建符合国际标准和监管要求的内部控制体系,根据风险状况和控制环境的变化,持续优化内部控制运行机制,依托本土化优势,践行国际化标准的公司治理,秉承 “法规+1” 的合规理念,持续提高抵御风险的能力,确保集团及下属专业公司经营管理合法合规、符合监管要求 ;确保单一/累积剩余风险低于公司可接受水平,促进整个集团持续健康发展。
    在内部控制管理架构与制度方面,公司按照相关法律法规要求以及经营管理与风险管控的需要,建立了组织架构完善、权责清晰、分工明确、人员配备精良的内部控制组织体系。公司董事会负责内部控制的建立健全和有效实施 ;董事会下设审计与风险管理委员会,负责监督、评价公司内部控制的实施情况,协调内部控制审计及其他相关事宜 ;监事会负责对董事会建立与实施内部控制的情况进行监督 ;集团执行委员会(管理层)下设风险管理执行委员会,负责制订风险管理总体目标、基本政策和工作制度,监控公司风险暴露和可用资本情况,监督各子公司或业务线风险管理体系的运行情况。公司建立了完善的内部控制管理政策与制度,明确了内部控制的目标、职责及运行机制,为经营管理和业务开展提供内控指引。
    在内部控制运行与内控评价方面,2019年公司持续贯彻实施《企业内部控制基本规范》及配套指引,落实监管要求,持续优化治理结构、防火墙管理、关联交易管理、反洗钱管理、操作风险管理、信息安全等机制及管理举措 ;从数据基础、技术手段、管理方式上全方位提升集团和专业公司的风险管理水平,积极探索智能型、生态型内部控制管理进化路线,拓展应用模式和应用场景。借助科技手段自主开发或引进数据分析模型,实施风险监测,构建行业领先的数字化内部控制管理体系。秉承 “先知、先觉、先行” 的风险管理理念,公司持续推进精准内控合规检视,督导问题与风险事件整改并举一反三,前置风险管控,以数据为依托,提升自动化风险预警及分析能力。从制度优化、技术升级、以查促管等多方面,持续提升公司信息安全管控水平。公司结合《保险资金运用内部控制指引》及其配套应用指引,深入梳理保险资金运用相关风险点和控制活动,加强保险资金运用内部控制体系建设,全面提升保险资金运用内部控制管理水平。公司还组织开展内控评价方法论、流程、操作实务及系统平台培训,实施法律合规及内控管理工作评优,进一步强化 “内控人人参与、合规人人有责、内控融入业务和流程” 的日常化运行机制。
    在反洗钱和制裁合规管理体系方面,2019年公司根据外部风险形势及内部风控管理需要,进一步优化反洗钱和制裁合规管理策略,贯彻公司全面风险管理理念,严格遵守反洗钱及制裁合规相关的法律法规要求,更新完善各项管理制度和控制流程,加强风险识别与评估,持续优化风险评估机制,充分运用评估结论检视内部控制措施的有效性,持续优化客户身份识别、大额可疑交易报告、反洗钱名单监控、高风险业务风控等控制程序,优化升级反洗钱信息系统,加强数据治理,建立健全数据质量控制机制,深化反洗钱和制裁合规文化建设,强化宣导培训和专家人才培养。此外,公司自主研究智能工具和引擎、开发智能化反洗钱工作平台,赋能反洗钱和制裁合规管理工作,有效运用在客户身份识别、名单监控、可疑交易监测与研判、风险评估、智能管理、打击金融犯罪等控制流程中,有效提升反洗钱和制裁合规管理成效。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 101
    在稽核监察管理体系方面,公司建立了高度独立、垂直管理的稽核监察管理体系,并在监管规则允许的范围内实行稽核监察集中化管理。公司依据国家法律法规对公司治理结构的要求和《公司章程》等内部管理制度的规定,成立了由半数以上独立非执行董事组成的集团审计与风险管理委员会,全面审查和监督公司财务报告、内部审计及控制程序。公司建立首席稽核执行官
    (CIA)负责制,由首席稽核执行官负责全集团所有稽核事项的管理,并向集团审计与风险管理委员会负责,下设集团稽核监察
    总部及稽核监察项目中心、专业公司稽核监察部、稽核监察地区三个层面的内部审计架构。稽核监察部门独立于业务经营管理部门,通过审计与风险管理委员会向董事会报告工作,并接受审计与风险管理委员会的考核和监督 ;稽核监察工作独立于业务经营管理,不直接参与或负责风险管理、内部控制体系的设计与实施以及被审计对象业务活动、经营管理决策与执行,确保客观公正。
    2019年,纳入公司内控评价范围的主要业务和事项包括 :公司治理、组织架构、发展战略、人力资源、企业文化、社会责任、销售管理、资金运用管理、精算管理、投资融资管理、反洗钱管理、风险管理、运营管理、财务管理、资产管理、单证与印章管理、咨询投诉与客户回访、信息系统管理、信息与沟通、内部监督等方面。重点关注的高风险领域主要包括 :销售管理、资金运用管理、精算管理、投资融资管理、反洗钱管理、风险管理、运营管理、财务管理、信息系统管理等。本年度内,公司按照《企业内部控制基本规范》和相关规定在所有重大方面保持了财务报告内部控制的有效性。本年度内部控制评价报告由公司董事会审议批准,公司聘请普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)对公司财务报告相关内部控制的有效性进行审计,出具《内部控制审计报告》,同时关注非财务报告内部控制的有效性。
    本公司履行内部控制的详细情况,请参阅本报告披露当日在上海证券交易所网站(www.sse.com.cn)另行披露的《中国平安2019年度内部控制评价报告》与《中国平安2019年度内部控制审计报告》。风险管理情况
    本公司一直将风险管理视为经营管理活动和业务活动的核心内容之一,稳步建立与公司战略相匹配、并与业务特点相结合的全
    面风险管理体系,不断完善风险管理组织架构,规范风险管理流程,采取定性和定量相结合的风险管理方法,进行风险的识别、评估和缓释,在风险可控的前提下,促进公司各类业务持续健康发展。
    关于公司风险管理情况的详细信息请参见本报告 “风险管理” 章节内容。
    董事会确认其监管本集团的风险管理及内部控制系统的责任,以及通过审计与风险管理委员会至少每年检讨其成效。审计与风险管理委员会协助董事会履行其于本集团财务、营运、合规、风险管理及内部监控,以及财务及内部审计职能方面资源的监管及企业管治角色。
    公司治理报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司102
    适当的政策及监控已订立及制定,以确保保障资产不会在未经许可下使用或处置,依从及遵守相关法律、法规及规则,根据相关会计准则及监管申报规定保存可靠的财务及会计记录,以及适当地识别及管理可能影响本集团表现的主要风险。有关内部控制系统只能作出合理而非绝对的保证可防范重大失实陈述或损失,其订立旨在管理而非消除未能达致业务目标的风险。
    本公司根据多项内幕消息披露程序监管内幕消息的处理及发布,以确保适当批准披露内幕消息前维持保密,并以有效率及一致的方式发布内幕消息。
    如上述披露,于2019年,审计与风险管理委员会共举行4次会议,对本集团的风险管理及内部控制系统进行检讨。截至2019年
    12月31日止年度,通过审计与风险管理委员会,董事会已就本集团风险管理及内部控制系统的有效性进行年度检讨,其涵盖
    所有重大财务、经营及合规监控,并认为本集团的风险管理及内部控制有效及足够。
    承董事会命马明哲董事长兼首席执行官中国深圳
    2020年2月20日股本变动及股东情况公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 103股本变动情况股份变动情况表
    截至2019年12月31日止十二个月(“报告期”)内,公司股份总数及股本结构未发生变化。
    2019年1月1日 报告期内变动 2019年12月31日
    单位 :股 数量 比例(%) 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 数量 比例(%)
    一 有限售条件股份 – – – – – – – – –
    二 无限售条件流通股份
    1 人民币普通股 10832664498 59.26 – – – – – 10832664498 59.26
    2 境内上市的外资股 – – – – – – – – –
    3 境外上市的外资股 7447576912 40.74 – – – – – 7447576912 40.74
    4 其他 – – – – – – – – –
    合计 18280241410 100.00 – – – – – 18280241410 100.00
    三 股份总数 18280241410 100.00 – – – – – 18280241410 100.00证券发行与上市情况公司发行证券情况报告期内,公司未发行证券。
    内部职工股情况
    截至报告期末,公司无内部职工股。
    股东情况股东数量和持股情况股东数量
    2019年12月31日 2020年1月31日
    股东总数 623741(其中境内股东619189) 647903(其中境内股东643350)股本变动及股东情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司104报告期末前十名股东持股情况
    股东名称 股东性质(1) 持股比例(%) 持股总数(股)(2) 报告期内增减(股) 股份种类持有有限售条件
    股份数量(股)质押或冻结
    股份数量(股)
    香港中央结算(代理人)有限公司(3) 境外法人 33.44 6112606400(4) +120938370 H股 – 未知
    深圳市投资控股有限公司 国家 5.27 962719102 – A股 – 质押341740000
    香港中央结算有限公司(5) 其他 4.48 819178378 +108637121 A股 – –
    New Orient Ventures Limited 境外法人 3.91 714663997 – H股 – 质押714663997
    商发控股有限公司 境外法人 3.27 597185041 -120121555 H股 – 质押439816697
    中国证券金融股份有限公司 其他 2.99 547459336 – A股 – –
    中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 2.65 483801600 – A股 – –
    深业集团有限公司 国有法人 1.41 257728008 – A股 – –
    大成基金-农业银行
    -大成中证金融资产管理计划
    其他 1.10 201948582 – A股 – –
    华夏基金-农业银行
    -华夏中证金融资产管理计划
    其他 1.09 199511462 – A股 – –
    注 : (1) A股股东性质为股东在中国证券登记结算有限公司上海分公司登记的账户性质。
    (2) 因本公司股票为融资融券标的证券,股东持股数量按照其通过普通证券账户、信用证券账户持有的股票及权益数量合并计算。
    (3) 香港中央结算(代理人)有限公司为本公司H股非登记股东所持股份的名义持有人。
    (4) New Orient Ventures Limited及商发控股有限公司均属于卜蜂集团有限公司间接全资持股子公司,其持有的本公司股份均登记在香港中央结算(代理人)有限公司名下。为避免重复计算,香港中央结算(代理人)有限公司持股数量已经除去上述两家公司的持股数据。(5) 香港中央结算有限公司名下股票为沪股通的非登记股东所持股份。
    上述股东关联关系或一致行动关系的说明 :
    New Orient Ventures Limited及商发控股有限公司均属于卜蜂集团有限公司间接全资持股子公司,二者因具有同一控制人(卜蜂集团有限公司)而被视为构成一致行动关系。
    除上述情况外,本公司未知上述其他股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。
    控股股东及实际控制人简介
    本公司股权结构较为分散,不存在控股股东,也不存在实际控制人。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 105
    持有本公司5%以上股权的股东情况
    截至2019年12月31日,卜蜂集团有限公司合计间接持有本公司H股1640020898股,占总股本的8.97%;深圳市投资控股有限
    公司持有本公司A股962719102股,占总股本的5.27%。
    持有本公司5%以上股权的股东的最终控制人与本公司之间关系图如下 :
    100%
    3.91%3.27% 1.79% 31.77% 5.27% 53.99%
    100%
    卜蜂集团有限公司于1976年9月23日在泰国成立,是卜蜂集团的旗舰公司,由谢国民先生担任集团资深董事长。卜蜂集团经营范畴繁多,涵盖从工业到服务等多个行业,并分为8条事业线覆盖13个业务范围,包括农牧和食品、零售和配销、媒体和电讯、信息和通讯科技、房地产开发、汽车和工业产品、制药和金融。
    深圳市投资控股有限公司是国有独资有限责任公司,成立于2004年10月13日,法定代表人为王勇健。其经营范围为 :银行、证券、保险、基金、担保等金融和类金融股权的投资与并购 ;在合法取得土地使用权范围内从事房地产开发经营业务 ;开展战略性新兴产业领域投资与服务 ;通过重组整合、资本运作、资产处置等手段,对全资、控股和参股企业国有股权进行投资、运营和管理 ;市国资委授权开展的其他业务(以上经营范围根据国家规定需要审批的,获得审批后方可经营)。
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司106
    从左至右 :
    陆 敏先生蔡方方女士叶素兰女士任汇川先生谢永林先生马明哲先生陈心颖女士
    姚 波先生陈克祥先生黄宝新先生
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 107公司管治
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司108
    董事、监事、高级管理人员及关键岗位人员主要工作经历和兼职情况董事
    马明哲 先生本公司创始人
    董事长兼首席执行官(执行董事)
    64岁
    自1988年3月起出任董事
    任汇川 先生
    副董事长(执行董事)
    50岁
    于1992年加入本公司
    自2012年7月起出任董事工作经历
    自本公司成立以来,马先生先后任本公司总经理、董事、董事长兼首席执行官,主持本公司的全面经营管理工作至今。
    在成立本公司之前,马先生曾任招商局蛇口工业区社会保险公司副经理。
    教育背景及资格
    中南财经政法大学(原中南财经大学)货币银行学博士学位于本集团所担任的其他职务
    任先生为平安产险、平安寿险、平安资产管理等本公司多家控股子公司的董事。
    其他主要任职任先生为深圳高等金融研究院理事会理事。
    前期工作经历
    任先生于2011年3月至2019年12月担任本公司总经理,于2010年6月至2011年3月担任本公司副总经理,于2010年6月至2010年12月兼任本公司首席保险业务执行官。任先生于
    2016年4月至2019年6月兼任平安信托董事长,于2015年2月至2015年12月兼任深圳万里
    通网络信息技术有限公司董事长兼首席执行官,于2007年4月至2011年5月担任平安产险董事长兼首席执行官。此前,任先生曾任本公司总经理助理兼财务总监、发展改革中心主任助理、平安产险副总经理、本公司产险协理。
    教育背景及资格北京大学工商管理硕士学位公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 109
    姚波 先生
    执行董事、常务副总经理、首席财务官、总精算师
    49岁
    于2001年加入本公司
    自2009年6月起出任董事
    蔡方方 女士
    执行董事、副总经理、首席人力资源执行官
    46岁
    于2007年加入本公司
    自2014年7月起出任董事于本集团所担任的其他职务
    姚先生为平安银行、平安寿险、平安产险、平安资产管理等本公司多家控股子公司的董事。
    其他主要任职姚先生为陆金所控股及平安好医生的非执行董事。
    前期工作经历
    姚先生于2009年6月至2016年1月出任本公司副总经理,此前曾先后出任本公司产品中心副总经理、副总精算师、企划部总经理、财务副总监及财务负责人。
    在加入本公司前,姚先生曾任德勤会计师事务所咨询精算师、高级经理。
    教育背景及资格纽约大学工商管理硕士学位
    北美精算师协会会员(FSA)于本集团所担任的其他职务
    蔡女士为平安银行、平安寿险、平安产险、平安资产管理等本公司多家控股子公司的董事。
    其他主要任职
    蔡女士为平安好医生的非执行董事,平安金融管理学院常务副院长。
    前期工作经历蔡女士于2009年10月至2012年2月先后出任本公司人力资源中心薪酬规划管理部副总经
    理、总经理,于2012年2月至2013年9月出任本公司副首席财务执行官兼企划部总经理,
    于2013年9月至2015年3月出任本公司副首席人力资源执行官。
    在加入本公司之前,蔡女士曾出任华信惠悦咨询(上海)有限公司咨询总监和英国标准管理认证体系公司金融业审核总监。
    教育背景及资格澳大利亚新南威尔士大学会计专业硕士学位
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司110
    谢吉人 先生非执行董事
    55岁
    自2013年6月起出任董事
    杨小平 先生非执行董事
    55岁
    自2013年6月起出任董事其他主要任职
    谢先生现任卜蜂集团董事长,卜蜂莲花有限公司的执行董事及主席,正大企业国际有限公司的非执行董事及主席,卜蜂国际有限公司的执行董事及主席,正大光明(控股)有限公司董事长。谢先生亦为泰国上市公司CP ALL Public Company Limited的主席及
    Charoen Pokphand Foods Public Company Limited的主席。
    前期工作经历
    谢先生曾任泰国上市公司True Corporation Public Company Limited的董事。
    教育背景及资格纽约大学商业及公共管理学院理学学士学位其他主要任职
    杨先生现任卜蜂集团资深副董事长,正大集团(中国区)副董事长及首席执行官,卜蜂莲花有限公司执行董事及副董事长,正大光明(控股)有限公司首席执行官,中国民生投资集团董事局联席主席,中国中信股份有限公司、天津滨海泰达物流集团股份有限公司和本间高尔夫有限公司非执行董事。杨先生为清华大学中国农村研究院副院长,清华大学全球共同发展研究院副院长,北京市外商投资企业协会会长及北京市政府招商顾问。
    前期工作经历
    杨先生曾为第十二届全国政协委员,并曾任日本日洋株式会社中国部部长及北京事务所首席代表。
    教育背景及资格
    南昌大学(原江西省工学院)学士学位日本留学经历清华大学博士结业公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 111
    刘崇 先生非执行董事
    59岁
    自2016年1月起出任董事
    王勇健 先生非执行董事
    55岁
    自2018年7月起出任董事其他主要任职
    刘先生现任深业集团有限公司及深业(集团)有限公司副总经理,深圳控股有限公司副总裁兼执行董事。
    前期工作经历
    刘先生历任深圳市特发集团有限公司副总经理、财务总监,深圳石化集团有限公司董事、财务总监,深圳市益力矿泉水股份有限公司董事、财务总监,并于2009年6月至
    2010年6月担任深圳市特力(集团)股份有限公司董事,于2009年5月至2014年2月担任深
    圳市深信泰丰(集团)股份有限公司之独立非执行董事。
    教育背景及资格江西财经大学会计专业学士学位高级会计师资格其他主要任职
    王先生现任深圳市投资控股有限公司董事长及党委书记,深圳市投控资本有限公司执行董事、总经理及法定代表人。王先生为深圳清华大学研究院理事会理事长。
    前期工作经历
    王先生曾担任深圳市南油(集团)有限公司副董事长,深圳三星视界有限公司副董事长,深圳市纺织(集团)股份有限公司董事,深圳市投控东海投资有限公司董事长,深圳市天使投资引导基金管理有限公司执行董事,国信证券股份有限公司董事,国泰君安证券股份有限公司董事,深圳投控深圳湾股权投资基金合伙企业(有限合伙)执行事务合伙人委派代表等职务。
    教育背景及资格上海交通大学管理学院系统工程专业硕士学位
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司112
    葛明 先生独立非执行董事
    68岁
    自2015年6月起出任董事
    欧阳辉 先生独立非执行董事
    57岁
    自2017年8月起出任董事其他主要任职
    葛先生现任中新控股科技集团有限公司、分众传媒信息技术股份有限公司及亚信科技控股有限公司独立非执行董事,上海银行股份有限公司和苏州银行股份有限公司监事。
    前期工作经历
    葛先生曾任安永华明会计师事务所董事长,安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)合伙人及主任会计师,中国注册会计师协会常务理事,财政部注册会计师考试委员会委员,北京注册会计师协会行业发展委员会副主任,中国证监会第三届上市公司并购重组专家咨询委员会委员,以及顺风国际清洁能源有限公司、上海振华重工(集团)股份有限公司和亚投金融集团有限公司独立非执行董事。
    教育背景及资格
    中国财政科学研究院(原财政部财政科学研究所)西方会计专业硕士学位中国注册会计师高级会计师其他主要任职
    欧阳先生现任长江商学院副院长,金融学杰出院长讲席教授。欧阳先生亦为兴全基金管理有限公司、海能达通信股份有限公司及Peak Reinsurance Limited独立非执行董事。
    前期工作经历
    欧阳先生曾任杜克大学金融学副教授,瑞士银行董事总经理,野村证券董事总经理,雷曼兄弟高级副总裁、董事总经理等职务。
    教育背景及资格美国加州大学伯克利分校金融博士学位美国杜兰大学化学物理博士学位公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 113
    伍成业 先生独立非执行董事
    69岁
    自2019年7月起出任董事
    储一昀 先生独立非执行董事
    55岁
    自2019年7月起出任董事
    刘宏 先生独立非执行董事
    52岁
    自2019年7月起出任董事其他主要任职
    伍先生现任香港总商会法律事务委员会副主席,香港大学亚洲国际金融法研究院顾问委员会委员,汇丰银行(越南)有限公司监事会主席,汇丰银行(澳大利亚)有限公司独立非执行董事。伍先生亦为恒生银行有限公司的非执行董事。
    前期工作经历
    伍先生在转为私人执业前,曾于香港律政署出任检察官。伍先生于1987年6月加入汇丰银行,先后出任助理集团法律顾问,法律及合规事务部副主管,亚太区首席法律顾问,并曾任汇丰银行(中国)有限公司的非执行董事。
    教育背景及资格伦敦大学法律学士及硕士学位北京大学法律学士学位
    获英格兰、香港及澳大利亚维多利亚州最高法院颁发律师资格其他主要任职
    储先生曾用名储祎昀,现任上海财经大学会计学院教授、博士生导师,教育部人文社会科学重点研究基地上海财经大学会计与财务研究院专职研究员,中国会计学会会计教育分会执行秘书长,中国会计学会第八届理事会理事,财政部第一届企业会计准则咨询委员会委员。储先生亦为平安银行外部监事,泰豪科技股份有限公司、环旭电子股份有限公司和嘉兴银行股份有限公司独立非执行董事。
    前期工作经历
    储先生曾任平安银行、上海金楓酒业股份有限公司、中国巨石股份有限公司和上海同济科技实业股份有限公司的独立非执行董事。
    教育背景及资格上海财经大学会计学博士学位其他主要任职
    刘先生现任北京大学教授、博士生导师,中国人工智能学会副理事长。刘先生亦为深圳市京泉华科技股份有限公司的独立非执行董事,国家 “十三五” 重点研发计划 “智能机器人” 总体专家组成员,国家 “万人计划” 首批领军人才。教育背景及资格哈尔滨工业大学工学博士学位北京大学博士后出站
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司114
    顾立基 先生
    监事会主席(外部监事)
    71岁
    自2009年6月起出任监事
    黄宝魁 先生外部监事
    77岁
    自2016年6月起出任监事其他主要任职顾先生现任湘电集团有限公司非执行董事及博时基金管理有限公司独立非执行董事。顾先生亦为深圳市专家协会应用电子学专家。
    前期工作经历
    顾先生曾任清华大学深圳研究生院特聘教授,深圳市昌红科技股份有限公司、深圳市创鑫激光股份有限公司独立非执行董事,德华安顾人寿保险有限公司董事,招商局科技集团有限公司及深圳市招商局科技投资有限公司执行董事。2008年10月退休前,顾先生历任中国国际海运集装箱股份有限公司董事总经理,蛇口招商港务股份有限公司董事长和总经理,本公司副董事长,招商银行董事,招商局集团有限公司董事,招商局蛇口工业区有限公司董事总经理,香港海通有限公司董事总经理,招商局科技集团董事总经理以及招商局科技集团有限公司董事长等职务。
    教育背景及资格清华大学工学学士学位中国科技大学管理科学系工学硕士学位
    哈佛大学管理学院高级管理课程AMP(151)证书前期工作经历
    黄先生曾任招商局蛇口工业区有限公司党委副书记、纪委书记。黄先生曾出任深圳华达电子有限公司副总经理及招商局蛇口工业区有限公司、深圳市蛇口安达实业股份有限公司、深圳蛇口通讯有限公司、深圳招商石化有限公司、招商局物流有限公司等多家公司监事职务。
    教育背景及资格吉林大学物理系本科学历高级政工师监事公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 115
    张王进 女士股东代表监事
    40岁
    自2013年6月起出任监事
    王志良 先生职工代表监事
    40岁
    于2002年加入本公司
    自2017年8月起出任监事其他主要任职
    张女士现任卜蜂集团海外有限公司(香港)董事总经理。
    前期工作经历
    在加入卜蜂集团海外有限公司(香港)之前,张女士曾任职于普华永道会计师事务所审计部以及德勤咨询有限公司并购及重组部。
    教育背景及资格对外经济贸易大学经济学学士学位北京大学光华管理学院高级管理人员工商管理硕士学位澳洲会计师公会会员于本集团所担任的其他职务王先生现任集团行政总监。
    前期工作经历
    王先生曾出任本公司集团上海管理总部副总经理、集团办公室副主任、集团办公室主任,并曾任职于平安寿险天津分公司行政部。
    教育背景及资格
    天津财经大学(原天津财经学院)经济信息管理专业学士学位
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司116
    潘忠武 先生职工代表监事
    50岁
    于1995年加入本公司
    自2012年7月起出任监事
    谢永林 先生
    总经理、联席首席执行官
    51岁
    于1994年加入本公司
    任期 :2019年12月至今于本集团所担任的其他职务潘先生现任平安金服行政运营中心总经理。
    前期工作经历
    潘先生曾出任本公司集团办公室副主任,并曾任职于平安产险综合管理部。
    教育背景及资格武汉大学金融保险专业硕士学位于本集团所担任的其他职务
    谢先生为平安银行董事长,亦为平安融资租赁董事。
    前期工作经历
    谢先生于2005年6月至2006年3月任本公司发展改革中心副主任,于2006年3月至2013年
    11月先后担任平安银行运营总监、人力资源总监、副行长,于2013年11月至2016年11月先后担任平安证券董事长特别助理、总经理兼首席执行官、董事长,于2016年9月至
    2019年12月担任本公司副总经理。此前,谢先生先后出任平安产险支公司副总经理,平
    安寿险分公司副总经理、总经理,平安寿险市场营销部总经理等职务。
    教育背景及资格南京大学理学硕士学位南京大学管理学博士学位高级管理人员
    马明哲先生、姚波先生及蔡方方女士的主要工作经历和兼职情况请见本章 “董事” 部分。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 117
    陈心颖 女士
    联席首席执行官、常务副总经理、首席运营官
    42岁
    于2013年加入本公司
    任期 :2015年6月至今
    叶素兰 女士
    副总经理、首席稽核执行官、合规负责人、审计责任人
    63岁
    于2004年加入本公司
    任期 :2011年1月至今于本集团所担任的其他职务
    陈女士为平安科技董事长,亦为平安银行、平安产险、平安寿险、平安资产管理等本公司多家控股子公司的董事。
    其他主要任职
    陈女士为陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、医健通医疗健康科技管理有限公司的非执行董事。
    前期工作经历
    陈女士于2013年1月至2019年11月出任本公司首席信息执行官,于2015年6月至2015年
    12月出任本公司副总经理,于2017年10月至2018年11月出任本公司副首席执行官。
    在加入本公司前,陈女士曾任麦肯锡全球董事(合伙人)。
    教育背景及资格美国麻省理工学院电气工程学和经济学双学士学位美国麻省理工学院电气工程学及计算机科学硕士学位于本集团所担任的其他职务叶女士为平安银行等本公司多家控股子公司的董事。
    其他主要任职叶女士为陆金所控股非执行董事。
    前期工作经历
    叶女士于2004年2月至2006年3月任平安寿险总经理助理,于2006年3月至2011年1月任本公司总经理助理。
    在加入本公司前,叶女士曾任职于友邦保险、香港保诚保险公司等。
    教育背景及资格英国伦敦中央工艺学院计算机学士学位
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司118
    陈克祥 先生副总经理
    62岁
    于1992年加入本公司
    任期 :2007年1月至今
    盛瑞生 先生
    董事会秘书、联席公司秘书
    50岁
    于1997年加入本公司
    任期 :2017年4月至今前期工作经历
    陈先生于2002年6月至2006年5月任本公司董事会秘书长,于2002年6月至2007年4月任本公司办公室主任,于2003年2月至2007年1月任本公司总经理助理。此前,陈先生先后出任总公司办公室主任助理,平安大厦管理公司总经理,本公司办公室副主任、主任和平安信托副总经理、总经理等职务。
    教育背景及资格
    中南财经政法大学(原中南财经大学)金融学硕士学位于本集团所担任的其他职务
    盛先生为集团品牌总监,本公司新闻发言人。
    前期工作经历
    盛先生于2002年8月至2014年1月先后担任本公司品牌宣传部总经理助理、副总经理、总经理。
    教育背景及资格南京大学文学学士学位香港中文大学工商管理硕士学位公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 119
    陈德贤 先生首席投资执行官
    59岁
    于2005年加入本公司
    陆敏 先生
    首席保险业务执行官、首席信息执行官
    59岁
    于1997年加入本公司于本集团所担任的其他职务
    陈先生为平安寿险、平安资产管理、平安海外控股董事。
    前期工作经历
    陈先生历任本公司副首席投资执行官、平安资产管理董事长兼首席执行官、中国平安资产管理(香港)有限公司董事长。2008年12月至2017年5月,陈先生曾担任云南白药集团股份有限公司非执行董事。
    在加入本公司之前,陈先生曾任职于法国BNP PARIBAS资产管理公司、英国巴克莱投资管理公司、香港新鸿基投资管理公司、英国渣打投资管理公司,先后担任基金经理、投资董事、投资总监、董事总经理。
    教育背景及资格香港大学文学学士学位于本集团所担任的其他职务
    陆先生为汽车之家董事长兼CEO。
    前期工作经历
    陆先生先后担任平安寿险副总经理兼银保事业部总经理、平安健康险董事长兼CEO、平安集团战略发展中心主任的等职务。
    教育背景及资格英国邓迪大学工商管理硕士学位关键岗位人员
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司120
    董事、监事及高级管理人员在股东单位的任职情况姓名 股东单位名称 职务 任期
    谢吉人 卜蜂集团 董事长 2017年1月至今
    杨小平 卜蜂集团 资深副董事长 2017年1月至今
    刘崇 深业集团有限公司 副总经理 2010年4月至今
    王勇健 深圳市投资控股有限公司 董事长、党委书记 2017年7月至今董事、监事、高级管理人员的新任或离任情况姓名 职务 性别 年龄 任期
    伍成业(1) 新任独立非执行董事 男 69岁 自2019年7月起
    储一昀(1) 新任独立非执行董事 男 55岁 自2019年7月起
    刘宏(1) 新任独立非执行董事 男 52岁 自2019年7月起
    叶迪奇(1) 已退任独立非执行董事 男 73岁 2013年6月-2019年7月
    黄世雄(1) 已退任独立非执行董事 男 64岁 2013年6月-2019年7月
    孙东东(1) 已退任独立非执行董事 男 60岁 2013年6月-2019年7月
    孙建一(2) 已退任执行董事 男 66岁 1995年3月-2019年10月
    已退任高级管理人员 1992年12月-2019年10月
    任汇川(3) 已退任高级管理人员 男 50岁 2010年6月-2019年12月
    蔡方方(4) 新任高级管理人员 女 46岁 自2019年12月起
    曹实凡(5) 已退任高级管理人员 男 64岁 2007年4月-2019年1月
    李源祥(6) 已退任执行董事 男 54岁 2013年6月-2020年1月
    已退任高级管理人员 2011年1月-2020年1月
    注 : (1) 由于叶迪奇先生、黄世雄先生及孙东东先生出任本公司独立非执行董事的任期满6年,经本公司于2018年12月14日召开的2018年第二次临时股东大会审议通过,选举伍成业先生、储一昀先生及刘宏先生出任本公司独立非执行董事。伍成业先生、储一昀先生及刘宏先生的董事任职资格于2019年7月17日获得中国银保监会核准,并于同日正式接替叶迪奇先生、黄世雄先生及孙东东先生出任本公司独立非执行董事。
    (2) 由于本公司的工作安排,孙建一先生于2019年10月24日正式辞任本公司执行董事、资深副董事长、常务副总经理。
    (3) 谢永林先生于2019年12月24日接替任汇川先生出任本公司总经理。
    (4) 蔡方方女士于2019年12月24日出任本公司副总经理。
    (5) 曹实凡先生于2019年1月29日起退任本公司副总经理。
    (6) 李源祥先生于2020年2月1日起退任本公司执行董事、常务副总经理。
    董事及监事个人信息变动情况
    1. 本公司执行董事姚波先生于2019年8月不再出任金融壹账通董事。
    2. 本公司职工代表监事王志良先生于2019年11月由本公司集团办公室主任转任集团行政总监。
    3. 本公司职工代表监事潘忠武先生于2019年8月不再出任本公司集团办公室副主任,于2019年8月出任平安金服行政运营中心总经理。
    除上述所披露外,根据《联交所上市规则》第13.51B(1)条,并无其他信息需要作出披露。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 121
    董事、监事、高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的情况本公司报告期内离任独立非执行董事黄世雄先生,于出任中国再生医学国际有限公司(前称 “中国生物医学再生科技有限公司”)董事、监察主任期间,未能尽力促使中国再生医学国际有限公司就贷款事宜遵守《香港联合交易所有限公司GEM证券上市规则》,黄世雄先生于履行其责任时违反《香港联合交易所有限公司GEM证券上市规则》以及其向联交所作出的声明及承诺,
    而于2019年7月受到联交所谴责。
    除上述所披露外,本公司现任及报告期内离任董事、监事及高级管理人员近三年未受证券监管机构处罚。
    董事、监事和高级管理人员的持股情况持有本公司的股票数量的变动情况于2019年12月31日,本公司现任及报告期内离任董事、监事及高级管理人员根据中国证监会颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号-年度报告的内容与格式》需披露的持有本公司股份的情况如下 :
    姓名 身份 H/A股 期初持股数(股) 期末持股数(股) 股份增减数(股) 变动原因 权益性质占全部已发行
    H/A股百分比(%)占全部已发行
    股份百分比(%)
    马明哲 实益拥有人 A 1120555 1364608 +244053 核心人员持股计划 好仓 0.01260 0.00746
    孙建一 实益拥有人 A 4273639 4555060 +281421 核心人员持股计划 好仓 0.04205 0.02492
    谢永林 实益拥有人 A 62680 159518 +96838 核心人员持股计划 好仓 0.00147 0.00087
    陈心颖 实益拥有人 A 62680 164835 +102155 核心人员持股计划 好仓 0.00152 0.00090
    任汇川 实益拥有人 A 597961 841205 +243244 核心人员持股计划 好仓 0.00777 0.00460
    姚波 实益拥有人 A 175655 321378 +145723 核心人员持股计划 好仓 0.00297 0.00176
    实益拥有人 H 24000 24000 – – 好仓 0.00032 0.00013
    叶素兰 实益拥有人 A 134959 268191 +133232 核心人员持股计划 好仓 0.00248 0.00147
    陈克祥 实益拥有人 A 176164 272538 +96374 核心人员持股计划 好仓 0.00252 0.00149
    蔡方方 实益拥有人 A 75866 145101 +69235 核心人员持股计划 好仓 0.00134 0.00079
    盛瑞生 实益拥有人 A 85823 162774 +76951 核心人员持股计划 好仓 0.00150 0.00089
    王志良 实益拥有人 A 27505 37446 +9941 核心人员持股计划 好仓 0.00035 0.00020
    潘忠武 实益拥有人 A 15220 21012 +5792 核心人员持股计划 好仓 0.00019 0.00011
    曹实凡 实益拥有人 A 136836 239613 +102777 核心人员持股计划 好仓 0.00221 0.00131
    李源祥 实益拥有人 A 141915 282120 +140205 核心人员持股计划 好仓 0.00260 0.00154
    注 : 于报告期内,本公司现任及报告期内离任的董事、监事及高级管理人员并无持有本公司股票期权或被授予限制性股票的情况。
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司122除上述披露外,于2019年12月31日,本公司董事及最高行政人员在本公司的股份、相关股份及债权证中拥有根据《证券及期货条例》第XV部第7及8分部而须知会本公司及联交所的权益及淡仓(包括根据《证券及期货条例》该等章节的规定被视为或当作本公司董事或最高行政人员拥有的权益及淡仓),或根据《证券及期货条例》第352条规定而记载于本公司保存的登记册的权益或淡仓,或根据《标准守则》而由董事及最高行政人员须知会本公司及联交所的权益或淡仓如下 :
    姓名 身份 H/A股期初持有
    权益数(股)期末持有
    权益数(股) 权益增减数(股) 变动原因 权益性质占全部已发行
    H/A股百分比(%)占全部已发行
    股份百分比(%)
    马明哲 配偶持有权益 H 20000 20000 – – 好仓 0.00027 0.00011
    其他(1) A – 252762 +252762 其他(1) 好仓 0.00233 0.00138
    任汇川 其他(1) A – 126381 +126381 其他(1) 好仓 0.00117 0.00069
    姚波 配偶持有权益 H 64000 64000 – – 好仓 0.00086 0.00035
    其他(1) A – 126381 +126381 其他(1) 好仓 0.00117 0.00069
    蔡方方 其他(1) A – 126381 +126381 其他(1) 好仓 0.00117 0.00069
    李源祥 其他(1) A – 189571 +189571 其他(1) 好仓 0.00175 0.00104注 : (1) 通过长期服务计划未来可能归属的有条件权益,但该等计划未来的实际归属需根据2018年第二次临时股东大会批准的《中国平安保险(集团)股份有限公司长期服务计划》中规定的条件兑现。
    持有本公司相联法团的股票数量的变动情况
    于2019年12月31日,概无董事及最高行政人员于本公司任何相联法团(定义见《证券及期货条例》)之股份、相关股份或债权证
    中持有或被视为持有根据《证券及期货条例》第XV部第7及8分部而须知会本公司及联交所的权益或淡仓,或根据《证券及期货条例》第352条须予备存之登记册所记录之权益或淡仓,或根据《标准守则》董事及最高行政人员须通知本公司及联交所之权益或淡仓。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 123
    董事、监事、高级管理人员及关键岗位人员的报酬情况公司整体薪酬体系继续贯彻 “导向清晰、体现差异、激励绩效、反映市场、成本优化” 的理念,聘请人力资源专业咨询公司,根据合理的市场水平确定并调整董事、监事、高级管理人员及关键岗位人员的薪酬,并履行相应程序后执行。
    报告期内,在公司任职的董事、职工代表监事、高级管理人员及关键岗位人员合计16人从公司结算的税后报酬总额合计
    7109.09万元,应缴纳个人所得税合计5075.86万元。各位董事、监事、高级管理人员及关键岗位人员在公司及股东单位领取
    的报酬情况如下 :
    姓名报告期内从公司结算的税后报酬总额(人民币万元)报告期内结算报酬总额合计应缴纳个人所得税(人民币万元)报告期内是否从公司关联方获取报酬
    马明哲 510.06 375.59 否
    孙建一 327.34 244.71 是
    谢永林 590.53 426.27 否
    陈心颖 915.64 691.79 否
    任汇川 424.45 290.38 否
    姚波 640.64 466.79 否
    叶素兰 747.16 556.79 否
    陈克祥 302.99 204.19 否
    蔡方方 422.85 290.99 否
    陈德贤 737.10 553.73 否
    盛瑞生 245.16 144.68 否
    陆敏 – – 否
    王志良 189.03 92.85 否
    潘忠武 124.52 34.29 否
    谢吉人 53.45 10.55 是
    杨小平 53.77 12.24 是
    刘崇 51.80 13.20 是
    王勇健 50.28 12.72 是
    葛明 53.77 12.24 是
    欧阳辉 54.21 10.79 是
    伍成业 25.30 5.12 是
    储一昀 24.03 6.39 是
    刘宏 24.03 6.39 是
    顾立基 52.56 13.44 是
    黄宝魁 52.56 13.44 否
    张王进 53.77 12.24 是
    曹实凡 19.92 7.08 否
    李源祥 911.70 695.73 否
    叶迪奇 31.49 6.52 是
    黄世雄 31.49 6.52 是
    孙东东 31.49 6.52 否
    注 :(1) 董事、监事、高级管理人员及关键岗位人员的薪酬按报告期内相关任职期间计算。
    (2) 根据中国银保监会《保险公司薪酬管理规范指引》相关规定,本公司高级管理人员及关键岗位人员的部分绩效薪酬将进行延期支付,支付期限为3年。本
    公司高级管理人员及关键岗位人员报告期内从公司结算的报酬总额中,包括了进行延期且尚未支付的部分。
    (3) 根据有关制度规定,本公司全薪履职的董事、监事、高级管理人员及关键岗位人员的最终薪酬正在确认过程中,其余部分待审核确认后再行披露。
    (4) 首席保险业务执行官、首席信息执行官陆敏先生在汽车之家领取薪酬。
    董事、监事、高级管理人员和员工情况
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司124本公司的考评及薪酬机制
    本公司薪酬政策的目的是吸引、保留和激励人才,支持公司经营目标的实现。薪酬政策的原则是导向清晰、体现差异、激励绩效、反映市场、成本优化。本公司员工的薪酬组合,以岗位价值定薪,接轨市场 ;以绩效定奖金,突出贡献。除薪酬和奖金外,员工亦享有若干福利待遇。同时,基于各子公司或各业务单元的经营特点、发展阶段和市场薪酬水平的不同,薪酬组合结构也可能不尽相同。
    本公司的薪酬目的和原则是相对长期的、稳定的,而薪酬具体策略和薪酬结构会根据市场的变化和本公司业务发展阶段的不同等原因进行调整和优化,从而支持本公司达成经营目标。
    本公司执行董事和高级管理人员,根据公司的薪酬政策及在公司担任的具体行政职位领取员工薪酬,非执行董事根据公司股东大会决议通过的标准领取董事袍金。
    本公司的考评机制涵盖经济效益指标和风险合规指标,公司结合业务规划及风险合规要求对管理人员设定明确的年度问责目标,依据目标达成情况,每年进行两次严格的问责考核,对管理人员进行综合评价。问责结果与长短期奖酬、干部任免紧密挂钩,综合评价作为干部发展的重要参考依据。
    公司员工的数量、专业构成及教育程度截至2019年12月31日,本公司共有在职员工372194人。其中保险类业务从业人员219238人,银行类业务从业人员34253人,资产管理类业务从业人员11277人,科技类业务从业人员107426人 ;其中博士、硕士研究生学历25262人,大学本科学历
    196081人,大专学历133362人,其他学历17489人。
    按专业构成 按学历构成公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 125员工培训计划
    平安金融管理学院(以下简称 “学院”)一直践行将知识转化为价值的使命,持续追求 “最好的培训在平安”。学院始终围绕搭建领先的学习平台、构建一流的培训体系及强大的师资队伍,持续投入足够资源,并联同各专业公司一起为促进公司战略达成及业务发展贡献力量。
    在公司深化 “金融+科技”、“金融+生态” 的战略转型背景下,2019年学院培训工作也在不断探索,促使全员学习进入了智能化时代。通过不断扩充海量精品课程资源,优化智能推课模型,迭代学习促进机制,以满足组织、主管及员工的培训需求。截至2019年12月末,学院精品课程资源达五万门 ;2019年全年线上学习总人次超过3656.2万人次,学习总时长超过381.5万小时,月度活跃率最高达96.8%,促进了全员学习的积极性。
    为支持公司长期可持续发展,构建系统性人才培养体系,多方位满足不同需求,学院面授课程库持续扩充至700多门,内部兼职讲师队伍超1000人。在全国各地开展常规面授培训1563期,培训员工48400人次,高级经理及以上管理人员的培训覆盖率
    达到69.34%。面向公司高级经理及以上管理人员,集团组织了专项培养计划,通过多种形式强化其战略思维及经营管理能力 ;
    为深化集团数据化经营转型及战略落地,开展了围绕 “领导全面数据化经营转型” 的特训营项目,首期参训224人次 ;为新晋升中级经理量身打造全线上能力提升项目,根据关键成长周期分阶段规划学习,帮助适岗 ;为夯实员工基础能力,全集团范围内启动了 “基础办公技能提升项目”,参与学习人次超100万,促进组织效率的整体提升。
    董事会报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司126主要业务
    本公司及子公司(本集团)的主要业务包括提供多元化的金融产品及服务,主要着力于开展保险、银行、资产管理及科技业
    务。2019年,本集团的主要业务性质并无重大变动。
    财务信息摘要
    本集团过去3年的业绩及资产负债的摘要信息已载列于 “财务摘要” 部分。
    主要客户
    回顾2019年,来自本集团前五大客户的营业收入占年内营业收入的比例少于1%。
    与客户的关系
    本集团认为,要实现成为 “国际领先的科技型个人金融生活服务集团” 这一长期目标,与客户保持良好关系非常重要。为实现
    这一目标以及维护在品牌价值方面的领先地位,本集团旨在为客户提供一贯高质量的金融服务。于2019年,本集团与客户之间并没有重大和严重的争议。
    报告期内现金分红政策及利润分配方案的执行情况现金分红政策
    根据《公司章程》第二百一十七条,公司的利润分配应重视对投资者的合理投资回报,利润分配政策应保持连续性和稳定性。
    在公司实现的年度可分配利润(即公司弥补亏损、提取公积金后所余的税后利润)为正值并且符合届时法律法规和监管机构对偿付能力充足率规定的前提下,公司最近三年以现金方式累计分配的利润应不少于公司最近三年实现的年均可分配利润的百分
    之三十。具体的现金分红比例将综合考虑公司的盈利、现金流和偿付能力等情况,根据公司的经营和业务发展需要,由公司董
    事会制订分配方案并按照《公司章程》规定实施。
    董事会在制订利润分配方案时,应通过多种方式充分听取和吸收股东(特别是中小股东)、独立董事、外部监事的意见和建议。公司独立董事还应对利润分配方案发表独立意见。股东大会对现金分红具体方案进行审议时,应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流,充分听取中小股东的意见和要求,并及时答复中小股东关心的问题。
    因国家法律法规和中国证监会对上市公司的利润分配政策颁布新的规定或公司外部经营环境、自身经营情况发生重大变化需调整利润分配政策的,应以保护股东利益为出发点,严格履行决策程序,由董事会根据公司经营状况和中国证监会的相关规定拟定变动方案,提交股东大会审议,并由出席股东大会的股东(包括股东代理人)所持表决权的三分之二以上通过方可实施。
    利润分配方案的执行情况
    本公司2018年度利润分配方案已于2018年年度股东大会上审议通过,即以总股本18280241410股为基数,向全体股东派发公
    司2018年度末期股息,每股派发现金股息人民币1.10元(含税)。
    公司2019年中期利润分配方案已于2019年8月15日召开的第十一届董事会第八次会议审议通过,即以实际参与分配的股份数
    18222646803股为基数(已扣除回购专用证券账户中的本公司A股股份),向股东派发公司2019年中期股息,每股派发现金股
    息人民币0.75元(含税)。
    上述利润分配方案的决策程序和机制完备、分红标准和比例明确且清晰,符合《公司章程》及相关审议程序的规定,充分保护了中小投资者的合法权益,并已经本公司全体独立非执行董事发表同意的独立意见。上述分配方案均已实施完毕。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 127年度业绩及利润分配
    本集团2019年业绩载于 “财务报表” 部分。
    集团2019年经审计的中国会计准则及国际财务报告准则合并财务报表归属于母公司股东的净利润为人民币1494.07亿元,母公
    司净利润为人民币616.78亿元。根据《公司章程》及其他相关规定,公司在确定可供股东分配的利润额时,应当按照母公司中国会计准则财务报表净利润的百分之十提取法定盈余公积,同时规定,法定盈余公积累计额为公司注册资本的百分之五十以上的,可以不再提取。经过上述利润分配,并结转上年度未分配利润后,根据《公司章程》及其他相关规定,按中国会计准则和国际财务报告准则母公司财务报表的未分配利润孰低确定公司可供股东分配利润为人民币1001.53亿元。
    公司2019年中期已分配股息每股人民币0.75元(含税),共计人民币13666985102.25元。公司董事会建议,向本公司股东派发
    公司2019年末期股息每股现金人民币1.30元(含税)。根据上交所《上市公司回购股份实施细则》等有关规定,截至本次末期股
    息派发A股股东股权登记日收市后,本公司回购专用证券账户上的本公司A股股份(如有)不参与本次末期股息派发。目前尚难
    以预计本次末期股息派发A股股东股权登记日时有权参与本次末期股息派发的总股数(“实际有权参与股数”),因此暂无法确定本次末期股息派发总额。若根据截至2019年12月31日本公司的总股本18280241410股扣除本公司回购专用证券账户上的本公
    司A股股份57594607股计算,2019年末期股息派发总额预计为人民币23689440843.90元(含税)。本次末期股息派发的实际
    总额将以实际有权参与股数为准计算。本次末期股息派发对集团偿付能力充足率无重大影响,股息派发后集团偿付能力充足率符合监管要求。公司其余未分配利润结转至2020年度,公司未分配利润主要作为内生资本留存,以维持合理的偿付能力充足率水平,并用于向下属各子公司注资,以维持子公司的偿付能力充足率或资本充足率在合理水平。
    以上预案尚待公司2019年年度股东大会审议通过后实施。有关利润分配方案符合《公司章程》及相关审议程序的规定,充分保护了中小投资者的合法权益,并已经公司全体独立非执行董事发表同意的独立意见。
    公司近三年分红情况详见 “流动性及资本资源” 部分。
    可供分配储备
    截至2019年12月31日,本公司的可供分配储备为人民币1001.53亿元,公司已建议分配2019年末期股息,每股现金人民币1.30元(含税)。扣除2019年末期股息,可供分配储备剩余部分全部结转至2020年度。此外,本公司的资本公积金及盈余公积为人
    民币1409.01亿元,于日后资本发行时可供分配。
    管理层讨论与分析
    管理层讨论与分析载列于 “经营情况讨论及分析” 部分。
    募集资金使用情况
    本公司于2014年12月8日根据一般性授权配发及发行的594056000股新H股,募集资金总额为港币36831472000元。截至
    2019年12月31日,尚有折合港币约3981742342.12元未投入使用,尚未投入使用的募集资金余额与尚存放于募集资金专用账
    户余额(折合港币约4082069569.86元)之间的差异,主要为募集资金产生的利息收入等。2019年募集资金使用情况详情如下 :
    募集资金总额
    于2019年1月1日尚未
    投入使用的募集资金余额 上述募集资金的预期用途报告期内投入使用的募集资金总额
    于2019年12月31日尚未投入使用的募集资金余额上述尚未投入使用的募集资金的使用时间计划
    港币36831472000元 港币3981742342.12元 发 展本公司主营业务、补充本公司资本金及营运资金
    – 港币3981742342.12元 暂 无具体使用计划,视业务发展情况投入董事会报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司128报告期内投资情况
    本公司非募集资金主要来源于核心保险业务。本公司严格按照中国银保监会的相关法规要求进行保险资金运用,所有保险资金的投资均为日常经营活动中的正常运用。
    报告期内对外股权投资情况
    对外股权投资情况载列于 “重要事项” 部分。
    股本
    2019年本公司的股本变动情况以及截至2019年12月31日本公司的股本结构载列于 “股本变动及股东情况” 部分。
    储备
    2019年本公司及本集团储备变动详情载于本报告 “公司股东权益变动表” 及 “合并股东权益变动表”。
    慈善及其他捐款
    本集团于2019年的慈善捐款为人民币3.02亿元。
    固定资产和投资性房地产
    本集团于2019年内的固定资产和投资性房地产变动详情分别载于财务报表附注八.21及20。
    优先认股权
    《中华人民共和国公司法》或《公司章程》并无有关优先认股权的规定,以要求本公司按现时股权的比例向其现有股东发行新股份。
    购买、赎回或出售本公司上市证券基于对本公司持续发展的信心,为维护广大投资者的利益,进一步建立、健全公司长效激励机制,为股东创造长远持续的价值,并结合公司经营情况、财务状况以及未来的盈利能力和发展前景,本公司于2019年度内通过上交所交易系统以集中竞价交易方式累计回购57594607股A股股份,占本公司总股本的比例为0.31506%,已支付的资金总额合计人民币5000000171.09元(不含交易费用)/人民币5000850193.53元(含交易费用)。本次回购的A股股份将全部用于本公司员工持股计划,包括但不限于本公司股东大会已审议通过的长期服务计划。本公司于2019年度内回购A股股份的每月报告如下 :
    月份回购数量
    (股)每股最高成交价
    (元)每股最低成交价
    (元)资金总额(元,不含交易费用)
    2019年6月 40022907 88.09 79.85 3420205332.63
    2019年7月 17571700 91.43 87.79 1579794838.46
    除上述情形外,本公司或其任何子公司自2019年1月1日至2019年12月31日止期间概无购买、出售或赎回本公司任何上市证券。
    董事及监事的服务合约及薪酬
    根据公司第七届董事会第二十五次会议及第七届监事会第二次会议决议,本公司分别于2018年7月和2019年8月与第十一届董事会全体董事订立了服务合约,于2018年7月与第九届监事会全体监事订立了服务合约。服务合约中对董事及监事的任期、职责、薪酬费用、保密职责和合同的生效及终止等做了详细约定。截至2019年12月31日,概无董事或监事与本公司订立如本公
    司于一年内终止合约需支付赔偿(法定赔偿除外)的服务合约。
    董事及监事于截至2019年12月31日止年度的薪酬详情载于本报告 “董事、监事、高级管理人员和员工情况” 部分。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 129
    董事及监事于重要交易、安排或合约的权益董事或监事或与董事或监事有关连的实体于2019年内在对本集团业务为重要的交易、安排或合约(本公司或任何子公司为其订约方)中并无直接或间接拥有重大权益。
    董事及监事收购股份的权利
    本公司董事、监事或他们各自的配偶或未成年子女于2019年内任何时间都没有获授权通过收购本公司股份或债券而获取利益或行使该等权利,而本公司或其任何子公司于2019年内并未参与任何安排,致使本公司各董事或监事于其他法人团体取得该等权利。
    董事及监事于竞争业务的权益
    据本公司董事所确知本公司董事及监事概不存在任何业务竞争利益,不可能与本集团的业务构成直接或间接竞争。
    许可弥偿条文
    报告期间内以及直至本年报刊发日,本公司已就其董事及高级管理人员可能面对因企业活动产生的法律诉讼,作适当的投保安排,且该投保安排已经生效。
    资产负债表日后事项资产负债表日后事项载于财务报表附注十四。
    遵守法律及法规报告期内,本集团已遵守对本集团营运有重大影响的相关法律及法规。
    遵守联交所上市规则附录14所载企业管治守则
    除由马明哲先生同时兼任本公司董事长及首席执行官外,本公司董事概不知悉任何可合理地显示本公司于2019年1月1日至
    2019年12月31日止期间任何时间未遵守《企业管治守则》所载适用守则条文。有关本公司无意将本公司董事长及首席执行官的
    角色区分的安排及所考虑理由的详情,载于 “公司治理报告” 部分。
    审计师
    根据公司2018年年度股东大会决议,公司于2019年继续聘请了普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)及罗兵咸永道会计师事务所分别担任公司中国会计准则财务报告审计机构及国际财务报告准则财务报告审计机构,聘请普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)担任本公司内部控制审计师。
    足够公众持股量
    据本公司从公开途径所得数据及据董事于本年报刊发前的最后实际可行日期(即2020年2月20日)所知,于截至2019年12月31日止年度任何时间内,本公司不少于20%的已发行股本(即本公司股份适用的最低公众持股量)一直由公众持有。
    承董事会命马明哲董事长兼首席执行官中国深圳
    2020年2月20日监事会报告
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司130
    本报告期内,监事会全体成员按照《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的有关规定,遵守诚信原则,认真履行监督职责,有效维护了股东、公司、员工的权益和利益。
    监事的会议出席记录报告期内,监事努力做到亲身出席股东大会及监事会,并列席了公司召开的董事会会议,对监督事项无异议。各位监事出席会议情况如下 :
    亲身出席会议次数/应出席会议次数
    成员 委任为监事日期 股东大会 监事会外部监事
    顾立基(主席) 2009年6月3日 4/4 4/4
    黄宝魁 2016年6月28日 4/4 4/4股东代表监事
    张王进 2013年6月17日 4/4 4/4职工代表监事
    王志良 2017年8月6日 4/4 4/4
    潘忠武 2012年7月17日 4/4 4/4机构考察调研
    2019年9月,部分监事会成员对平安银行、平安寿险、平安产险、平安养老险、平安证券等多家子公司的贵州分支机构进行了
    实地考察调研,并结合广大基层员工的意见形成了考察报告报公司管理层,管理层对有关问题高度重视并逐一落实形成了书面反馈报告报全体董事、监事。
    监事会就有关事项发表的独立意见公司依法经营情况
    报告期内公司依法经营、规范管理、经营业绩客观真实 ;内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高,内控制度合理、有效 ;公司经营决策程序合法,董事及其他高级管理人员在业务经营及管理过程中谨慎、认真、勤勉,未发现任何违法违规违章行为和损害股东利益行为。
    财务报告的真实性
    公司2019年度财务报告已经由普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所,分别根据国内和国际审计准则,出具了标准无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观、准确地反映了公司的财务状况和经营成果。
    募集资金使用情况
    募集资金使用情况载列于本报告 “董事会报告” 部分。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 131关联交易情况报告期内,监事会认为公司的关联交易公平合理,未发现损害股东权益及公司利益的情况。
    内部控制制度情况
    2019年度内监事会审阅了《公司2018年度内部控制评估报告及评价报告》和《公司2019年上半年内部控制工作报告》,认为公司
    制定了较为合理、有效的内部控制制度。
    股东大会决议的执行情况
    监事会成员列席了公司董事会和股东大会会议,对公司董事会提交股东大会审议的各项报告和提案内容,监事会没有任何异议。公司监事会对股东大会的决议执行情况进行了监督,认为公司董事会能够认真履行股东大会的有关决议。
    现金分红政策的执行情况
    监事会认为董事会严格执行现金分红政策和股东回报规划、严格履行现金分红相应决策程序并真实、准确、完整地披露了现金分红政策及其执行情况。
    董事履职评价2019年3月12日公司召开了第九届监事会第四次会议,全体监事审议通过了《关于审议2018年度全体董事履职评价报告的议案》,对公司董事会构成、公司董事出席会议、参加培训、发表意见等情况进行了考核评价。与会监事一致认为,2018年公司全体董事恪尽职守,诚信、忠实、勤勉、认真地履行有关法律法规和《公司章程》规定的职责,积极参加董事会会议和各专业委员会会议并提出建议 ;董事会各专业委员会委员充分履行其专业职责,为董事会的决策提供专业意见和建议。
    监事会在新的一年中,将进一步拓展工作思路,一如既往地依据《中华人民共和国公司法》、《公司章程》及上市规则的有关规定履行职责,谨遵诚信原则,加强监督力度,以维护和保障本公司及股东利益不受侵害为己任,忠实、勤勉地履行监督职责,努力做好各项工作。
    承监事会命顾立基监事会主席中国深圳
    2020年2月20日重要事项
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司132对外投资总体分析
    本公司作为综合性金融集团,投资业务是本公司的主营业务之一。本公司股权投资主要是由保险资金投资形成,保险资金的运用受相关法律法规的限制。本公司保险资金投资组合资产配置情况请参阅 “主要业务经营分析” 部分。
    重大股权投资报告期内,本公司不存在应披露的重大股权投资。
    重大非股权投资报告期内,本公司不存在应披露的重大非股权投资。
    以公允价值计量的金融工具
    本公司以公允价值计量的金融工具载于财务报表附注八.72。
    重大资产和股权出售报告期内,本公司不存在应披露的重大资产和股权出售。
    公司主要控股和参股公司情况
    本公司主要控股公司和主要参股公司情况分别载于财务报表附注六.1及附注八.17。
    公司控制的结构化主体情况
    公司控制的结构化主体情况载于合并财务报表附注六.2。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 133公司持股计划的实施情况核心人员持股计划
    经本公司2014年10月28日召开的第九届董事会第十六次会议审议,2015年2月5日召开的2015年第一次临时股东大会批准,本公司核心人员持股计划正式实施。
    截至报告期末,此项计划共实施五期 :
    2015年核心人员持股计划
    2015年核心人员持股计划已于2018年全部解禁完毕,其中不符合归属条件的股票已经按照持股计划约定处置方式由公司收回。
    2016年核心人员持股计划
    参加对象为包括公司董事、职工代表监事和高级管理人员在内的平安集团及其附属子公司的773名核心关键人员,资金来源为员工的合法薪酬及业绩奖金额度。
    本期持股计划于2016年3月17日至2016年3月21日通过二级市场完成购股,共购得中国平安A股股票14803850股,成交金额合计人民币481733046.11元(含费用),占当时公司总股本的0.081%,成交均价为人民币32.53元/股。本次所购买的股票锁定期为2016年3月23日至2017年3月22日,购股详情参见公司2016年3月22日及2016年3月23日披露于联交所、上交所网站的《关于
    2016年度核心人员持股计划完成股票购买的公告》。
    于报告期内,本期持股计划解禁三分之一并分批归属,可归属员工640人,另有40名员工不符合归属条件,收回股票202022股。本期持股计划已全部解禁完毕。
    2017年核心人员持股计划
    参加对象为包括公司董事、职工代表监事和高级管理人员在内的平安集团及其附属子公司的1157名核心关键人员,资金来源为员工的合法收入及业绩奖金额度。
    本期持股计划于2017年3月23日至2017年3月27日通过二级市场完成购股,共购得中国平安A股股票16419990股,成交金额合计人民币603498822.25元(含费用),占当时公司总股本的0.090%,成交均价为人民币36.74元/股。本次所购买的股票锁定期为2017年3月29日至2018年3月28日,购股详情参见公司2017年3月28日及2017年3月29日披露于联交所、上交所网站的《关于
    2017年度核心人员持股计划完成股票购买的公告》。
    于报告期内,本期持股计划解禁三分之一并分批归属,可归属员工1049人,另有55名员工不符合归属条件,收回股票280906股。
    2018年核心人员持股计划
    参加对象为包括公司董事、职工代表监事和高级管理人员在内的平安集团及其附属子公司的1296名核心关键人员,资金来源为员工的合法收入及业绩奖金额度。
    本期持股计划于2018年4月27日通过二级市场完成购股,共购得中国平安A股股票9666900股,成交金额合计人民币
    592698901.19元(含费用),占当时公司总股本的0.053%,成交均价为人民币61.29元/股。本次所购买的股票锁定期为2018年5月2日至2019年5月1日,购股详情参见公司2018年5月1日及2018年5月2日披露于联交所、上交所网站的《关于2018年度核心人员持股计划完成股票购买的公告》。
    于报告期内,本期持股计划解禁三分之一并分批归属,可归属员工1231人,另有65名员工不符合归属条件,收回股票299511股。
    重要事项
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司134
    2019年核心人员持股计划
    参加对象为包括公司董事、职工代表监事和高级管理人员在内的平安集团及其附属子公司的1267名核心关键人员,资金来源为员工的合法收入及业绩奖金额度。
    本期持股计划于2019年3月25日至2019年3月27日通过二级市场完成购股,共购得中国平安A股股票8078395股,成交金额合计人民币588197823.00元(含费用),占当时公司总股本的0.044%,成交均价为人民币72.79元/股。本次所购买的股票锁定期为2019年3月29日至2020年3月28日,购股详情参见公司2019年3月28日及2019年3月29日披露于联交所、上交所网站的《关于
    2019年度核心人员持股计划完成股票购买的公告》。本报告期内不存在因持股计划持有人处分权利而引起的股份权益变动。
    本公司核心人员持股计划的管理机构在报告期内未发生变更。
    长期服务计划
    经本公司2018年10月29日召开的第十一届董事会第三次会议审议,2018年12月14日召开的2018年第二次临时股东大会批准,本公司长期服务计划正式实施。
    截至报告期末,此项计划共实施一期 :
    2019年长期服务计划
    参加对象为包括公司董事、职工代表监事和高级管理人员在内的平安集团及其附属子公司的31026名绩优员工,资金来源为员工应付薪酬额度。
    本期长期服务计划于2019年5月7日至2019年5月14日通过二级市场完成购股,共购得中国平安A股股票54294720股,成交金额合计人民币4296112202.60元(含费用),占当时公司总股本的0.297%,成交均价为人民币79.10元/股。本次购股详情参见
    公司2019年5月15日及2019年5月16日披露于联交所、上交所网站的《关于2019年度长期服务计划完成股票购买的公告》。
    于报告期内,本期长期服务计划累计有1593名员工不符合归属条件,收回股票2709198股。
    本公司长期服务计划的管理机构为招商证券资产管理有限公司,报告期内管理机构未发生变更。
    自核心人员持股计划及长期服务计划实施以来,公司经营稳健,股东、公司和员工利益共享、风险共担,为进一步完善公司的治理结构、建立健全公司长期激励和约束机制,促进公司长期、持续、健康发展提供了有力的保障。
    公司股权激励的实施情况及其影响报告期内公司没有实施以本公司股票为标的的股权激励。
    公司管治
    二零一九年年报 中国平安保险(集团)股份有限公司 135
    汽车之家经修订和重述的2016年股份激励计划(“汽车之家2016年股份激励计划”)
    本公司于2017年6月16日召开的股东大会审议通过了汽车之家2016年股份激励计划,其中涉及向汽车之家的董事、顾问和员工授予期权(“汽车之家期权”)以认购汽车之家A类普通股(“汽车之家股份”)以及限制性股份或受限股份单位和股票增值权。
    汽车之家2016年股份激励计划之目的为就有关人士的优秀表现提供激励,为汽车之家的股东带来卓越回报。汽车之家2016年股份激励计划亦旨在为汽车之家激励、吸引、留住董事、员工和顾问提供灵活性,因为汽车之家的成功运营在很大程度上取决于上述人士的判断、利益和特别努力。
    根据汽车之家2016年股份激励计划的条款,汽车之家董事会或经其授权的薪酬委员会(“汽车之家委员会”)可根据符合资格人士(包括汽车之家的员工、顾问及全体董事)过往、目前及预期对汽车之家及/或其相关实体的付出及贡献,向彼等授予汽车之家激励权益。
    截至2017年6月16日,即本公司股东大会批准汽车之家2016年股份激励计划之日,除非通过汽车之家和本公司股东大会另行批
    准来增加限额,所有根据汽车之家2016年股份激励计划以及任何其他汽车之家股份期权计划将予授出的汽车之家期权获行使后可发行的汽车之家股份总数,合共不得超过汽车之家在股东大会批准之时已经发行和流通的股份的10%。根据汽车之家2016年股份激励计划可予发行的A类普通股最多为4890000股,约占本报告披露之日汽车之家已发行和流通的股份数量的4.11%。
    除非汽车之家及本公司股东以汽车之家2016年股份激励计划所载方式批准,否则授予日(含当日)前任何12个月期间,已授予及将授予任何参与人的汽车之家期权(包括已行使和尚未行使的汽车之家期权)全部行使后已发行及将发行的汽车之家股份总数,不应当超过截至授予日为止汽车之家所有已发行和流通的股份数量的1%。
    每股汽家之家股份的汽车之家期权行使价格由汽车之家委员会决定并在授权协议中列明,且在适用法律不禁止的情况下,该价格可为与汽车之家股份的公平市值有关的固定或可变价格。汽车之家作为一家于纽约证券交易所上市的公司,按照美国相关监管规定向美国证券交易委员会递交年度财务报告。基于信息一致性的考虑,本公司亦不于此披露报告期内授出的汽车之家期权价值以及相关会计政策。
    汽车之家委员会可酌情设定行使汽车之家期权所附带的认购权之前必须持有汽车之家期权或任何部分期权的最短期限。汽车之
    家2016年股份激励计划将于生效日起届满十周年当日到期,即2027年3月21日。
    截至2019年12月31日,汽车之家2016年股份激励计划中有关行使汽车之家期权的情况如下 :
    期权数目
    参与人类别 行使期行使价(每股汽车之家股份,美元)
    于2019年
    1月1日尚未行使报告期内授出报告期内失效报告期内行使
    于2019年
    12月31日尚未行使
    雇员 自授予之日起计
    不超过10年
    22.19~85.31 893282 14976 125000 128293 65496

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